Во  всех иных случаях предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, органам  предварительного следствия, а также  иным правоохранительным органам является неправомерным.

      Перечислим  такие случаи, так как они нередко  возникают в практике кредитных  организаций.

      Во-первых, речь идет о ст. 109: УПК РСФСР, согласно которой следователь и орган дознания по поступившим заявлениям и сообщениям могут истребовать необходимые материалы до возбуждения уголовного дела.

      Во-вторых, право получать от граждан и должностных  лиц необходимые объяснения, сведения, справки, документы и копии с  них предоставлено милиции (ст. 11 Закона РФ "О милиции").

      В-третьих, истребовать документы по возбужденным уголовным делам могут органы дознания, перечисленные в ст. 117 УПК РСФСР. За исключением таможенных органов и органов налоговой полиции, которые указаны в ст. 26 Закона о банках, предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, иным органам дознания, в том числе милиции, является неправомерным.

      В-четвертых, право требовать от руководителей  и других должностных лиц представления  необходимых документов, материалов, статистических и иных сведений имеют  прокуроры (ст. 22 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации»). Предоставление прокурору сведений, составляющих банковскую тайну, правомерно только в связи с возбужденным уголовным делом.

      Предоставление  кредитными организациями органам  предварительного следствия информации, составляющей банковскую тайну, гарантируется тайной следствия (ст. 139 ГПК РСФСР).

О преступлениях, направленных на незаконное получение информации.

      Очевидно, что лица, незаконно получающие или  разглашающие банковскую тайну, преследуют корыстную цель. Т.к. ее умелое использование может привести к получению прибыли.

      Признаки  противоправности и безвозмездности  изъятия таких сведений вместе с  материальными носителями, на которых  эта информация содержится, как факт изъятия сомнению не подлежат. В ситуациях, когда сведения были лишь скопированы, изъятие тоже имеет место, т.к. предметом данного преступления является не носитель информации, а информация как таковая. Причем информация носит характер тайны.

      Незаконное  копирование (и даже просто доступ к такой информации) приводит к исчезновению тайны (ее важнейшего ценностного признака), а следовательно, к изъятию из фондов собственника части его имущества.

      Ведь, несмотря на то, что информация, составляющая банковскую (и коммерческую тоже) тайну, как таковая, не является предметом материальным, она является объектом права собственности и имеет, как уже сказано, действительную или потенциальную коммерческую ценность. Вследствие утечки информации, составляющей банковскую тайну, теряется ее ценность, что  может привести к невосполнимому ущербу, который понесут банки и их клиенты, считающиеся по праву ее собственниками.

      Проблема  состоит в том, что преступления, направленные на незаконное получение  информации и являющиеся преступлениями против собственности, мы не можем назвать имущественными преступлениями в строгом смысле слова в виду того, что российское гражданское законодательство не относит информацию к имуществу. В этой связи непоследовательно отнесение к преступлениям против собственности посягательства лишь на одну из ее разновидностей – имущество.

      Разрешение  дилеммы видится либо в замене термина «имущество» в примечании к ст. 158 УК РФ на термин «собственность»  законодателем, либо в расширенном  толковании имущества правоприменительными органами.²¹

Заключение.

      В законодательстве о банковской тайне, к сожалению, больше вопросов , чем  ответов. Например, « кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах  своих клиентов и корреспондентов». А в чем заключается эта  гарантия, каковы ее составляющие, какие условия должны при этом выполняться? ²²

      Между тем, ни у кого не вызывает сомнений, что институт банковской тайны не маловажен для нормального функционирования экономики. С одной стороны, он является частным случаем коммерческой тайны, когда речь идет об обеспечении тайны об операциях, о счетах и вкладах, что может являться предметом защиты информации в процессе функционирования коммерческой организации. С другой – это одна из граней обеспечения личной тайны гражданина. С третьей – банковская тайна выполняет определенную охранительную функцию, обеспечивая недоступность сведений о финансовом положении юридических лиц и граждан, и тем самым предохраняя их от противоправных намерений и действий.

      Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов. Знаменитые швейцарские банки славятся безусловной сохранностью сведений о вкладах и операциях клиентов, что является немаловажным условием обеспечения стабильности их работы и, наверное, благосостояния этого небольшого европейского государства.

      Я надеюсь, что исправление ошибок действующего законодательства, а также  эффективное правовое регулирование  в будущем поможет достичь  подобного уровня или как  можно  ближе к нему приблизиться.

Библиографический список.

1. О.М. Олейник. Основы банковского права. Курс лекций. – М.: Юристъ, 1999г.
2. А.А Фатьянов. Тайна как социально – правовое явление. Ее виды. // Государство и право. – М., 1998, №6.
3. А.Ю. Викулин. Банковская тайна как объект правового регулирования. // Государство и право. – М., 1998, №7.
4. И. Ахидова. Банковская тайна и аналогия закона.// Хозяйство и право. 1999, №10.
5. Н.Н. Курмашева, Д.Б. Исаев, Н.А. Фатеев, Н.П. Черненький. Навопросы отвечает юридический департамент банка России.// Законодательство. 1999, №4.
6. Д. Гончаров. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000, №1
7. С. Карчевский. Банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Хозяйство и право, 2000, №4.
8. П.С. Яни. Правоохранительные органы и предприниматели. – Приложение к журналу «Юридический бюллетень предпринимателя» – М.: АО «Бизнес-школа». 1997г.
9. П. Скобликов. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Российская юстиция. – М., 1997, №11.
10. А.Ю. Никулин. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 1998, №7.
11. М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. – М., ВЕК, 1994г.
12. Д. Куршаков. Банковская тайна.// Закон, 1998, №2.