Особенности банкротства финансовых организаций

Особенности банкротства финансовых организаций

Под финансовыми  организациями понимаются:

1) кредитные  организации;

2) страховые  организации;

3) профессиональные  участники рынка ценных бумаг;

4) негосударственные  пенсионные фонды;

5) управляющие  компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов  и негосударственных пенсионных  фондов. 

Основания для признания кредитной организации  банкротом:

1. Основания  для признания кредитной организации  банкротом определяются Федеральным  законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций" (далее  - Федеральный закон "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций").

2. Заявление  о признании кредитной организации  банкротом принимается к рассмотрению  арбитражным судом после отзыва  Банком России имеющейся у  кредитной организации лицензии  на осуществление банковских  операций, если иное не предусмотрено  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций".

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве  кредитных организаций

1. По  результатам рассмотрения заявления  о признании кредитной организации  банкротом арбитражным судом  может быть принято одно из  следующих решений:

о признании  кредитной организации банкротом  и об открытии конкурсного производства;

об отказе в признании кредитной организации  банкротом.

2. В  случае принятия арбитражным  судом решения о признании  кредитной организации банкротом  конкурсное производство проводится  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом, с учетом  особенностей, предусмотренных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". 

3. Конкурсный  управляющий в течение десяти  дней с даты вынесения определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства должен представить указанное определение в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц.

Меры  по предупреждению банкротства финансовой организации

1. Мерами  по предупреждению банкротства  финансовой организации являются:

1) оказание  финансовой помощи финансовой  организации ее учредителями (участниками)  и иными лицами;

2) изменение  структуры активов и структуры  пассивов финансовой организации;

3) увеличение  размера уставного капитала финансовой  организации и величины ее  средств (капитала);

4) реорганизация  финансовой организации;

5) иные  не запрещенные законодательством  Российской Федерации меры.

2. В  случае возникновения оснований  для применения мер по предупреждению  банкротства финансовой организации  она обязана утвердить и направить  в контрольный орган план восстановления  ее платежеспособности в порядке,  установленном статьей 183.2 настоящего  Федерального закона.

3. План  восстановления платежеспособности  финансовой организации должен  содержать анализ финансового  состояния финансовой организации,  а также перечень мер по  предупреждению ее банкротства  и сроки их применения, которые  не могут превышать шесть месяцев  с даты возникновения оснований для применения таких мер. К плану восстановления платежеспособности финансовой организации должны быть приложены документы, подтверждающие реальность исполнения предусмотренных планом восстановления платежеспособности финансовой организации мер по предупреждению банкротства.

4. Контроль за исполнением плана восстановления платежеспособности финансовой организации осуществляется контрольным органом в порядке, установленном федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим нормативно-правовое регулирование в сфере деятельности финансовой организации

 Основаниями  для применения мер по предупреждению  банкротства финансовой организации  являются:

1) неоднократный  отказ в течение месяца в  удовлетворении требований кредиторов  по денежным обязательствам. При  этом под таким отказом понимается  неисполнение или ненадлежащее  исполнение требований кредиторов  по денежным обязательствам в  течение десяти рабочих дней  со дня возникновения обязанности  удовлетворения таких требований, если иное не предусмотрено  настоящим Федеральным законом;

2) неисполнение  обязанности по уплате обязательных  платежей в срок свыше десяти  рабочих дней со дня наступления  даты ее исполнения;

3) недостаточность  денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или) обязанности наступил.

2. В  случае возникновения оснований,  указанных в пункте 1 настоящей  статьи, финансовая организация  в течение пятнадцати дней  с даты их возникновения обязана  направить в контрольный орган  уведомление об этом с приложением  плана восстановления ее платежеспособности, если при этом отсутствуют  признаки банкротства финансовой  организации.

3. В  течение тридцати рабочих дней  с даты получения плана восстановления платежеспособности финансовой организации по результатам его анализа контрольный орган принимает решение о назначении временной администрации финансовой организации или о нецелесообразности такого назначения.

