Современная банковская система

3) федеральными законами, действующими в стране и имеющими  отношение к финансовой деятельности.

Целями деятельности Банка России являются:

-защита и обеспечение  устойчивости рубля;

-развитие и укрепление  банковской системы Российской Федерации;

-обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы.

         Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.⁴

         Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует

наличное денежное обращение;

• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,

организует систему их рефинансирования;

• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами

Банка России;

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
• определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими или физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и

организует составление  платежного баланса РФ;

• устанавливает порядок и условия осуществления операций по покупке

и продаже иностранной валюты;

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.⁵

      Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ.

         В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (рис. 5).

         Структура Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включая вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения.

 

 Рис. 5 . Организационная структура Банка России

 

         Коммерческие банки в Российской банковской системе играют

исполнительную роль. Посредством коммерческих банков Банк России претворяет в жизнь финансовую политику. Каждый банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. 

         Банк России может на основании закона отобрать лицензию у банка - это действует как решение о ликвидации банка. Деятельность банков ежегодно подлежит проверке аудиторскими организациями. Правительство рассматривает развитие банковской системы как один из важнейших структурных инструментов ускорения экономического роста, повышения конкурентоспособности российской экономики.

         В недавней истории отечественной банковской системы можно выделить ряд этапов в зависимости от основных направлений деятельности, который обеспечивали достаточный уровень прибыльности бизнеса.

1. 1991-1994 гг. – начальный этап становления в условиях гиперинфляции, когда за счет огромного процентного спрэда можно было получать высокую прибыль без внедрения технологий по снижению себестоимости бизнеса.
2. 1995-1998 гг. – этап спекулятивной экономики, позволяющий удержать хороший уровень прибыльности за счет высоких ставок на рынке ГКО-ОФЗ (фактически кредитовалось лишь государство, логическим завершением этого этапа стал дефолт 1998г.).
3. Конец 1998-2000 гг. – посткризисный переходный период, когда многие банки ликвидировались, а оставшиеся функционировали с низким уровнем рентабельности, за счет кредитования крупных клиентов.
4. С 2001 г. по сегодняшний день – активное развитие традиционных банковских операций – корпоративного кредитования и привлечение вкладов населения; начиная с 2003 г. – потребительского кредитования

        Банк России может на основании закона отобрать лицензию у банка - это действует как решение о ликвидации банка. Деятельность банков ежегодно подлежит проверке аудиторскими организациями.

         Макроэкономические показатели развития нашей страны в 2004 г. и собственно состояние экономики способствовали и в целом

благоприятствовали развитию национальной банковской системы  (табл.2; 3).

         Роль банковской системы в развитии экономики повышается, объем посреднических услуг кредитных организаций на финансовом рынке увеличивается.

 

 

 

Таблица 2

Макроэкономические  показатели деятельности банковского  сектора

России (в % к  ВВП)⁶

 

Показатель	1.07.1998	1.01.1999	1.01.2002	1.02.2005
Совокупные активы (пассивы)	31,5	39,8	35,3	42,5
Капитал банковского  сектора	4,8	2,9	5,1	5,6
Капитал реальному сектору  экономики	8,2	11,4	13,2	18,8
Депозиты физических лиц	8,0	7,6	7,6	11,7
- в % к пассивам банковского  сектора	25,2	19,1	21,5	27,5
- в % к денежным доходам  населения	11,9	11,3	12,8	18,4
Средства, привлеченные от предприятий и организаций	6,1	10,7	10,1	11,8

 

 Таблица 3

 

Динамика основных показателей развития банковского  сектора России в реальном исчислении к 1.07.1998 (в %)⁷

 

Показатель	1.07.1998	1.01.1999	1.01.2002	1.01.2005	1.04.2005
Совокупные активы банковского сектора	100,0	56,8	106,4	193,0	198,3
Капитал банковского сектора	100,0	37,2	113,1	163,8	169,4
Кредиты, реальному сектору экономики включая просроченную задолженность	100,0	59,1	146,9	310,7	312,9
Депозиты физических лиц	100,0	50,1	91,0	210,3	217,0
Средства, привлеченные от предприятий и организаций	100,0	79,0	159,5	280,6	294,7

 

         Если сравнивать значения основных показателей развития российского

банковского сектора  с уровнем января 1998 г., видно, что сначала

(к 1.01.1999 г.) происходит падение этих показателей, потом начинается их рост, который продолжается в текущем году, причем некоторые показатели повысились относительно докризисного уровня в два, три раза. 

