Інформаційні системи і технології у фінансових установах

Протягом дня формуються документи  для службового використання і для  звітності перед НБУ:

• Касові звіти (форма 747, залишок операційної каси);
• Звіти про укладені договори і ставки по кредитах і депозитам;
• Про розмір кредитних вкладень;
• Про затримки виплати зарплати;
• Відомості залишків по лицьових і балансових рахунках на сучасний момент дня (у карбованцях і у валюті);
• Касовий журнал приходу/витрати;
• Журнали початкових і відповідних авізо;

Системою також формуються необхідні звіти по декадах, п'ятиденкам, тижням, за місяць, квартал, півріччя, рік:

• касові звіти;
• валютні звіти;
• звіти про доходи і витрати банку (ф.2);
• звіти для податкової інспекції;
• форма 748;
• звіт про затримки виплати зарплати;
• щоквартальна касова заявка;
• оборотно-сальдовые відомості (включаючи валютні);
• баланс банку на кінець місяця і супутні йому звіти (форми 700, 721, 722).

Для центральних відділень банків, що мають філії в Україні, передбачений автоматичний прийом, обробка і збереження даних від філій. Постійно виробляється контроль наявності і стану переданої інформації з відображенням підказок і попереджень на екрані користувача АРМа звітності і головного бухгалтера банку. Один з нових видів сервісу для наших клієнтів - аналіз балансу філій, регіонального і консолідованого балансів, також стану кредитних ресурсів у реальному часі. Особливою популярністю ця послуга користається в останній день місяця.

Підсистема звітності постійно удосконалюється відповідно до побажань замовників і вимогами НБУ. Створення програм нових звітів згідно з постійно мінливими вимогами НБУ входить у гарантійне обслуговування.

Система “АНАЛІТИЧНИЙ ОБЛІК”

Комплекс програм аналітичного обліку АБС UniCorn складається з п'яти  компонентів:

1. АРМ бухгалтера по обліку господарських матеріалів банку;
2. АРМ бухгалтера по веденню основних фондів банку;
3. АРМ бухгалтера по обліку малоцінних і быстроизнашивающихся предметів банку;
4. АРМ бухгалтера по веденню збірних рахунків загального призначення (звичайно це - рахунка господарської діяльності банку, складних розрахунків із клієнтами);
5. АРМ звітності за даними аналітичного обліку (найбільш повне представлення інформації інших Армов).

Для зручності користувача і  полегшення супроводу Армы мають  загальні бази даних і близький користувальницький інтерфейс. Права доступу розділені стандартними засобами АБС UniCorn .

Програми аналітичного обліку виконують  наступні функції:

• Ведення довідників підрозділів, матеріально відповідальних або підзвітних осіб, класів, груп, номінацій і артикулів об'єктів обліку.
• Уведення первинних документів. На етапі впровадження - це документи початкового введення, а потім - реальні документи: приходу, витрати, переоцінки, внутрішнього переміщення.
• Формування платіжних документів (простих чи зведених меморіальних ордерів для відображення руху об'єктів аналітичного обліку в балансі банку) з автоматичною кореспонденцією рахунків.
• Одержання інтерактивних довідок про наявність і рухи МЦ, МБП і ОФ.
• Ведення журналу руху й індивідуальних карток одиниць збереження.
• Формування документів в автоматичному режимі. Прикладами таких документів є округлення цін, нарахування чи амортизації індексація основних фондів.
• Формування і роздруківка більш сотні різних відомостей, що відбивають залишки і рух у різних розрізах.
• Автоматичне звірення даних аналітичного обліку (сальдо й обороти по балансовій, залишковій і податковій вартості) із синтетичним обліком у балансі банку.
• Ведення внесистемного і податкового обліку, у тому числі роздільного фінансового і податкового обліку для основних фондів.
• Формування платіжних сеансів для АРМа Операциониста
• Допоміжні технологічні операції: резервне копіювання, переіндексація, відкіт, видалення старих рухів, настроювання кореспондуючих рахунків і т.д.

 “ИНФОРМАЦИОННО - ДОВІДКОВА система”

Система призначена для надання великої службової (технічної й аналітичний) інформації співробітникам банку в рамках допуску. Система забезпечує швидкий і зручний доступ до даних

поточного опердня :

• вибір операцій дня по рахунку, пошук по сумі, МФО, наявність і поточне стан рахунків і операцій;
• найменуванню чи клієнта кореспондента й інших реквізитів;
• формування балансових звітів у гривнях і інвалюті на сучасний момент дня;

до архівних даних :

• пошук і перегляд даних по клієнтах;
• пошук рахунків (відкритих і закритих), вибір усіх рахунків, що належать одному клієнту;
• перегляд операцій по особових рахунках, рахункам I-IV-го порядку і позабалансових рахунків за весь архівний період;
• формування, перегляд, печатка лицьових по рахунках за період у національній і іноземній валютах;
• діаграми залишків по особових рахунках за архівний період;
• пошук рухів по даті, сумі, реквізитам кореспондента, виду операції і т.п.;
• графічне представлення динаміки будь-яких показників банківської діяльності за архівний період, динаміки курсів валют;
• аналіз структури доходів і витрат, активів і пасивів банку за будь-який період з архіву банку;

до довідкових даних:

• план рахунків;
• довідники банків України і її околиць;
• офіційні курси валют Нацбанку України, динаміка курсів;
• символи кассплана;
• види дебетових документів;
• календар звітів перед НБУ;
• звіти по всім заздалегідь підготовлених стандартних формах банківської звітності з можливістю їхньої печатки.

Система надає доступ і забезпечує обробку всієї поточної кореспонденції Національного банку і РРП (телеграми, укази, листи, реклама і т.п.).

