Центральный банк и его функции

Министерство  образования и науки Кыргызской Республики

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Кыргызско-Российский Славянский Университет

 

 

 

Кафедра: Экономическая  теория

 

 

 

Курсовая  работа

 

 

по дисциплине: Экономическая теория

 

на тему:

 

“Центральный  банк и его функции”.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Бишкек – 2011

Содержание:

 

Введение__________________________________________________3

Глава 1: Роль центрального банка в банковской системе. 

1.1. Сущность и функции Центрального  банка КР _____________6

1.2. Механизм функционирования Центрального  банка КР ______11

Глава 2: Национальный банк и денежно-кредитная политика Кыргызской Республики.

        2.1. Цели, задачи и структура Национального Банка Кыргызской Республики____________________________________________________14

2.2. Основные инструменты денежно-кредитной политики Национального Банка Кыргызской Республики_______________18

2.3. Платежная система НБКР______________________________22

2.4. Отчетность Банка  Кыргызстана_________________________43

2.5. Вопрос независимости центральных банков_______________46

Глава 3: Проблемы и перспективы денежно-кредитной политики Национального банка Кыргызской Республики.

         3.1. Итоги денежно-кредитной политики за 2010 г. ______________49

         3.2. Основные направления денежно-кредитной политики на 2011-2013 годы_______________________________________________________52

Заключение___________________________________________65

Список  использованной литературы______________________66

 

 

 

Введение.

 

Ключевое звено кредитной системы - это банковская система, являющаяся высшим достижением экономической  цивилизации. Банковская система - это  совокупность банков и банковских учреждений. Функционирование финансовой системы государства не может не касаться его граждан, тем более проживающих в Кыргызстане. Вряд ли найдётся хотя бы одно предприятие, учреждение или организация, где бы ни обсуждались какие либо финансовые проблемы государства, новации Правительства и Центрального банка КР.

Актуальность данной темы обуславливается наличием в Кыргызской Республике достаточно высокого уровня инфляции и несбалансированного роста денежной массы.

В Кыргызской Республики также как  и в Российской Федерации и  в США банковская система представлена центральным банком и подконтрольными  ему коммерческими и специализированными  банками. В роли Центрального банка  в Кыргызской Республике выступает  Национальный Банк Кыргызской Республики.

Целью моего исследования является выявление эффективности денежно-кредитной политики Национального банка, анализ применяемых инструментов, а также основных макроэкономических показателей.

Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в Кыргызстане, так как оно объективно определяет ключевую роль центрального банка в  регулировании банковской деятельности. В связи с этим большой интерес  вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными  проводниками официальной денежно-кредитной  политики. Изучение их опыта придает  особую актуальность вопросам, рассматриваемым  в данной курсовой работе, в которой  анализируются статус и формы  организации центральных банков, их важнейшие функции.

 

В этой работе я также рассмотрел состояние кыргызской экономики в целом и частично коснулся приоритетов денежно-кредитной политики на два следующих года.

Для достижения поставленной цели я поставил перед собой несколько необходимых на мой взгляд задач: рассмотрел признаки, цели, функции центральных банков и признаки, цели и инструменты денежно-кредитной политики, характерные для большинства центральных банков. Затем – особенности их применения в Кыргызской Республике.

Структура данной курсовой работы состоит  из трех глав.  Первая глава состоит  из описания общих понятий о центральных  банках в целом, также о сущности денежно-кредитной политики. Во второй главе я исследовал особенности денежно-кредитной политики в Кыргызской Республике, а также функции Национального банка, который является проводником данной политики. Кроме того в данной главе рассматривается один из главных вопросов, касающихся политики центральных банков -  вопрос независимости Национального банка. В последней главе проводится анализ деятельности Банка Кыргызстана за последние два года. Кроме того, рассматривается денежно-кредитная политика на на два следующих года.

В своей курсовой работе я основывалась на информации из таких журналов, как  «Банковский Вестник», и некоторых  других периодических изданий и  учебников. Вследствие исключительной важности проблем, решаемых денежно-кредитной  политикой, средства массовой информации (радио, телевидение, пресса) уделяют  ей большое внимание. Публикуется  множество аналитических статей, статистических сводок, прогнозов изменения  ситуации в ближайшее время и  на долгосрочную перспективу.

Информационной  базой послужили работы Виноградовой Т.Н., Грязновой А.Г., Жукова Е.Ф., среди ученых Кыргызской Республики выделяются работы Н.Х. Кумсковой, О.Курманбекова, Д. Бекеновой, журнал «Банковский вестник», законодательные и нормативные акты республики, отчетные данные НБКР за 2008-2010 годы, а также интернет ресурсы.

 

 

.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1:

Роль центрального банка в банковской системе.

 

1. Сущность и функции центрального банка КР.

В организационном  плане предусматривается одноуровневая  или двухуровневая банковская система. В развитых странах существует двухуровневая  система, которая включает в качестве основного первый уровень - центральный  банк, а в качестве второго уровня - самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие и  специализированные банки. Двухуровневая  система представлена на схеме 1

 

 

 

 

 

Рисунок 1: схема двухуровневой банковской системы¹

 

При одноуровневой системе все  банки являются государственными отделениями  центрального банка. Такая одноуровневая  система была характерна для СССР, стран с тоталитарным режимом  или слаборазвитой экономикой.

Центральный банк – это государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является «банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета.

В банковской системе Кыргызстана Центральный  Банк КР определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБКР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

 

Функции   Центрального  Банка.

Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет  любой ЦБ:

1. Осуществление монопольной эмиссии банкнот;
2. Проведение денежно-кредитного регулирования и валютной политики;
3. Рефинансирование кредитно-банковских институтов;
4. Регулирование деятельности кредитных институтов, (осуществление банковского надзора);
5. Функция финансового агента правительства.

Рассмотрим  все эти функции поподробнее.

 

а). Эмиссия банкнот.

За Банком Кыргызстана как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия их из обращения на территории Кыргызской Республике.

Совет директоров принимает решение  о выпуске в обращение новых  банкнот, монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых  денежных знаков.

В целях организации наличного  денежного обращения на территории Кыргызской Республике на Банк Кыргызстана возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

б). Проведение валютной политики.

Банк Кыргызстана представляет интересы Кыргызской  Республики во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. Также он является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны.

От  имени правительства Банк Кыргызстана регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

О проведении кредитно-денежной политике будет упомянуто ниже, этой теме посвящен отдельный раздел в моей курсовой работе.

в). Рефинансирование коммерческих банков.

Рефинансирование коммерческих банков - это предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, Центральный банк выступает в качестве банка банков.

Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от:

• формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);
• методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);
• сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);
• целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

г). Регулирование деятельности кредитных институтов.

Банк  Кыргызстана является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе.

Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим  законодательством.

Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк Кыргызстана не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Для осуществления своих функций  в области банковского надзора  и регулирования Центральный  банк проводит проверки кредитных организаций  и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений  и применяет предусмотренные  законом санкции по отношению  к нарушителям.

д). Функция финансового  агента правительства.

Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, Центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению  государственного долга, кассовому  исполнению бюджета, ведению текущих  счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения  монет и казначейских билетов, а  также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Важная  роль Центрального банка в решении  таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных  расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции  кредитора государства. Основная форма  государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных  расходов и государственного бюджета - государственные займы.