Банк и банковское дело

востребования).  Это главное  отличие Сбербанка от коммерческих

банков. Сбербанк выполняет  почти все те же операции с денежны-

ми фондами,  что и  коммерческие банки. Сбербанк и коммерческие

банки хранят денежные вклады предприятий и населения,  предос-

тавляют юридическим и  частным лицам ссуды и, тем  самым, увели-

чивают предложение денег  в экономике.

     Коммерческие  банки в Российской банковской  системе играют

исполнительную роль. Посредством  коммерческих банков Банк Рос-

сии претворяет в жизнь  финансовую политику.  Каждый банк может

осуществлять свою деятельность только на  основании  лицензии,

выдаваемой Банком России. Банк России может на основании зако-

на отобрать лицензию у  банка - это  действует  как  решение  о

ликвидации банка.  Банки  имеют  право открывать на территории

РФ и за ее  пределами  филиалы. Банки  могут образовывать бан-

ковские союзы, межбанковские  объединения, ассоциации. Запреща-

ется только использовать эти и другие объединения для  достиже-

ния соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских

операций и на ограничение  конкуренции в банковском деле. Широ-

кое распространение получили в нашей стране объединения банков

в  банковские  холдинг-компании.  Банковские  холдинг-компании

представляют собой фирмы,  которые владеют долей  акционерного

капитала   одного или  нескольких банков,  достаточной  для то-

го, чтобы осуществлять полный контроль над ними. Следовательно,

банковские холдинг-компании сосредотачивают в одних руках  про-

цесс управления целой  группой банков.  Это выгодно  для  фирм,

поскольку они имеют возможность  в кратчайшие  сроки получить в

случае необходимости  кредит от этих банков.

     Большей своей   частью  коммерческие банки являются  акцио-

нерными (имеется незначительная доля кооперативных банков),  и

их акции обращяются на рынке ценных бумаг наряду с ценными  бу-

магами промышленных предприятий.

     Российская  банковская   система  является  двухуровневой.

Первый и ведущий уровень - Банк России. Второй- исполнительный

-  все  остальные  банки РФ.  Все  банки   должны  держать  свои

обязательные резервы  в Банке России,  так как  основная  часть

активов банка  - это бессрочные вклады,  подлежащие изъятию по

первому требованию вкладчиков, то определенный процент активов

должен храниться в  резервах, в высоколиквидной форме. Деятель-

ность банков ежегодно подлежит проверке аудиторскими организа-

циями.

                   8."Минусы" банковской системы.  России.

 

    В настоящее  время основной проблемой является  преобладание

государственной  собственности  на  банки.  До  80 %  уставных

фондов коммерческих банков составляют  вклады  государственных

предприятий, которые являются  скрытой  государственной  собс-

твенностью.  Основным  учредителем  Сбербанка РФ  и  Внешторг-

банка России является Банк России, который  находится в исклю-

чительной  государственной  собственности.  В  банковском деле

запрещена муниципальная  собственность. Очень низка доля коопе-

ративной собственности  и вкладов мелких акционеров.  Чрезмерно

высоки вложения в уставные фонды  банков  со  стороны  крупных

юридических лиц. Наблюдаются  лишь единичные случаи иностранной

и совместной собственности.

     Банк России  находится  в федеральной собственности.  Миро-

вая практика  показывает,  что  в собственности на Центральный

Банк могут принимать,  кроме государства,  и  другие  стороны.

Банк России имеет излишнюю сеть низовых учреждений. В западных

странах количество отделений  Ценрального Банка составляет нич-

тожно малый процет по сравнению  с количеством кредитных учреж-

дений.

     Многие коммерческие  банки в России, по существу, таковыми

не являются.  Они недокапитализированы,  часть их не выполняет

минимимального  набора операций,  необходимого в международной

практике, чтобы считаться  банком. Кроме того, большая их часть

находится в плачевном  финансовом состоянии и плохо  регулирует-

ся.  Не  проведено  разделение банков и небанковских кредитных

учреждений. Для современной  российской  экономики должна  быть

выбрана агрессивная модель поведения банка.

Агрессивний банк - обычно универсальный,  имеет тесные связи с

предприятиями  и выполняет  нетрадиционные банковские операции,

ускоряя становление новых  рынков.

     В западных  странах плотность банковской  сети гораздо  вы-

ше, чем в России, где  во многом  сохранилась  "монобанковская"

структура.  Отсутствует  альтернатива у клиентов: один банк или

его филиал - один административный район. Особенно низка плот-

ность банковской сети в  развивающихся восточных и северных ра-

йонах России.

 

 

                               9. Заключение.

 Банки являются тем  институтом, который потребен ещё  с незапамятных времен

(Притча об Иисусе Христе, опрокинувшем столы торговцев  в храме). Поэтому

 банки создавались  гражданами страны в той или  иной форме(лавки

 ростовщиков, сберегательные  кассы), и после этого правительство  ввело

 другой институт(эмиссионный)  для контроля за уже сложившей  в экономике

 банковской системой, помогающей владельцу денежных  средств превратить его

 в ликвидный капитал.  Исходя из того, что Россия  перешла наконец к рыночной

 экономике, можно сказать,  что мы являемся свидетелями  исторического

 процесса зарождения  и развития различных коммерческих  банковский систем

(операции с землей, инвестирование  науки, развитие рынка ценных  бумаг

 и.т.д.). Но вместе с  тем, еще неокрепший «организм»  банков, и постоянные

 уверения держателей  банков в том, что обстановка  нормализируется   внушает

 тень сомнения и  можно сказать, что становление  ещё не закончилось и

 недалеко позади остались  банки подобные «Английской компании»  Джона Лоо

(Чара банк и другие).

 

 

 

   Список использованной  литературы:

1.Банковское дело: справочное  пособие . Под ред. канд. экон. наук  Ю.А.

 Бабичевой, М. 1996.

2Банковское дело. Под  ред. О. И. Лаврушина, М. 1998

3.Бакалавр Экономики  Под ред.  Данько Т.П. , Борисов  А.С., Видянина В.И

                                                        4.М. 1999.

5.Введение в Макроэкономику. Т.Ю. Матвеева. М. 2002.