Автокредит в Сбербанке

Автокредит в Сбербанке у россиян пользуется огромной популярностью - гораздо больше, чем автокредиты в других банках. Если учесть число желающих обзавестись собственным автомобилем (таких людей очень много), а также доступность и повсеместную распространённость самого "народного" банка на территории России, то станет понятно желание наших сограждан взять автокредит именно в Сбербанке. Поэтому давайте вместе подробно изучим условия предоставления кредитов.

С февраля 2011 года у  Сбербанка очередное нововведение: теперь автокредит предоставляется заёмщикам по индивидуальным условиям. Если у вас хорошая кредитная история и вы не допускали просрочек по прошлым кредитам в других банках, у вас есть возможность получить кредит по сниженной процентной ставке.

Всем добросовестным заёмщкам с положительной кредитной историей Сбербанк готов скинуть до 2,65%. В случае, если у вас ещё отсутствует кредитная история и ранее вы не брали кредитов, автокредит в Сбербанке вы сможете взять только на обычных условиях (напомним, что сейчас банк кредитует в среднем под 15% годовых).

Данное разделение, как уверяют представители банка, сделано для того, чтобы "хорошие" клиенты не переплачивали за огрехи "плохих" клиентов. 

Какие условия предоставляет  Сбербанк?

Автокредиты выдаются Сбербанком по одной из трёх следующих программ:

Стандартная программа - это обычный кредит на покупку  автомобиля у официального дилера (при  этом банк не заключает никаких дополнительных договоров с этим дилером)

 Так называемая  Связанная программа - действует  при покупке в компаниях-партнёрах,  с которыми Сбербанк заключил  специальный договор о сотрудничестве.

Программа субсидирования автокредитов (льготный автокредит) - государство компенсирует часть процентной ставки, выплачиваемой заёмщиком.

 Теперь давайте  подробнее рассмотрим каждую  из программ, чтобы выбрать самые  лучшие условия.

Стандартный автокредит Сбербанка

Сбербанк предоставит  вам автокредит по стандартной программе в том случае, если вы соберётесь покупать транспортное средство у официального дилера, с которым у банка нет специальных договорённостей. При этом автомобиль может быть как новый, так и подержанный, как отечественного производства, так и импортного. Обратите внимание, что приобретение транспортного средства у частного владельца (к примеру, на автомобильном рынке) не попадает под условия сбербанковского автокредита.

Например, если воспользоваться  калькулятором, то при ежемесячном  доходе в 20 000 рублей, кредите сроком на 3 года и первоначальном взносе 15% максимальный размер кредита получится  равным примерно 350 000 рублей для покупки  новой либо подержанной машинки (к сожалению автокредит без первоначального взноса в Сбере не дают). Хорошая новость: С апреля 2010 года Сбербанк отменил обязательную комиссию за выдачу кредита, которая ранее составляла 6000 рублей. Эта поблажка должна увеличить интерес потенциальных заёмщиков к сбербанковским кредитным продуктам. Кроме того, и другие банки (например, Русфинанс банк) также начали отменять данную комиссию.

Кредит  по связанной (партнёрской) программе 

Если вы желаете  купить автомобиль в компании-партнёре, с которой у Сбербанка есть отдельная договорённость, то при  получении кредита будет возможность  сэкономить N-ую сумму денег за счёт скидки на цену автомобиля, предоставленной автодилером. Как правило такие они являются официальными дилерами производителей автомобилей. 

В настоящее время (2010 год) партнёрами Сбербанка России являются следующие компании:

Требования к заёмщику 

Сбербанк даст деньги только тем заёмщикам, которые удовлетворяют  следующим минимальным условиям:

 Гражданство РФ

 Возраст от 21 года  и до 75 лет (на дату погашения  кредита при дифференцированной  схеме платежей)

 Постоянная или  временная регистрация (при временной  срок кредита не может быть  больше срока действия регистрации)

 Платежеспособность заёмщика, достаточная для того, чтобы выплачивать кредит вовремя и в полном объёме)  Полезно знать, что при расчёте суммы кредита может учитываться как ежемесячный доход заёмщика, так и его супруга/супруги. Кстати, если вы состоите в официальном браке, то банк потребует поручительство супруга при оформлении кредита. Таким вот образом, можно увеличить сумму кредита. А вот взять в расчёт ещё и доходы родственников (детей, родителей) нельзя.

Условия кредита и процентные ставки

 Процентная ставка (в рублях): 15 - 17% годовых

 Процентная ставка (в долларах): 9,5 - 11,5% годовых

 Процентная ставка (в евро): 9,5 - 11,5% годовых

 Срок: до 5 лет

 Минимальный первоначальный  взнос: 15%

 Максимальная  сумма кредита ограничена 5 миллионами  рублей 

Процентная ставка меняется в зависимости от срока  и первоначального взноса:

Новый авто:

 

При покупке подержанного автомобиля

 

Автокредит в Сбербанке: калькулятор - прикидываем варианты

По базовой программе  кредит выдается на покупку и новых, и б/у автомобилей. Первоначальный взнос - 15% и выше, процентная ставка 10,9-16,5% в руб. Кредит выдается сроком на 5 лет. Его сумма находится в пределах от 45 000 руб. до 5 000 000 руб. максимум.

