Ипотека в гражданском праве

     -неразвитость организационно-технологической и финансовой инфраструктуры в системе ипотеки. Сбербанк, Государственное агентство по ипотечному кредитованию, равно как и другие операторы, решают при кредитовании покупки жилья исключительно свои проблемы, а конечная цель ипотеки - создание эффективного механизма обеспечения доступным жильем населения - остается нереализованной.

     Итак, принимая во внимание все сказанное, можно прийти к выводу, что приобрести жилье сегодня в России, мягко говоря, проблематично. По мнению ряда специалистов, для увеличения спроса на ипотеку необходимо снизить ставки по кредиту ниже «психологического» барьера в 10% и упростить порядок его получения.

     России  нужна собственная схема по применению института ипотеки. Прежде всего, следует максимально сократить субъектный состав отношений по приобретению жилья. По типу привычных с советских времен жилищных строительных кооперативов, когда между государством и гражданами не встает никакой другой субъект экономической деятельности. Возможны еще формы социальной ипотеки, предполагающие государственное и совместное с гражданами финансирования строительства, когда государство гарантирует кредиты и частично их оплачивает. Причем государство может использовать не только бюджетные активы, но и землю, недвижимость. А московская недвижимость - актив очень серьезный, и уж под нее наверняка найдутся частные инвесторы. Было бы очень интересно вооружиться сразу несколькими схемами реализации ипотеки в России, предоставив тем самым возможность населению самому решать, по какой схеме им удобно приобретать жилье. Однако, зная приверженность наших властей собственным принципам и их твердую уверенность в правильности однажды выбранной генеральной линии, можно не сомневаться в том, что ипотека не будет «работать» ровно до тех пор, пока власти не наладят «человеческие» условия ее работы.

     Таким образом, для становления и развития системы ипотечного жилищного кредитования необходимо предусмотреть решение  целого ряда основных задач:

     - совершенствование законодательной  и нормативной базы, обеспечивающей  исполнение обязательств при  ипотечном кредитовании;

     - создание и внедрение универсального  механизма обеспечения притока  долгосрочных внебюджетных финансовых  ресурсов в бюджетную сферу;

     - создание инфрастуктуры, обеспечивающей  наличие четкого и надежного  механизма регистрации сделок  с недвижимостью и прав на  нее, а также процедуры доступа  к этой информации участников  рынка ипотечного кредитования;

     - налоговое стимулирование, с одной стороны, граждан-получателей ипотечных кредитов, с другой стороны, коммерческих банков - ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков-кредиторов;

     - создание равных условий для  свободной конкуренции между  субъектами рынка ипотечных кредитов;

     - формирование механизмов социальной  защиты заемщиков как от неправомерных  действий банков-кредиторов, так  и для их социальной адаптации  при процедуре выселения в  случае невозможности погашения  взятого ранее ипотечного кредита;

     - доработка нормативной базы, регулирующей  деятельность кредитных организаций  по предоставлению и обслуживанию  ипотечных кредитов и их рефинансированию;

     - формирование нормативно-законодательных  основ для использования новых  финансовых инструментов (ценных бумаг) для привлечения долгосрочных ресурсов в эту сферу;

     - разработка комплексной схемы  по реализации ипотеки, которая  будет основана не только на  интересах чиновников.

     Следует помнить, что ипотечное кредитование жилья - один из самых проверенных  в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения - в улучшении жилищных условий, коммерческих банков - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства - и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования населения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 

I  Нормативно-правовые акты 
 

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном  голосовании 12 декабря 1993 г.)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (части первая, вторая, третья и четвертая) (с изм. и доп. вступающими в силу 01.03.2009 г.)
3. Семейный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 1995 г. N 223-ФЗ (СК РФ) (с изм. и доп. вступающими в силу 01.09.2008 г.)
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. N 117-ФЗ (с изм. и доп. вступающими в  силу 01.01.2009 г.)
5. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14 ноября 2002 г. N 138-ФЗ (с изм. и доп. вступающими в силу 24.02.2009 г.)
6. Земельный кодекс Российской Федерации от 25 октября 2001 г. N 136-ФЗ (с изм. и доп. вступающими в силу 17.03.2009 г.).
7. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19 марта 1997 г. N 60-ФЗ (с изм. и доп. вступающими в силу 11.01.2009 г.).
8. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1999 г. N 81-ФЗ (с изм. и доп. вступающими в силу 01.01.2009 г.).
9. Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 7 марта 2001 г. N 24-ФЗ (с изм. и доп. вступающими в силу 01.01.2009 г.).
10. Лесной кодекс Российской Федерации от 29 января 1997 г. N 22-ФЗ (с изм. и доп. вступающими в  силу 17.03.2009 г.).
11. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (с изм. и доп. вступающими в  силу 26.01.2009 г.).
12. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп. вступающими в  силу 29.01.2009 г.).
13. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 219-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изм. и доп. вступающими в  силу 11.01.2009 г.).
14. Федеральный закон от 24 июля 2007 г. N 221-ФЗ «О государственном кадастре недвижимости» (принят ГД ФС РФ 04.07.2007 г.)
15. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп. вступающими в  силу 24.07.2007 г.).
16. Федеральный закон от 14 марта 2009 г. N 31-ФЗ «О государственной регистрации прав на воздушные суда и сделок с ними» (принят ГД ФС РФ 25.02.2009 г.)