Додатковий сервіс надає можливість обміну повідомленнями з іншими користувачами  банківської системи, користування многоразрядным калькулятором з  пам'яттю, розрахунок ключів до рахунків, телефонний довідник і ін.

Компонент формування різних показників є могутнім генератором різних показників діяльності банку. Користувачу доступна можливість самостійного конструювання  і розрахунку специфічних показників, у тому числі прогнозного типу. Фактично, генератор показників є інтерпретатором нескладної мови розрахунку показників, що дозволяє підготувати звіт у новій формі за кілька хвилин. Планується порівняльний аналіз показників діяльності банку з використанням дані Асоціації, Калини й інших подібних даних.

 2.6. Програмно-технічні засоби.

Програмні засоби.

Як основу для створення АБС  використовувалася многопользовательская  операційна система UNIX, що має реалізації для стандартних комп'ютерів, таких  як Intel, VAX, HP/RISK/SUN/Alpha-station і ін. Мова програмування ANSI-C.

Достоїнством ОС UNIX є наявність  комунікаційних і мережних пакетів UUCP, TCP/IP, NFS, що дозволяють створювати усілякі  варіанти гетерогенних мереж, що поєднують  різні ОС. ОС UNIX традиційно є системою з високим рівнем надійності і  захисту, недоступним для офісних операційних оболонок типу ДОС і Wind0ws. У той же час UNIX дозволяє використовувати на робочих станціях використовувати такі оболонки для підготовки різних документів і обміну інформацією з UNIX.

В даний момент UniCorn реалізована  під SCO Xenix386 3.3, SCO UNIX 3.2, SCO ODT 1.0, ODT 2.0, SCO Open Server версій 3 і 5, BSD UNIX, SunOS, Solaris. АТ “Юникорн” виконує функції офіційного реселлера The Santa Cruz Operation - ведучого постачальника захищених UNIX-систем сімейства SCO. База даних ConteXt фірми Unite+ на сьогоднішній день має більш 2 тис. інсталяцій у Росії, Балтії, Скандинавії, Канаді й Україні, наприклад, довідкові служби 09, АВИР, СБ, пенсійний фонд, АТ УкрРечФлот і ін. За договором з фірмою Unite+ АТ “Юникорн” супроводжує свою версію СУБД ConteXt V.3.9 на рівні вихідних текстів.  UniCorn не використовує компонентів з невідомими властивостями. Операційна система і СУБД ліцензуються їхніми розроблювачами і мають необхідні гарантії.

Перевагою АБС, заснованої на ОС UNIX, є  те, що при зміні зовнішніх умов (ріст банку, створення філій, територіальна далекість підрозділів і т.д.) не потрібно зміна програм і методів роботи користувачів системи. Проблеми зважуються тільки придбанням і установкою відповідних технічних засобів і відповідною настроюванням операційної системи і програм обслуговування мережі.

Технічні засоби.

Центральне відділення банку і  філії оснащуються UNIX-серверами, комплектація яких визначається обсягами проведених операцій і кількістю користувачів, що працюють з АБС. Для базової підсистеми банку, що проводить

1. до 2000 операцій у день і має до 16 користувачів системи досить одного Pentium 100, RAM 48M, HDD 2x500M;
2. до 10000 операцій у день і має до 32 (64) користувачів системи досить одного Pentium 200, RAM 128M, HDD 2x1G;
3. понад 10000 операцій у день і що має 32-128 користувачів системи  досить 2-3 Pentium-200, RAM 128M, HDD 2x2G.

Необхідною умовою надійного функціонування АБС є постійне автоматичне дублювання інформації на інший диск, а також  функціонування резервного сервера в "гарячому" режимі (автоматичне дублювання інформації з мережі за допомогою UUCP, TCP/IP). Звичайно один з локальних серверів і є сервером гарячого резерву. До центрального сервера підключаються пристрої швидкої печатки (два в центральному відділенні і по одному у філіях). Сервера повинні забезпечуватися пристроями безперебійного харчування для забезпечення роботи при кидках напруги мережі і нормального завершення роботи у випадку зникнення напруги мережі.

На центральному UNIX-сервері знаходяться всі бази даних і установлені всі задачі програмного комплексу АБС. Робота здійснюється безпосередньо на сервері по локальній мережі. Можливі наступні варіанти реалізації мережі:

У центральному відділенні для підтримки  електронних платежів, для зв'язку з РРП НБУ, поштовою службою НБУ, філіями, підрозділами банку, клієнтами  банку, з метою неприпустимості  несанкціонованого доступу по зовнішніх  каналах зв'язку і розвантаження центрального сервера встановлюється поштовий UNIX-сервер, зв'язаний по мережі з центральним сервером. Для надійного функціонування поштового вузла банку потрібно виконання наступних умов:

1. для зв'язку з РРП НБУ, поштовою службою НБУ - 2 лінії зв'язку (рекомендується: одна з них - "ІСКРА" чи виділена лінія);
2. для зв'язку з філіями - по одній телефонній лінії на 2 філії;
3. для зв'язку з підрозділами банку, територіально вилученими від центрального відділення, вимоги аналогічні п. b).
4. для зв'язку з клієнтами при одноразовому режимі (виписка по особовому рахунку) на 100 клієнтів ( 1 лінія, при багаторазовому режимі (додатково приймаються-передаються початкові і відповідні документи) ( 2 лінії;
5. використання модемів із протоколом V32bis (9600/14400 бод) c протоколом корекції помилок MNP5-10 і V42bis для ліній, що комутируються, і модемів зі швидкістю 64 Кбод чи 128 Кбод для виділених ліній.