Составление договора займа и договора поручительства

  Государственное образовательное учреждение

  высшего профессионального образования

 «Санкт-Петербургский  государственный политехнический  университет»

Факультет экономики и менеджмента

Кафедра «Предпринимательство и коммерция» 

                                       
 
 

                                              
 
 
 
 
 
 
 

  КУРСОВАЯ РАБОТА 

  по  дисциплине «Контракты»

  на  тему «Составление договора займа и договора поручительства» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил: студент z5077-76 группы

      _______________

                                                                   (подпись) 

      Гальнбек С.Д. 

Принял:     д.э.н., профессор                              _______________

                (подпись)

  Дуболазов В.А.

                                                                                                          «__» _________2011 г. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Санкт-Петербург

  2011

 

   Гальнбек С.Д.. Договор займа: Курсовой проект по дисциплине «Контракты». – СПб.: СПбГПУ, 2011, стр.19 , приложений 1. 

  ДОГОВОР ЗАЙМА, ПРОЦЕНТ, БЕЗВОЗМЕЗДНОСТЬ, ЗАЕМЩИК, КРЕДИТОР. 

  В данном курсовом проекте была задача в приобретении студентами теоретических знаний в области правовой базы совершения хозяйственных сделок, а также практических навыков составления и заключения договоров (контрактов) в сфере гражданских правоотношений. Для рассмотрения был выбран договор займа и договор поручительства между юридическим и физическим лицом. Также были рассмотрены характеристики договоров, условия договор и классификационные признаки договоров. Был приведен реальный пример договора займа и договор поручительства между работником и работодателем.

 

  Содержание 

 

Введение

Большинство договорных обязательств, которые заключают  участники гражданского оборота, представляют собой возмездные отношения. Как правило, они порождают денежные обязательства, в силу которых одна сторона обязуется передать вещь, оказать услугу, произвести работу и т.д., а другая – оплатить переданную вещь, оказанную услугу, произведённую работу и т.д.

Денежное обязательство, всегда связанное с оплатой денежной суммы, имеет место в самых  разнообразных договорах: купли  – продажи, поставки, контрактации, аренды, подряда, перевозки и т.д.

Что касается граждан, то они обычно оплачивают свои долги  по обязательствам собственными денежными средствами, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Однако в ряде случаев граждане не в состоянии рассчитаться имеющимися в наличии средствами. Тогда они вынуждены обращаться к лицам, обладающим необходимыми финансовыми ресурсами, в том числе к банкам.

Аналогичное положение  может сложиться и в отношениях между организациями—юридическими лицами. Однако содержание и объемы этих обязательств имеют свои особенности, включая специфику субъектов, участвующих  в таких обязательствах.

При этом следует  иметь в виду, что граждане обычно удовлетворяют свои потребности  в приобретении разнообразного имущества  за счет денежных средств, составляющих оплату их труда, т.е. за счет зарплаты. Некоторая часть граждан имеет  в качестве источника оплаты своих расходов доходы от предпринимательской деятельности.

Организации —  юридические лица покрывают свои расходы за счет доходов от их коммерческой деятельности. И лишь у социально-культурных учреждений главным источником оплаты расходов служат  бюджетные ассигнования.

Субъекты денежных обязательств при недостатке денежных средств могут прибегнуть к финансовой помощи третьих лиц на основе договора займа, служащего юридической формой таких отношений.

Заем представляет собой наиболее типичное кредитное обязательство, выражающее основные признаки и других форм кредитования.

Рассмотрение  договора займа актуально, поскольку  этот вид сделок является массовым, более распространенным в бытовой  сфере, поскольку не требует обязательного  письменного заключения на бумаге между гражданами. Обязательства по займу мелких вещей и некрупных сумм скорее моральные, нежели материальные, поэтому многие граждане склонны «давать в долг» родным и знакомым какие-либо вещи без письменного заверения/подтверждения данной сделки, отчего и вынуждены впоследствии портить с ними отношения по факту того, что переданная вещь не возвращена владельцу. Именно поэтому многие займы от предприятий выдаются только при наличии поручителя, ведь заимодавцу нужна уверенность в возврате денежных средств. При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного, обеспечиваемого обязательства становится наряду с должником еще и другое лицо — поручитель. Это создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требований к должнику.

Цель нашей  курсовой работы заключается в изучении понятия, признаков и элементов, а также содержание, исполнение и  прекращение договора займа и поручительства, а также рассмотреть их практическое применение.

 

1. Общая характеристика

1.2 Договор займа

 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется  возвратить займодавцу такую же сумму  денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК).

По своей юридической  природе договор займа является реальной и односторонней сделкой, которая по общему правилу является возмездной. Договор займа считается  заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК), следовательно, можно сделать вывод, что условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы и займодавец не может быть понуждён к выдаче займа и не несёт ответственности за не предоставление заёмщику обещанных средств.

Договор займа  является возмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов  на сумму займа, если иное не предусмотрено  законом или самим договором (п.1 ст. 809 ГК). Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец - лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует коммерческие банки), которая действует в месте его нахождения. Размер процентов на сумму долга (часть долга) определяется на день его погашения заёмщиком. Поскольку размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования может быть различным, следует полагать, что право выбора одной из них принадлежит в данном случае заимодавцу.