         За последние 5 лет уровень функционального развития российских банков существенно повысился (табл.4).  По состоянию на 01.01.2006 г. соотношение активов банковского сектора   с ВВП достигло 45%. Это нижняя граница масштабов развития банковской деятельности, которую можно считать обеспеченностью банковскими услугами. Дальнейшее преодоление дефицита банковских услуг будет сопряжено с усилением конкуренции,  что предопределяет рост значимости эффективности для развития банковской деятельности.

Таблица 4

Показатели  развития банковского бизнеса⁸

 

	01.01.2001	01.01.2005	01.01.2006
Активы, % ВВП	32,3	42,0	45,0
Вклады населения, % ВВП	5,9	11,6	12,7
Кредиты всего, % ВВП	11,6	22,9	25,2
Кредиты населению, % от активов	1,8	8,6	12,1
Кредиты населению, % от доходов	11,	5,6	8,8

 

         По данной таблице можно проследить за значительным развитием кредитования населения.

         По соотношению  с доходами населения потенциал роста данного направления банковской деятельности существенен.

         Объем кредитного рынка (кредиты организациям, физическим лицам, банкам в валюте и в рублях)  по состоянию на 01.01.2005 г. составил 4227955 млн. руб. (29,8% ВВП), а его прирост по сравнению с 01.01.2002 г. (1467489 млн. руб.) – 18%.

 

Рис.6 Объем  выданных кредитов (на начало года), млн. руб.⁹

 

    Как видно из рис.6, темпы роста кредитования физических лиц опережают темпы  роста кредитования предприятий. Если объем рынка потребительского кредитования в 2002-2005 гг. увеличился в 6,5 раз, то объем кредитов организациям – в 2,7 раза. Одной из причин роста объема кредитов послужило снижение кредитных ставок до приемлемого для предприятий и населения.

         Количество действующих в России кредитных организаций с начала 2004 г. несколько сократилось (на 1.08 2005 - 1276), но это свидетельствует о процессе оздоровления.  Т е, которые не могут нормально функционировать, не выдерживают конкуренции и, естественно, исчезают (рис. 7).

Рис 7. Количественные параметры развития банковского  сектора РФ

 

        В  2001 году впервые за весь посткризисный период увеличилось количество кредитных организаций. Если в 2000 году отмечалось, уменьшалось их количество на 38 организаций, то в 2002 году их численность возросла на 13 по сравнению с 2001 годом и составила 1332. В 2003-2004 годах численность кредитных организаций отличалась стабильностью.

         В банковском секторе остался ряд нерешенных задач. он остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организации.¹⁰

         Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора.¹¹

         Основными задачами развития банковского сектора являются:

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
• предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности;
• укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.¹²

 

• Внешторгбанк: масштабы и динамика развития, инвестиционно-кредитная деятельность

         В последние годы Внешторгбанк существенно повысил динамику своего развития и активно осваивает новые направления бизнеса. На нынешнем этапе приоритеты в его деятельности определяются новыми стратегическими задачами, поставленными акционерами в Концепции развития ВТБ на период до 2008 г. и предусматривающими превращение Внешторгбанка в универсальный банк  европейского уровня, способный успешнее конкурировать с западными кредитными организациями

         Надежность  Внешторгбанка и устойчивость динамики его роста особенно наглядно проявилась на фоне некоторого спада, на российском банковском рынке в летние  месяцы  2004 г., когда он в отличие от большинства своих конкурентов уверенно продолжал поступательное развитие по всем направлениям бизнеса.

      Масштабы и высокую динамику ВТБ, прежде всего, характеризует рост его активов, по размеру которых Банк уверенно занимает второе место  банковском секторе России. В 2004 г., только за первые 9 месяцев прирост активов составил более 36%, достигнув уровня 356,4 млрд. руб., или более 12 млрд. дол. США. Это позволило Внешторгбанку по сравнению с началом 2004 г. повысить свою долю на рынке с 5 до 6%.