Иными словами, ежемесячно заемщик должен выплачивать энную  сумму, состоящую непосредственно  из "тела" кредита и платежа  по процентам. Детальнее все это  можно подсчитать при помощи калькулятора на сайте Сбербанка.

Кредитование покупки новых автомобилей

Предположим, вы возьмете кредит на новый автомобиль сроком на 5 лет (60 мес.) на сумму 5 000 000 руб. При условии, что первый взнос будет составлять 50% от всей суммы или выше, ваш ежемесячный платеж составит 116990,32 руб.

Платежи в случае займа сроком на 3 года на ту же сумму  в 5 000 000 руб. будут состоять из 171495,89 руб. ежемесячно.

При взятии кредита  на новый автомобиль сроком на 3 года на сумму 700 000 руб. (приблизительная  цена на автомобили Toyota Yaris, Ford Mondeo) ежемесячный платеж составит уже 24009,42 руб. (при первом взносе 15%).

Тот же кредит на новый  автомобиль на сумму 700 000 руб., но сроком на 5 лет, согласно калькулятору автокредита, потребует всего 16378,64 руб. ежемесячно.

Кредитование покупки подержанного автомобиля

Покупка б/у автомобиля может быть выходом из ситуации. Сбербанк предлагает достаточно привлекательные  ставки на этот вид кредитования - так, как и в случае с новыми авто, срок выплаты займа может составлять до 5 лет.

Неплохие б/у автомобили Suzuki R Vagon, Hyundai Getz, Daihatsu Terios сейчас можно купить по цене около 200 000 рублей. Кредит на подержанное авто сроком на 3 года на данную сумму потребует, согласно калькулятору, ежемесячных выплат в 6859,84 руб. Те же 200 000 руб., но оформленные на срок до 5 лет, потребуют ежемесячного платежа в размере 4784,27 руб. (такие цифры будут лишь в том случае, если первоначальный взнос составляет не менее 15% от суммы кредита).

Что ещё нужно  знать? Важные нюансы 

Банк берёт единовременную комиссию, которая составляет 6 тысяч  рублей или $250, однако клиентам с положительной  кредитной историей заплатить придётся меньше: 3 тысячи рублей или $150.

Как и в других банках требуется застраховать машину на период выплаты кредита. Страховку можно оформить только в сотрудничающих со Сбербанком страховых компаниях, которых на данный момент насчитывается 38 (включая такие известные, как Росгосстрах, Ингосстрах, РОСНО и другие

 Пока выплачивается  кредит, автомобиль находится в  залоге у банка

 Досрочное погашение  возможно и комиссии за это  не предусмотрено. Однако, минимальны срок выплаты кредита длится 3 месяца после его выдачи и в это время вы не сможете досрочно погасить долг. Также досрочно погашаемая сумма должна быть не менее 15 тысяч рублей.

 За просрочку  платежей банк наказывает заёмщика  двойной процентной ставкой от  суммы просроченного платежа.  Будьте внимательны!

 Срок рассмотрения  заявки - 2 дня 

Программа автокредитования «АвтоСтандарт» в ВТБ

Вам не нужно долго  копить деньги на новый автомобиль — вы можете сделать покупку прямо  сейчас, оформив кредит «Автостандарт». Получить кредит можно у любого автодилера — партнера ВТБ24. Кредит выдается на покупку новых автомобилей иностранного и отечественного производства, а также подержанных иномарок. Решение о выдаче кредита мы принимаем за 2 дня.

• Преимущества программы кредитования
• Отсутствие комиссий по кредиту.
• Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 2 дней.
• Для держателей зарплатных карт ВТБ 24 (ЗАО) возможно оформление кредита только по паспорту.
• Кредит предоставляется клиентам с официально или косвенно подтвержденным доходом.
• При сумме кредита до 1 млн рублей включительно не требуется подтверждение занятости.
• Возможность оформления автомобиля на супруга (супругу) или поручителя.
• Страхование автомобиля в ведущих страховых компаниях.
• Возможность включения первого взноса по страхованию в сумму кредита.
• Для удобства погашения кредита клиент бесплатно получает банковскую карту системы Visa. С ее помощью можно легко погашать кредит в любом офисе банка или через широкую сеть банкоматов ВТБ24 с функцией приема наличных (cash-in).
• Возраст подержанного автомобиля не старше 9 лет на момент погашения кредита.

 

Условия получения  автокредита

• Первоначальный взнос: oт 15% стоимости приобретаемого автомобиля (при оплате первого взноса по страхованию за собственные средства) или oт 25% с возможностью включения первого взноса по страхованию автомобиля в сумму кредита.
• Сумма кредита: от 140 000 до 5 000 000 рублей (эквивалентная сумма в долларах США или евро).
• Порядок погашения: ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платеж за первый месяц — льготный (только проценты).
• Обязательное страхование каско (повреждение, полная гибель, утрата). Страхование жизни — по желанию клиента. При этом возможно включение первого взноса по страхованию в сумму кредита.