Банковская система в России

практики.

В России был  создан также Сберегательный банк с  целью привлечения временно

свободных денежных средств населения и  их эффективного размещения на условиях

возвратности, платности, срочности в интересах  вкладчиков банка и развития

народного хозяйства. Банк занимается кредитно-платежным  обслуживанием

хозяйственных структур, осуществляет валютные операции по расчетам клиентов с

иностранными  партнерами. С переходом страны к  рыночным отношениям

Сберегательный  банк РФ способствует инвестированию сбережений населения в

экономику через участие в рынке ценных бумаг либо напрямую путем приобретения

средств производства и самостоятельной предпринимательской деятельности.

Сберегательный  банк России сосредоточивает значительный объем депозитов и

выполняемых операций, имеет широкую сеть учреждений, филиалов, значительную

численность персонала.

К основным функциям Сбербанка России относятся  следующие:

·        мобилизация временно свободных  и не используемых на текущее

потребительские цели денежных средств населения  и предприятий;

·        размещение привлеченных средств в  экономику и в операции - с ценными

бумагами;

·        кредитно-расчетное обслуживание предприятий  и организаций; -

·        кредитование потребительских нужд населения;

·        осуществление денежных расчетов и  платежей в хозяйстве и с населением;

·        выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и

других ценных бумаг;

·        консультирование и предоставление экономической и финансовой

информации;

·        совершение валютных операций и международных  расчетов.

Что касается инвестиционных и ипотечных банков России, то их. формирование и

развитие  находятся еще в начальной  стадии.

В современных  условиях развития экономических методов хозяйствования роль

банков значительно  повысилась, они стали центрами хозяйственной  жизни,

осуществляя регулирование денежного оборота  и ссудного фонда, необходимым

звеном управления экономикой. Мировая банковская история  не знает аналога

тому, что  произошло в России. За кратчайший срок в стране возникло более 2500

самостоятельных банков, немало кредитных организаций, осуществляющих

банковские  операции. Для сопоставления отметим, что США, чтобы создать 1000

бачков, потребовалось  около 80 лет—с 1781 по 1860 г., в других странах  банков

до сих  пор намного меньше.

В России в  настоящее время функционируют  разнообразные виды банков, в том

числе с различной формой собственности: государственной, частной,

кооперативной, смешанной (включая иностранный капитал). Возможны варианты

смешанных банков: государственно-частный, государственно-кооперативный,

частно-кооперативный. Наибольшее количество банков—около 45%—сосредоточено в

Центральном районе, главным образом в Москве. Наименьшая концентрация банков

приходится  на Центрально-Черноземный регион—менее 1,5%.

По масштабу деятельности банки классифицируются по размеру их капитала.

Большинство российских коммерческих банков продолжают оставаться небольшими,

а потому суммарный  объем капитала российских банков относительно невелик.

Ограничен по сравнению с мировой практикой  набор предоставляемых ими

банковских  операций и услуг. Тем не менее в последние годы российские банки

выходят на мировую арену и начинают составлять реальную конкуренцию

признанным  лидерам: японским, американским, швейцарским, английским банкам. В

1994 г. впервые  в число, тысячи крупнейших  банков мира дошли пять российских

банков - Внешторгбанк, Сбербанк, Токобанк, Инкомбанк и  банк «Империал».

Таким образом, можно выделить следующие особенности  банковской системы России.

Первый этап реформирования банковской системы  отличался быстрым ростом

кредитных организаций. Однако перестройка деятельности банков была обеспечена

в основном в организационном плане. Коренное же изменение качественных

показателей работы банков, их отношений с предприятиями, организациями и

населением  еще не произошло и находится  лишь в начальной стадии становления.

В сочетании  с инфляцией, кризисом системы платежей и другими факторами это

обстоятельство  является крупным тормозом на пути успешного функционирования

большинства банков. В результате за последние  годы свое существование

прекратило  больше банков, чем было создано  новых, а общая численность

коммерческих  банков существенно сократилась. Это  значит, что динамику

создания  и прекращения деятельности коммерческих банков в настоящее время

можно оценить  как завершение экстенсивного этапа  развития банковской системы.

