Бизнес план банка

     По  данным обследования, проведенного Банком России, комиссия, взимаемая с клиента  при осуществлении перевода за рубеж, составляет в среднем 4-5% от суммы переводимых средств. С увеличением суммы перевода комиссия уменьшается. За последние три года стоимость отправки снизилась практически во всем ценовом диапазоне сумм переводов. В основном такая тенденция обусловлена тарифной политикой новых российских систем, заключающейся в предложении клиентам более низких комиссий в отличие от своих иностранных конкурентов. Для некоторых систем денежных переводов сумма комиссии варьируется в зависимости от страны переводополучателя и валюты перевода.

     План  реализации проекта:

     Оказание  услуги по отправке денежных переводов  по системе Вестерн Юнион планируется  во всех офисах по работе с физическими  лицами:

Главный офис 704/01 - пер. Шевченко, 7

Дополнительный  офис 704/02 - ул. Пролетарская, 261

Дополнительный офис 704/03 - 70 лет ВЛКСМ, 10/1

Дополнительный  офис 704/04 - ул. 8 Марта, 35

Дополнительный  офис 704/05 - ул. Новая, 29

Дополнительный  офис 704/07 - пр-т Гагарина, 33

Необходимые затраты:

• Программное обеспечение
• Оборудование для касс
• Реклама
• Бланки для осуществления переводов
• Канцелярские принадлежности
• Персонал.

     Планирование  объема денежных переводов:

     На  величину объема денежных переводов  оказывают влияние следующие  факторы:

• Сезонность
• Колебания на рынке труда
• Приток и отток мигрантов
• Экономическая ситуация в городе (закрытие или открытие крупных фирм)
• Рост или снижение доходов населения

     Прогноз объема денежных переводов  ОИКБ «Русь» на 2011 год, млн.руб.

 

     Прогноз объема денежных переводов ОИКБ «Русь» на 2011 год, тыс.долл.

 

     Предположим, что в рублях денежные переводы в  страны ближнего зарубежья составляют 85%, дальнего зарубежья 15%; в долларах в страны ближнего зарубежья 20%, дальнего зарубежья – 80%.

     Средний тариф на отправления денежных переводов  в рублях составит в страны ближнего зарубежья – 2%, в страны дальнего зарубежья – 8%. В долларах в страны ближнего зарубежья – 3%, в страны дальнего зарубежья – 9%. 
 
 

     Расчет  комиссий за 2011 год.

В рублях в страны ближнего зарубежья:

0,85*301*2% = 5,12 млн.руб.

В страны дальнего зарубежья

0,15*301*8% = 3,61 млн.руб.

В долларах в  страны ближнего зарубежья:

     0,2*519*3% = 3,1 тыс.долл.

В страны дальнего зарубежья

0,8*519*9% = 37.4 тыс.долл.

Ожидаемый доход от переводов за 2011 год составит:

5,12+3,61+28*(3,1+37,4) = 9,86 млн.руб.

Ориентировочные затраты:

1. Программное обеспечение – 45 тыс.руб.
2. Оборудование для дополнительных рабочих мест (касс) – 150 тыс.руб.
3. Реклама в СМИ – 20 тыс.руб
4. Изготовление рекламных проспектов – 10 тыс.руб.
5. Канцелярские принадлежности – 10 тыс.руб.
6. Бланки – 20 тыс.руб.
7. Оплата труда кассирам (дополнительные единицы) 6 операторов-кассиров, средняя заработная плата составит 24,5 тыс.руб., итого 147тыс.руб в месяц или 1,764 млн.руб. в год.
8. Прочие затраты – 35 тыс.руб.

Итого затраты  на проект составят – 2054 тыс.руб., 2,054 млн.руб.

Валовая прибыль:

Валовая прибыль составляет разницу между ожидаемым доходом и затратами.

ВП = 9,86 – 2,054 = 7,806 млн.руб. 

Процентное  соотношение между валовой прибылью и объемом дохода является одним  из важнейших факторов

7,806/9,86*100 = 79,17%

То есть объем прибыли в выручке составляет почти 80%, что является положительным фактором.

      Помимо рассчитанных затрат в процессе реализации проекта возникают и другие дополнительные расходы:

• Налоговые выплаты
• Плата за телефон и Интернет
• Оплата услуг различных специалистов
• Амортизационные отчисления
• Различные денежные выплаты
• Зарплата управляющих и т.д.

       Предположим, что дополнительные  расходы составят 25% от объема  полученного дохода в виде  комиссий за осуществление переводов  денежных средств:

9,86*25% = 2,465 млн.руб.

Балансовая  прибыль по итогам года:

7,806-2,465 = 5,341 млн.руб.

Налог на прибыль:

5,341*20% =1,07 млн.руб.

Чистая  прибыль от реализации проекта:

5,341-1,07 = 4,271 млн.руб.

Рентабельность  проекта составит: 4,271/9,86*100= 43,3%

Итоговый  вывод:

     По  результатам проведенных расчетов реализация данного проекта по внедрению системы денежных переводов по системе Вестерн Юнион в Оренбургском коммерческом ипотечном банке «Русь» принесет чистый доход более 4 млн.руб. в первый год реализации, при небольших затратах, рентабельность проекта довольно высока – 43,3%.

Заключение

     Бизнес - планирование требует четкой постановки задач и установления приоритетов, обеспечивает единство общей цели внутри организации и способствует строгой  координации усилий по избранным  направлениям. Значительно уменьшая риск принятия неверных решений, бизнес - планирование повышает готовность банка к внезапным изменениям рыночной ситуации. Не только план как документ, но и сам процесс бизнес - планирования побуждает руководство заглянуть в будущее, распознать проблемы и найти способы их решения.

     Таким образом, бизнес - планирование является одним из наиболее важных методов  управления банком. Правильно организованный процесс планирования позволит банку  добиться последовательного и стабильного  роста, реализовать возможности  и избежать опасности, лежащие на этом пути.

     В настоящее время у большинства  кредитных организаций слабо  развиты навыки выбора ключевых направлений  деятельности или стратегий. Как  правило, имеет место несогласованность  в действиях руководства, отсутствуют  ясная концепция и четко сформулированное стратегическое видение Банка. Наблюдается также отсутствие системного подхода к процессу стратегического управления и планирования. Экономическая и социальная ситуация, в которой работают российские Банки, часто не позволяет им непосредственно использовать зарубежные методики при составлении бизнес-планов. 
 
 
 
 

ЛИТЕРАТУРА

1. Филатова О.Г. Методика и техника маркетингового исследования: Конспект лекций. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2009.
2. Хруцкий В.Е., Корнеева И.В. Современный маркетинг: настольная книга по исследованию рынка: Учебное пособие. - 2-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2010.
3. Черчилль Г.А, Якобуччи Д. Маркетинговые исследования. 8-е издание / Под ред. С.Г. Божук. - СПб., 2009.
4. Шапиро В.Д Управление проектами. - Спб.: "ДваТри", 2009.
5. Экономика предприятия (фирмы): Учебник/ Под ред. проф. О.И. Волкова и О.В.Девяткина. - 3-е изд. - М: ИНФРА-М, 2009.
6. Банки и банковские операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2007. – 210 с.
7. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2007. – 389 с.
8. Банковские операции: Учебное пособие / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М., 2007. – 415 с.
9. Официальный сайт -Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) 
   ORENBURG HYPOTECARY COMMERCIAL BANK "RUS" Limited company

 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