Кредит и его экономическая сущность

Министерство  образования и науки Российской Федерации

МОСКОВСКАЯ  АКАДЕМИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

при Правительстве  г. Москвы

Пермский  филиал 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ   РАБОТА

по дисциплине  «Экономическая теория» 
 

ТЕМА: « Кредит и его роль в становлении рыночных

отношений» 

Факультет: учетно – финансовый

Специальность: 080105 «Финансы и кредит» 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил  cтудент 1 курса

очно - заочного отделения‚

группы  №12

Тарасов А.Б. 

Проверила:

Домбровская И.А. 
 

Пермь 2006

С О Д Е Р Ж  А Н И Е

                                                                                                                                        Страница

Введение________________________________________________________1

Глава 1. Сущность кредита  и основные этапы  его развития___6

Глава 2. Ссудный капитал и ссудный процент_________________9

            2.1. Ссудный капитал – источники образования и    

             специфика        движения_______________________________9

            2.2. Ссудный процент – особый вид экономических

                  отношений___________________________________________10

Глава 3. Функции и принципы кредитования_________________12

2. Функции кредита_________________________________12
3. Принципы кредита________________________________14

Глава 4. Классификация кредитных отношений и кредитов__16

              Формы и виды кредита:

4.1.. -  в зависимости от ссуженной стоимости____________16

4.2. -  в зависимости от кредитора________________________17

4.3. – в зависимости от целевых потребностей заемщика__25

4.4. -  в зависимости от обеспеченности кредита__________28

5. – в зависимости от срочности кредитования__________29
6. – в зависимости от платности за использование   

        кредита____________________________________________30

7. Дополнительная классификация форм кредита_____31

Глава 5.  Роль кредита в  развитии рыночных отношений_____34

6. Заключение_________________________________________________38

7. Список используемой литературы__________________________41

 

     Введение.

                                        

                                                     «Природе легче было бы питать рыб в воздухе

                                                      и  пасти оленей на дне океана, чем терпеть

                                                     скаредный мир, где никто не давал бы в долг»

                                                          Франс Рабле «Гаргантюа и Пантагрюэль». 

     Финансово-кредитную систему экономики,  любого государства обычно называют  ее кровеносной и нервной системой. Действительно, вряд ли можно представить какую-либо другую экономическую категорию, которая играет такую роль в экономике в целом. Ни в одной экономической системе, даже командно-административной, нет ни одного экономического отношения, так или иначе, не опосредованного финансово-кредитными или финансово-денежными отношениями.

     Сокровища острова Монте - Кристо пролежали 400 лет мертвым грузом, никому никакой пользы не принося. И, только попав в руки известного литературного героя, стали орудием его мщения. Главным своим врагам он мстил, используя кредитную систему, да и единственному своему покровителю помог, собственно, через эту  же сферу. Это говорит лишь о том, что деньги, какое бы они выражение не имели, не должны лежать мертвым грузом, а должны быть постоянно в обороте. Только так они выполняют свои функции в обществе, только так они могут принести доход своим владельцам.

     Любое государство проводит определенную  кредитно-денежную политику, которая  в частности заключается в  определении количества денег,  необходимых в обращении (регулирование денежной эмиссии) и в определении  самой кредитной политики (установление процентных ставок, резервной нормы и т.д.). Благодаря этим рычагам воздействия кредитно-денежной политики, оказывается реальная помощь экономике в достижении такого уровня производства, который характеризуется полной занятостью и отсутствием инфляции. В периоды циклических спадов кредитно-денежная политика вызывает рост денежного предложения, поощряет его расходование, следовательно, поддерживая уровень цен, содействует оживлению и росту производства. Естественно, в периоды оживления инфляционных процессов кредитно-денежная политика стремится ограничить предложение денег с тем, чтобы сохранить прежний уровень цен или не дать ему слишком высоко вырасти. Так или иначе, кредитно-денежная система стремится привести в соответствие уровень производства, занятость, инфляцию, цены¹.

     В  своей курсовой работе я обратился  к теме «Кредит и его роль  в становлении рыночных отношений  неслучайно. Кредит относится к  числу важнейших категорий экономической науки. Его изучению посвящены произведения классиков экономической теории, многочисленные работы отечественных и зарубежных экономистов. Однако эта тема не изучена полностью, нуждается в дополнительной доработке, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций.

     Тема данной курсовой работы  несколько обширна и затрагивает  достаточно большой пласт теории  экономических отношений, поэтому  целесообразно рассмотреть понятие  кредита и его роль в становлении  рыночных отношений применительно к российской экономике. Не секрет, что в настоящее время кредитование в России развивается  очень стремительно, появляются новые формы кредитования, совершенствуются и упрощаются прежние, что, несомненно, вызывает интерес к данной теме и также обуславливает ее актуальность.