II Научная и учебная литература 
 

17. Аюшева  С. Почему буксует ипотека //эж-ЮРИСТ, 2007.- №26.- С.7-10.
18. Бумагина В.В. О спорах, связанных с договором об ипотеке //Нормативные акты для бухгалтера, 2008.-№4.- С.10-15.
19. Головин Ю. Ипотека: из Древней Греции в Россию //Российская юстиция, 2007.- №11.- С.15.
20. Гражданское право. В 2-х томах. Учебник под ред. Суханова Е.А. - Т.1. - М.,2007. - 384 с.
21. Гражданское право / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 2009 г.
22. Гражданское право. Словарь справочник / Под ред. Тихомирова М. - М. 2008. - 575с.
23. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Постатейный научно-практический комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)". - "Деловой двор", 2007 г.
24. Ем В.С., Рогова Е.С. Новый закон об ипотеке и его место в системе российского законодательства //Законодательство, 2007.-№3.- С.13.
25. Ипотека в России: Учебник.-  /Под ред. А.В.Толкушкина - М.: Юристъ, 2006.- 522с.
26. Комментарий к Гражданскому кодексу. Новый Гражданский кодекс Российской Федерации. Краткий научно-практический комментарий / Ответственные ред. Ганеев В.Н., Зинченко С.А., Лукьянцев А.А. - Ростов-на-Дону, 2007. - 373 с.
27. Комментарий к части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации (постатейный). Научно-практический (под ред. Ю.А. Дмитриева, д.ю.н., проф., чл.-корр. РАО и А.А. Молчанова, д.ю.н., проф.). - «Деловой двор», 2008 г.
28. Крупский А.К. Ипотека: как избежать споров //Главбух, Отраслевое приложение «Учет в строительстве», 2008.- №3.- С.10-12.
29. Луничкина Е.В. Ипотеке быть! //Учет, налоги, право, 2007.- №32.- С.11-12.
30. Муратова Д.Д., Шилкин С.А. Ипотека. Новые возможности и новые проблемы //Главбух, 2007.- №6.- С.7-9.
31. Настольная книга судьи по гражданским делам (под ред. Н.К. Толчеева). - «ТК Велби», «Издательство Проспект», 2006 г.
32. Научно-практический (постатейный) комментарий к части четвертой ГК РФ (под ред. Ю.А. Дмитриева, А.А. Молчанова). - «Деловой двор», 2008 г.
33. Ордынская И. Поспорим об ипотеке // Бухгалтерское приложение к газете «Экономика и жизнь», 2007.- выпуск 10 (март).- С.5.
34. Пиляева В.В. Исполнительное производство: учебное пособие. - «Кнорус», 2006 г.
35. Плешанова О. Ипотека станет еще сложнее //эж-ЮРИСТ, 2008.-№40.- С.15-18.
36. Правовое регулирование ипотеки //»эж-ЮРИСТ, 2008.-№30- С.17-18.
37. Савина А.А. О перспективах ипотеки в России //Адвокат, 2007.-№1.- С.19-21.
38. Сальникова Л. Ипотека: как получить кредит? //Финансовая газета. Региональный выпуск, 2007.- №46.- С.18-19.
39. Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю. Юридическая энциклопедия. 5-е изд., доп. и перераб./Под ред. М.Ю.Тихомирова. - М., Изд. Тихомирова М.Ю., 2007 г.
40. Толкушкин А.В. Комментарий (постатейный) к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - Система ГАРАНТ, 2008 г.
41. Уголовный закон в практике мирового судьи: Научно-практическое пособие (под ред. к.ю.н., доц. А.В. Галаховой) - «Норма», 2007 г.
42. Яшенков К. Субъекты договора ипотеки, их взаимные права и обязанности //Право и экономика, 2008.- №11.- С.9-12.

III Материалы судебной практики

1. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ за II квартал 2005 г. (по гражданским делам) (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 10 августа 2005 г.)
2. Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за IV квартал 2007 года (утв. постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 27 февраля 2008 г.)