Кредитно-банковская система. Роль банков в обеспечении экономического роста и стабилизации рыночной экономики

     Кроме того, кредит содействует экономии издержек обращения, росту безналичного денежного оборота (появляются кредитные  карточки, депозитные сертификаты и др.).

     Еще кредит способствует ускорению движения денежных потоков, концентрации и централизации  капитала.

     Классификация кредитов проводится по следующим основаниям: 1) по способу кредитования различают натуральный и денежный кредиты; 2) по сроку кредитования различают: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный и долгосрочный специальный; 3) по характеру предоставления кредит может быть межгосударственный, государственный, банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный.

      Следует отметить, что кредитная система существует благодаря существованию банков.

      В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

     Коммерческий банк – это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные, то есть на основе прибыльности и риска. Однако банк должен всегда соотносить прибыльность с соображениями безопасности и ликвидности. Банк, предоставивший слишком много ссуд или оказывающийся не в состоянии обеспечить ликвидность, необходимую в некоторых непредвиденных ситуациях, может оказаться неплатежеспособным.

     Роль  коммерческих банков в рыночной экономике  состоит в том, что коммерческие банки выполняют роль посредника в следующих областях: 1) в области перераспределения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на основе срочности, платности и возвратности; 2) при осуществлении платежей между хозяйствующими субъектами, когда особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение платежных поручений своих клиентов; 3) при совершении операций с ценными бумагами, когда банк выступает в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании или фонда.

     Коммерческие  банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах) и т.д.

      Денежная политика проводится главным образом Центральным банком. Конечной целью проводимой Центральным банком и государственными институтами денежной политики является организация стабильности денежного обращения, обеспечивающего достижение устойчивого роста национального производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежная политика состоит в регулировании денежного предложения: во время экономического спада – в увеличении предложения денег для стимулирования поощрения расходов, а во время экономического роста, сопровождаемого инфляцией, - в ограничении предложения денег для ограничения расходов.

      Основными инструментами денежной политики являются: 1) операции на открытом рынке; 2) изменение  норм обязательных резервов; и 3) изменение  учетной ставки.

     Итак, на сегодняшний момент, когда отечественная экономика находится не в лучшем положении, к примеру, опасность эмиссии, неплатежи банковская система продолжает успешно функционировать. Конечно, это во многом обусловлено состоянием валютного и фондового рынка, но с течением времени, объем спекулятивных операций в структуре банковских доходов неуклонно уменьшается. Это во многом связано с проведением Центробанком политики низкой процентной ставки, а также курсом правительства на снижение инфляции.

     Следует надеяться на то, что все то позитивное влияние на экономические преобразования в стране, которое банковская система оказывала на протяжении последних лет продолжится и в будущем. 
 
 
 
 
 
 

Задача

      В банке Х имеется депозит величиной 10000 денежных единиц. Норма обязательных резервов установлена в 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере на:

      а) неопределенную величину; б) 7 500 денежных единиц; в) 10 000 денежных единиц; г) 30 000 денежных единиц; д) более чем 30 000 денежных единиц. 

      Ответ:

      Верно: б) 7 500 денежных единиц.

      Норма обязательных резервов установлена  в 25%, а банк Х принял вклады населения  на сумму 10000 денежных единиц, то он обязан держать в резерве 2500 денежных единиц. И только 7500 денежных единиц он может  использовать в качестве ссуд. Таким образом,  

      норма обязательных резервов = (обязательные резервы банка *100 ) / обязательства банка по бессрочным вкладам 
 

Тест:

     В качестве встроенных стабилизаторов недискреционной  фискальной политики выступают…

1. прогрессивная система налогообложения;
2. система государственного страхования по безработице;
3. денежная система;
4. банковская система.

      Ответ:

      Верно: 1) прогрессивная система налогообложения и 2) система государственного страхования по безработице. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы:

     1. Алексашенко, С. Российские банки  после кризиса / С. Алексашенко, А. Астапович и др. // Вопросы экономики. – 2000. - № 4. – С. 57.

     2. Банковское дело: Учебник / Под  ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г.  Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004.

     3. Большой экономический словарь  / Под ред. А. Н. Азрилиян, М.  Фонд. – М.: «Правовая культура», 1994.

     4. Бункина, М.К. «Макроэкономика  (основы экономической политики)»  / М.К. Бункина, В.А. Семенов.  – М.: АО «ДИС», 1996.

     5. Курс экономической теории: Учеб. / М.И. Плотницкий, Э.И. Лобкович, М.Г. Муталимов и др.; Под ред. М.И. Плотницкого. – Мн.: «Интерпрессервис»; «Мисанта», 2003.

     6. Парамонова, Т. Проблемы развития банковской системы России / Т. Парамонова // Деньги и кредит. – 1999. - № 37. – С. 3-6.

     7. Саркисянц, А.О. О роли банков  в экономике / А.О. Саркисянц  // Вопросы экономики. – 2003. - № 13. – С. 14-15.

     8. Селезнев, А. Банковская система  – ядро инфраструктуры финансового  рынка / А. Селезнев // Экономист.  – 1997. - № 7. – С. 32.

     9. Фетисов, Т. О выборе целей  и инструментов монетарной политики / Т. Фетисов // Вопросы экономики. – 2004. - № 2. – С. 62.

     10. Экономическая теория: Учебник / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2001.

     11. Экономическая теория: Учеб. для  студ. высш. учеб. заведений / Под  ред. В.Д. Камаева. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2001.

     12. Янова, В.В. Экономика. Курс  лекций: Учебное пособие для вузов  / В.В. Янова. – М.: Изд-во «Экзамен», 2005. 
 
 

     07 октября 2009 года        _________________        С.С. Виниченко