Банковская система

 

С учетом отечественной  специфики создание системы страхования  депозитов призвано решать следующие  основные задачи:

 

1. Создание гарантий, главным образом, мелким вкладчикам;

2. Формирование на этой основе реального механизма предотвращения кризиса банковской ликвидности и массового изъятия средств с депозитных счетов в случае неблагоприятной конъюнктуры и банкротств банков.

 

Немаловажное значение могут иметь также "сопутствующие" результаты введения СДС. Прежде всего, большая надежность банковской системы положительно влияет на общее состояние экономики. Появление в системе депозитных отношений третьего участника, берущего на себя долю риска и, следовательно, имеющего основания проявлять интерес к организации банковской деятельности, создает дополнительные возможности для регулирования банков и для более сбалансированного распределения риска между ними и клиентами. А это значит, что страхование способствует абсолютному и относительному росту депозитов. А их рост относительно общей величины денежной массы приводит к росту денежного мультипликатора, что повышает эффективность воздействия регулирующих решений ЦБ на функционирование денежно-кредитной сферы.

 

Современные приемы и  методы страхования работы банков, использование гарантий, поручительств не всегда могут быть реализованы в полном объеме, в связи, с чем возникает вопрос необходимости серьезного изучения передового зарубежного опыта и внедрение наиболее ценного в банковскую практику. Надежность коммерческих банков является одним из решающих элементом их деятельности.

Одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование  депозитов, которое применяется  во всех странах с высокоразвитыми  банковскими системами. Наиболее значимый государственный институт, предоставляющий подобного рода услуги - это Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), которая страхует каждого вкладчика коммерческого банка или ссудно-сберегательной ассоциации. Все коммерческие банки и сберегательные институты за редким исключением делают взносы в ФКСД.

За счет этих средств  и осуществляется выплаты вкладчикам обанкротившихся банков. В настоящее  время значение ФКСД заключается  в том, что эта организация  придает уверенность вкладчикам в стабильности банковской системы и устраняет возможность цепочки банковских банкротств, что в свою очередь, могло бы негативно сказаться на состоянии денежного обращения, в частности вызвав неконтролируемые колебания массы денег в обращении.

 

Принимая вклады и "осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.

Известно, например, что  бухгалтерскую помощь, консультации, различные посреднические услуги, аренду сейфов и другие услуги могут оказывать специальные предприятия и агентства. Поэтому можно также заметить, что банки, будучи крупными кредитными институтами, могут выполнять небанковские операции - операции, которые традиционно выполняют другие хозяйствующие субъекты. Такое положение связано с тем, что на рынке банковских услуг в условиях рыночного хозяйства возникает серьезная конкуренция.

Появление на рынке новых  продавцов банковских услуг (торговые организации, финансово-промышленные компании, различные агентства и т.д.), зачастую сокращает возможность расширения наиболее прибыльных операций, вынуждает банки искать новые источники доходов. Именно поэтому, особенно быстро за последние годы с предъявлением новых требований к работе, банки оказались вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их клиент, а также развивать не чисто банковские операции, а другие нетрадиционные для банка услуги.

 

Предоставление  банковских услуг частным  лицам  на примере Альфа-Банка.

 

Альфа-Банк - крупнейший частный банк России, успешно работающий с 1990 года. В настоящее время Альфа-Банк является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.  Альфа-Банк входит в пятерку крупнейших финансовых структур России по величине активов и собственного капитала.

 

Альфа-Банк предоставляет  частным лицам и компаниям  малого бизнеса следующие услуги:

 

1. открытие и ведение личных банковских счетов в рублях и валюте;
2. срочные вклады в рублях и валюте;
3. проведение расчетов в рублях и твердых валютах;
4. выдача и обслуживание пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard;
5. осуществление переводов без открытия счета;
6. проведение валютно-обменных операций;
7. операции с банковскими чеками;
8. операции с международными дорожными чеками Visa, Thomas Cook, American Express;
9. перевод денег с помощью Western Union;
10. прием средств физических лиц под простые векселя Банка;
11. брокерское обслуживание и трастовое управление ценными бумагами;
12. депозитарные услуги;
13. хранение ценностей в индивидуальных сейфах с гарантией безопасности и полной конфиденциальности;
14. начисление и выплата заработной платы с использованием пластиковых карт;
15. оплата коммунальных платежей;
16. оплата услуг сотовой сети «БИЛАЙН»;
17. индивидуальные сейфы;
18. пенсионные программы.

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Коммерческие банки  играют значительную роль в экономике  любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает  тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в  целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных  отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1.  Банковское дело: Учеб. пособие. - СПб.: СПБГИЭА, 2000.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина, М.: "Финансы и статистика", 2001.
3. «Банковское дело», Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1993.
4. Банковское дело в Москве №12 (48), 1998.
5. Банковское дело в Москве №4 (100), 2003.
6. «Бизнес и банки», Москва, Банковская газета, №2, 2000.
7. «Бизнес и банки», Москва, Банковская газета, №12, 1998.
8. «Вопросы экономики» № 9, 1989.
9. Симановский А.Ю. " Финансово-банковский сектор российской экономики. " гл. 2, Москва, 1995.
10. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М., 1994.