В ряде случаев  договор займа может быть признан  безвозмездным:

- когда он  заключён между гражданами на  сумму не более 50 минимальных  размеров оплаты труда и не  связан с осуществлением предпринимательской  деятельности хотя бы одним  из этих граждан;

- либо когда  предметом договора являются  вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег.

Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права - дееспособные граждане, юридические лица, публично-правовые образования, являющиеся собственниками своего имущества. Ограничения предусмотрены лишь для учреждений и предприятий как субъектов прав хозяйственного ведения и оперативного управления. Учреждения не могут выступать в качестве заимодавцев из-за отсутствия правомочия распоряжения закрепленным за ними имуществом, казенные предприятия могут действовать в этой роли лишь с согласия учредителя-собственника, а другие унитарные предприятия - при отсутствии законодательных запретов и ограничений. Бюджетные учреждения не могут быть заемщиками, а унитарные предприятия обязаны регистрировать свои заимствования в соответствующем финансовом органе.

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками. Предметом займа не случайно всегда считались вещи, так как в обычной ситуации только они способны становиться объектами права собственности. Из этого очевидно, что в данном качестве могут выступать лишь наличные деньги (вещи), а не безналичные «денежные средства» (права требования), выступающие предметом кредитного договора (п. 1 ст. 807 и п. 1 ст. 819 ГК).

В качестве предмета займа не могут выступать вещи, ограниченные в обороте, если только стороны договора не относятся к  числу участников оборота, имеющих  разрешение на совершение сделок с  такими вещами. Прежде всего, речь идет об иностранной валюте и валютных ценностях (п. 2 ст. 807 ГК), сделки займа которых могут совершаться лишь в случаях и в порядке, предусмотренных валютным законодательством.

1.2 Договор Поручительства

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для  обеспечения обязательства, которое  возникнет в будущем. (Статья 361 ГК  РФ).

Поручительство  повышает для кредитора вероятность исполнения обязательства, поскольку в случае его нарушения должником кредитор может предъявить свои требования поручителю, то есть здесь дополнительное обеспечение заключается в том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства кредитор вправе предъявить требования двум лицам – должнику и поручителю по выбору.

1.3 Отличие договора займа от поручительства

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Так, если иное не предусмотрено договором поручительства, поручитель помимо основного долга обязан вернуть кредитору проценты за пользование кредитом, повышенные проценты в случае невозврата кредита в установленный договором срок, а если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, обеспеченного поручительством, причинило кредитору убытки, поручитель обязан возместить эти убытки. Поручитель также несет ответственность по возмещению кредитору судебных издержек, связанных со взысканием долга и других убытков (п. 2 ст. 363 ГК) .

По условиям договора поручитель может принять  на себя ответственность за исполнение должником лишь части обязательства, но об этом должно быть прямо указано  в условиях обеспечительного обязательства.

Обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства должником не означает, что поручитель принимает на себя обязанность к предоставлению того, к чему обязывался должник. Он может быть просто не способен по объективным причинам выполнить это. Поэтому поручитель по общему правилу несет обязанность возместить в денежной форме неисполненное должником. Именно поэтому наибольшее распространение поручительство получило в денежных обязательствах.

Поручитель и  должник, за которого он поручился, хотя и несут солидарную ответственность  перед кредитором, но основания их обязанностей различны. Должник, например, состоит с кредитором в отношениях по займу (кредитный договор) , а поручитель с тем же кредитором — в отношениях поручительства. Хотя договор поручительства в силу его зависимости от основного обязательства с отпадением основного обязательства прекратит свое существование, не проводить различия в основаниях и содержании двух названных обязательств было бы юридически неточно.

Лица, совместно  давшие поручительство, отвечают перед  кредитором солидарно (п. 3 ст. 363 ГК) . Совместные поручители несут солидарную ответственность не только друг с другом, но и с должником по обеспеченному поручительством обязательству. Солидарная ответственность сопоручителей может быть устранена включением специальной оговорки об этом в договор поручительства.

Если поручитель добровольно или по решению суда исполнил обязательство должника к  нему переходят права кредитора  по этому обязательству. Поручитель приобретает Право требовать  от должника исполнения обязательства  в том объеме, в каком он сам исполнил требование кредитора. При частичном исполнении обязательства он может требовать от должника в порядке регресса возмещения в части исполнения. Полная оплата предполагает и полное возмещение расходов, понесенных поручителем.

2. Условия договоров

2.1 Договор займа

Форма договора займа - письменная. Исключение составляют случаи, когда договор заключен между  гражданами и сумма займа не превышает  десяти минимальных размеров оплаты труда (правило п. I ст. 808 ГК является конкретизацией общей нормы п. 1 ст. 161 ГК).

Во всех иных случаях применяются установления ст. 158-161 ГК, посвященные форме сделок. Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь  заемные обязательства между  гражданами, закон разрешает оформление таких сделок путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей (п. 2 ст. 808 ГК).