4. По  результатам анализа плана восстановления платежеспособности финансовой организации контрольный орган в случаях, установленных федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим нормативно-правовое регулирование в сфере деятельности финансовой организации, принимает решение о проведении выездной проверки деятельности финансовой организации, которая проводится в порядке, установленном данным федеральным органом исполнительной власти. Выездная проверка деятельности финансовой организации должна быть проведена в пределах срока, указанного в пункте 3 настоящей статьи.

5. В  случае выявления признаков банкротства  финансовой организации по результатам  анализа плана восстановления  ее платежеспособности или по  итогам выездной проверки деятельности  финансовой организации (в случае  ее проведения) контрольный орган  подает заявление о признании  финансовой организации банкротом  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом.

Изменение структуры активов  финансовой организации  может предусматривать:

1) приведение  структуры активов финансовой  организации в соответствие со  сроками обязательств в целях  обеспечения их исполнения;

2) сокращение  расходов финансовой организации,  в том числе на обслуживание  ее долга, и расходов на управление  финансовой организацией;

3) продажу  или передачу активов финансовой  организации, не приносящих дохода, а также активов финансовой  организации, если их продажа  или передача не будет препятствовать  выполнению лицензионных требований, требований к платежеспособности  финансовой организации;

4) иные  меры по изменению структуры  активов финансовой организации.

Изменение структуры пассивов финансовой организации  может предусматривать:

1) увеличение  размера собственных средств  (капитала) финансовой организации;

2) снижение  размера и (или) удельного веса  текущих и краткосрочных обязательств  в общей структуре пассивов  финансовой организации;

3) увеличение  удельного веса среднесрочных  и долгосрочных обязательств  в общей структуре пассивов  финансовой организации;

4) иные  меры по изменению структуры  пассивов финансовой организации. 
 

Изменение организационной  структуры финансовой организации может  осуществляться:

1) путем  изменения состава и численности  работников финансовой организации;

2) путем  изменения структуры (в том  числе путем прекращения деятельности  структурных подразделений, а  также филиала, представительства  или иного обособленного структурного  подразделения финансовой организации)  либо другими способами, обеспечивающими  устранение причин, вызвавших необходимость  осуществления мер по восстановлению  платежеспособности финансовой  организации.

В соответствии с ФЗ

Временная администрация финансовой организации

Под временной  администрацией финансовой организации  понимается специальный временный  орган управления финансовой организации, назначенный контрольным органом (далее - временная администрация).

2. Целями  назначения временной администрации  являются восстановление платежеспособности  финансовой организации и (или)  обеспечение сохранности имущества  финансовой организации.

3. Задачами  временной администрации являются:

1) применение  мер по предупреждению банкротства  финансовой организации и (или)  контроль за применением таких мер;

2) устранение  оснований приостановления или  ограничения действия лицензии  финансовой организации.

4. Состав  временной администрации, порядок  и основания изменения ее состава  утверждаются контрольным органом  в порядке, установленном регулирующим  органом.

5. В  состав временной администрации  входят руководитель временной  администрации и ее члены.

6. Руководителем  временной администрации утверждается  арбитражный управляющий, соответствующий  требованиям, установленным статьей  183.25 настоящего Федерального закона. Выбор кандидатуры руководителя  временной администрации и ее членов осуществляется контрольным органом в порядке, установленном регулирующим органом.

Руководитель  временной администрации распределяет обязанности между членами временной  администрации. Руководитель временной  администрации в течение трех рабочих дней с даты его назначения обязан заключить договор страхования ответственности на условиях, предусмотренных статьей 24.1 настоящего Федерального закона.

В состав временной администрации вправе входить представители саморегулируемой организации или саморегулируемых организаций, членом которых является финансовая организация, по представлению соответствующей саморегулируемой организации.

7. Членом  временной администрации не может  быть назначено лицо:

1) имеющее  неснятую или непогашенную судимость  за совершение умышленного преступления;

2) осуществлявшее  функции единоличного исполнительного  органа или входившее в состав  коллегиального исполнительного  органа финансовой организации  в момент совершения этой организацией  нарушения, за которое у нее  были отозваны или аннулированы  лицензии на осуществление соответствующих  видов деятельности, если с даты  такого отзыва или аннулирования  прошло менее чем три года;

3) в  отношении которого не истек срок дисквалификации;

4) являющееся заинтересованным лицом по отношению к финансовой организации;