     Итак, цель данной курсовой работы  – исследовать  институт кредитно-денежных  отношений в Российской Федерации;  рассмотреть сущность и значение  данного экономического института,  а также этапы и тенденции  его развития, присущие им особенности; выделить наиболее актуальные и перспективные виды кредитов в Российской Федерации, их особенности и перспективы для экономики России в целом.

     Поставленная цель решается посредством  следующих задач: 

• рассмотреть теорию кредитных отношений с экономической и социальной точек зрения;
• исследовать основные понятия,  используемые в теории кредита, исследовать проблематику, связанную с данным экономическим институтом;
• проанализировать плюсы и минусы  конкретных видов кредитования существующих в России на сегодняшний день, · выяснить тенденции развития в этой сфере;
• в заключении - подвести итоги по проделанной работе, выработать пути решения возникших проблем.

     Объектом исследования данной  работы являются отношения, возникающие  в процессе кредитования и их влияние на экономику государства.

           
 
 

  
 
 

     Глава 1.  Понятие  кредита и  основные  этапы его развития. 

     Кредит (от лат. Credit – он верит) – предоставление в долг товаров и денег на условиях возвратности через известное время суммы долга плюс процентов².

     Исторически под кредитом понимают  долг, который возникает между  членами общества. В экономической  науке стран постсоциализма кредит  чаще всего рассматривается в  теории, как экономические или  денежные отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу мобилизации временно свободных средств и их использования на условиях возврата и оплаты.

     Более широкий взгляд на понятие  кредита, позволяет определить  его суть как определенные  блага, предоставленные во временное пользование (в долг). Такое понимание кредита делает его более конкретным и понятным практикам – экономистам, более научным (познаваемым).

    Блага всегда связывают с понятием  стоимости. Стоимость, с одной  стороны, имеет количественную (финансовую) составляющую, а с другой, качественную. Качественная составляющая стоимости отражает ограниченную полезность предмета или явления, которую использует человек и общество для удовлетворения потребностей. При этом ограниченные блага человек, предприятие и общество могут увеличивать только путем предоставления их нуждающимся на определенных принципах, в том числе и на принципе взаимокредитования³.

     Таким образом, кредит (долг) как  экономическое и общенаучное  понятие представляет собой ограниченную  полезность (стоимость), которая предоставляется нуждающемуся на возвратно – возрастающих условиях. Блага, предоставляемые на таких условиях, могут быть в материальных и нематериальных формах, однако для эффективного использования всегда необходимо их экономически оценить. Универсальным инструментом оценки благ являются деньги.

     Как известно, кредит изначально  заложен в обществе и зародился  он как на родственных связях, так и на единоверии общины  – ее традициях и религии.  Генетический анализ свидетельствует,  что формирование кредита основано, прежде всего, на стремлении человека оказывать помощь другим людям. Необходимость развития производительных сил со временем вывела кредитные отношения за рамки отдельной общины и придала им более широкий характер. Кредит в обществе стал предоставляться не столько на основе родственных связей, сколько на основе деловых качеств человека: способности, навыки, честность и др. На основании таких отношений и возникло понятие «доверие», которое в последующем явилось основным условием предоставления кредита. Доверие стало основой не только для образования первых финансово-кредитных обществ в Новом Вавилоне и Древней Греции, но и для формирования обязательств в других сферах человеческой деятельности⁴.

     Первоначальной формой кредитных отношений было ростовщичество. Ростовщичество – это выдача денег в долг с условием уплаты заемщиком высоких процентов при погашении долга. В Древней Греции в 4 веке до н.э. были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой 42% в месяц (свыше 570 % годовых). Ростовщический капитал существует до сих пор в тех странах  Азии, Африки и Латинской Америки, где слабо развиты товарно  – денежные отношения⁵.

     Денежные ссуды от ростовщиков  люди брали на различные потребительские  нужды. С возникновением же  капитализма бизнесмены стали использовать кредит для получения прибыли. Кредитные отношения превратились в важнейшие условие  хозяйствования.

     С возникновением классического  капитализма нормальная производственная  деятельность без развития кредита  стала невозможна. Предпринимателям не хватало собственного капитала для перевода экономики на индустриальные рельсы и обеспечения высоких темпов расширенного производства.

     По истечении временем, для нормального  функционирования производственного  бизнеса, были постепенно решены две задачи. Во-первых, проценты для денежных ссуд были снижены до приемлемого уровня, не превышавшего среднюю норму прибыли. Во-вторых, были изысканы новые – гораздо более обширные – источники ссудного капитала.