План вывода банка из кризиса

Этап 1.

Определение проблем, возникших  в деятельности банка.

1. Комплексная диагностика в деятельности банка.

• осуществляется мониторинг внешних и внутренних условий деятельности банка (выявление, анализ и прогнозирование). С этой целью осуществляются оперативный сбор и обработка информации, ее последующий анализ, оценка текущей ситуации. При этом необходимо уделить особое внимание быстроте, полноте, корректности проведенной работы.

• проводиться экспертное оценивание показателей:

- финансово-экономические показатели (коэффициенты финансовой устойчивости, соотношение долгосрочных кредитов к краткосрочным и соотношение срочных депозитов к бессрочным и т.д.),

- оценка действий руководства и сотрудников

- другие показатели.

Результаты  экспертного оценивания оформляются в виде аналитической записки, справки, прогноза или рекомендаций.

     В результате всех этих действий, которые  заняли не более двух рабочих дней, была получена полная картина ситуации и выявлена глубина кризиса. У компании появилось четкое представление о проблеме ликвидности, с которой она столкнулась, и  о ее истинных масштабах.

2. Определение целей и задач антикризисного управления на основе анализа проблем банка.

     На  основе ранее полученной информации были сформулированы цели антикризисной  команды менеджеров:

• Предотвращение панических настроений в обществе
• Локализация кризиса, предотвращение увеличения масштабов кризиса
• Контроль за ситуацией
• Ликвидация последствий кризиса

 
 
 
 
 
 
 
 
 

Этап 2.

Разработка  и принятие решений  по антикризисному управлению.

1. Определение комплекса  мероприятий, которые  позволяют достичь  поставленных целей  и задач по антикризисному  управлению

2. Реорганизация информационных  потоков в банке.

В целях  оперативно управления и реагирования на быстро изменяющуюся ситуацию, информация стала поступать непосредственно  к лидеру антикризисной команды, а затем уже и к генеральному директору, в обход начальников  отделений и заместителей директоров (как было ранее).

3. Реорганизация структуры банка, наиболее полно отвечающая задачам АКУ

• Для успешной реализации целей антикризисной команды был осуществлен реинжиниринг неэффективно работающих бизнес-процессов.
• Помимо этого,  были заново определены полномочия коллегиальных органов, топ-менеджмента и руководителей среднего звена, перераспределились ответственность между руководством и исполнителями: на время кризиса все управление берет на себя лидер антикризисной команды, который непосредственно подотчетен генеральному директору банка. 
• Так же был введен жесткий контроль со стороны остальных менеджеров антикризисной команды за исполнения всех распоряжений антикризисного комитета, а также соблюдения всех установленных внутренних лимитов и нормативов.

 

Этап 3.

Организация выполнения принятых решений.

1. Реализация разработанного комплекса мер по выходу из кризиса

• Для устранения убытков и поддержания текущей ликвидности было сделано следующее:
• Сокращение операционных расходов,
• Максимизирование использования активов,
• Дополнительное размещение ценных бумаг для привлечения капитала;
• Ужесточение нормативов обязательного резервирования;
• Использование сделок SWAP для поддержания текущей ликвидности;
• Введение очередности и ужесточение регламента прохождения платежей;
• Введение централизованного управления движением платежей по системе;
• Ручной режим ведения денежных потоков крупных и средних клиентов, составление графиков прихода и ухода средств, рассрочка ухода средств;
• Постоянный мониторинг ликвидности, прогнозирование больших разрывов, планирование и реализация мер по их сокращению через ужесточение контроля над своевременным возвратом вложенных средств;
• Использование возможности досрочного изъятия вложенных средств и отсрочки привлеченных средств;
• Добавление в кредитный договор пункта о досрочном востребовании кредита у клиента;
• Сокращение кредитных лимитов или мораторий на кредитование по всей системе банка;
• Прекращение валютообменных операций за исключением операций перехода в наиболее устойчивые валюты;
• Максимальное хеджирование обесценивания национальной валюты, но не в ущерб ликвидности.
• Ограничения или мораторий на инвестиции и капитальные вложения;
• Работа с вкладчиками (специальная подготовка персонала банка);
• Сокращение бюджетных расходов, введение моратория на незащищенные статьи, пересмотр мотивации, сокращение штатов.

2. Работа с кредиторами  по стабилизации  ресурсной базы  банка.

• Менеджеры начинают ненавязчивые переговоры с клиентами о добровольном продлении находящихся у них на счетах средств. Данное предложение может принять форму рекламы нового продукта в линейке уже предложенных депозитов;
• Одновременно увеличивается количество платежных потоков, проходящих через депозиты, еще оставшиеся или вновь привлеченные на счета;
• Ведутся переговоры о переоформлении краткосрочных обязательств в долгосрочные, а также переоформление долгосрочных обязательств в ценные бумаги;

3. Работа с активами  банка:

• Снижение до минимума объема допустимых денежных активов
• Реализация высоколиквидных бумаг
• Работа по востребованию задолженности и залога
• Переуступка прав требования по выданным кредитам
• Переучет векселей клиентов
• Снижение расходов на собственную деятельность

4. PR – деятельность  по поддержанию  имиджа банка:

• Обеспечение наиболее тесного контакта со всеми заинтересованными организациями
• Оперативное предоставление этим организациям правдивой информации о ситуации
• Обеспечение построения непротиворечивого имиджа
• Рекламные компании в СМИ, главной целью которых является убеждение клиентов в том, что банк не собирается уходить из сферы, а так же убеждение в том, что этот только этот банк в состоянии удовлетворить запросы клиентов и обеспечить безопасность их вкладов
• Проведение пресс-конференций и встреч  с представителями общественности

5. Привлечение новых  акционеров и кредиторов  банка

• Транслирование положительной информации о ситуации в банке через неформальные каналы, для повышения курса акций на фондовом рынке.
• Выход на новые торговые площадки

6. Поддержание контактов  с надзорными органами

• Оперативное предоставление правдивой ситуации внутри банка
• Предоставление антикризисного плана с подробным указанием мер по выходу из кризиса

7. Арбитражная практика 

• Предотвращение освещения арбитражных процессов в СМИ