Несмотря  на быстрый рост банков, общая численность  банков в России в расчете

на 100 тыс. человек  еще недостаточна. Особенно мало их в сельской местности и

отдаленных  районах. Практически отсутствуют некоторые виды банков. В

частности, только начинают зарождаться инвестиционные, ипотечные и

муниципальные банки, поскольку для их создания отсутствует правовая база.

С принятием  в 1990 г. законов «О центральном банке  РФ» и «О банках и

банковской  деятельности» были созданы законодательные  основы функционирования

современной банковской системы России. В 1995 и 1996 гг. эти законы были

приняты Государственной  думой в новой уточненной редакции. В новой редакции

«Закона о  банках и банковской деятельности»  закреплен принцип либерализации

ведения банковской деятельности, предусмотрено усиление мер по обеспечению

устойчивости  банковской системы.

Вместе с  тем еще не приняты такие важные для дальнейшего развития банковской

практики  законы, как «Об обязательном страховании  банковских вкладов

граждан», «О банкротстве (несостоятельности) кредитных  организаций», «О

фондовом  рынке» и др.

Общая сложная  экономическая ситуация в стране порождает ряд проблем в

банковской  сфере. Кризис платежеспособности клиентов банков, низкое качество

кредитных портфелей, рисковая инвестиционная политика, введение валютного

коридора, ужесточение  резервных требований и другие факторы  привели к резкому

снижению  доходности банковской деятельности, банкротству ряда банков.

      
 

Заключение

Банки в  условиях рыночной экономики — главные  звенья кредитной системы.

Экономические (денежные) отношения, возникающие при  банковском кредитовании,

позволяют временно свободные денежные средства государства, юридических и

физических  лиц, которые аккумулируют кредитные  организации, предоставлять

юридическим и физическим лицам на условиях возвратности. Организация же и

деятельность  банковских и небанковских кредитных  организаций регулируются при

помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право.

В последние  годы активно формируется законодательная  база регулирования

финансовых  отношений, в том числе и банковских. Россия, взяв на вооружение

опыт правового  регулирования финансовых отношений  в странах, с развитой

рыночной  экономикой, преломила его на отечественной  почве, что выражается во

многих экономических  и социальных преобразованиях, в  развитии

производственного потенциала, в укреплении государственных  финансов.

Перед банками  в 21 в. возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в

которой банки  функционируют. Эти явления происходят в глобальном, европейском

и общенациональном масштабах. Необходимо отметить основные направления

преобразования  банков:

1.     Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от

раздробленного  рынка финансовых услуг однородному.

2.     Развитие технологий позволит  перейти к мировым интегрированным

процессам что дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой

фирм.

3.     Расширение и развитие Европейского  сообщества вместе с интеграцией

валюты будут  стимулировать создание общего европейского рынка.

4.     Банки будут приспосабливать  предложение своих услуг к  конкретным

потребностям  отдельных сегментов рынка с  учетом тенденций их развития.

     Список литературы. 

1.     Архипов А.И. Экономика: учебное  пособие. - М.: Проспект, 1998.

2.     Жуков Е.Ф Банки и банковские  операции: учебник для вузов. –  М.: Банки

и биржи, ЮНИТИ, 1998.

3.     Куликов Л. Банки и их роль  в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001.

4.     Эриашвили Н.Д. Банковская система  РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

5.     Бородин А.Ф. Актуальные проблемы  и перспективы развития региональных

банков. // Деньги и кредит. №1 2001. С. 27-32

6.     Глазьев С. ЦБ РФ: цена «независимость». // Российский экономический

журнал  2001 №№5-6.

7.     Матовников М.Ю. О пользе банковской  конкуренции. // Банковское дело

2001 №3 С. 35-40.

8.     Сорвин С. К вопросу о концепции  развития регионального банковского

сектора. // Деньги и кредит 2000 №5. С. 12-13