Отчет о прохождении производственной практики (ООО КБ «Новопокровский»)

Министерство  образования и науки РФ

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Московская государственная  юридическая академия

имени О.Е. Кутафина»

Кафедра финансового права

Верендеева Александра Владиславовна

Отчет о прохождении  производственной практики

(ООО КБ «Новопокровский»)

подготовлен

студенткой 1 группы, 5 курса

Института финансового и банковского права

Очной формы обучения

Научный руководитель:

Старший преподаватель Мачехин  Виктор Александрович

 

Дата сдачи: __________________

Дата рецензирования: _________

Дата защиты: ________________

Оценка: ____________________

 

Москва

2012

В соответствии с учебным  планом, с 16 июля по 12 августа 2012 года я  проходила практику в Обществе с  ограниченной ответственностью коммерческом банке «Новопокровский».

Основной целью производственной практики является улучшение профессиональной подготовки студентов, закрепление  полученных знаний, получение практических навыков. Данные цели были достигнуты решением следующих задач:

• апробация в практической деятельности полученных теоретических знаний, освоение профессиональных умений и навыков в рамках избранной специальности;
• расширение диапазона представлений студентов о будущей профессиональной деятельности;
• закрепление полученных знаний по правовым дисциплинам, полученным в ходе образовательного процесса;
• получение навыков и умений в ходе деятельности как специалиста-юриста в финансовой и банковской сфере;
• формирование навыков профессиональных коммуникаций (взаимоотношений) с коллегами.

Осознавая важность производственной практики для учебного процесса в  целом, ответственно подошла к подготовке к ее прохождению.

Теоретическую базу составили:

• Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: учеб. пособие. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Норма, 2010.
• Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. Москва: Издательство «НИМП». 2001 г
• Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (в редакции ФЗ от 11.07.2011 N 200-ФЗ) (СПС «Консультант Плюс»);
• Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в редакции ФЗ РФ от 30.09.2010 № 245-ФЗ) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (СПС «Консультант Плюс»);
• Федеральный закон от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (в редакции ФЗ РФ от 27.06.2011 N 162-ФЗ) (СПС «Консультант Плюс»);
• Положение Центрального банка Российской Федерации от 12 марта 1998 года № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» (Вестник Банка России, 2000, № 22);

Коммерческие банки действуют  на основании Устава, который принимается  его участниками. 
 
Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом,  стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.  
 
Надзор за  деятельностью  коммерческих банков осуществляют учреждения  ЦБ РФ,  которые  контролируют  соблюдение обязательных  экономических нормативов с целью поддержания надежности и  ликвидности  банковской  системы (Инструкция N 1 “О порядке  регулирования  деятельности кредитных организаций”  от 30.01.96 г.) и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ. 

КБ «Новопокровский» — активно развивающийся региональный банк, контролируемый бизнесменами Алексеем Демьяновым и родными братьями Владимиром и Виталием Кнаусами. Банк сосредоточен на обслуживании малого и среднего бизнеса.

Банк образован в октябре 1990 года в одноименной станице  Краснодарского края на базе государственного агропромышленного КБ «Новопокровский». Изначально местные предприниматели создавали кредитную организацию для кредитования фермеров Новопокровского и Тихорецкого районов Краснодара. В разгар кризиса 2008 года небольшой станичный КБ «Новопокровский» приобрели москвич Алексей Демьянов и самарские бизнесмены Виталий и Владимир Кнаусы. На момент приобретения капитал банка составлял лишь 4 млн рублей, валюта баланса 50 млн рублей, прибыль — 150—200 тыс., а количество выданных кредитов едва превышало 2 десятка штук. Появление новых владельцев обеспечило кредитному учреждению финансовую поддержку и клиентскую базу. В капитал было вложено более 200 млн рублей, активы банка за последние 4 года выросли более чем в 20 раз. В мае 2011 года Головной офис банка переехал в Краснодар. Стоит отметить, что братья Кнаусы с двойным гражданством (РФ и ФРГ) также контролируют торговую компанию «Ост-Вест» и самарское ОАО «СтройИнжирингГрупп» (ремонт газопроводов по направлению Москва-Самара). Правление банка возглавил экс-руководитель расчетно-кассового центра ЦБ РФ Андрей Коломыц.

Сейчас Владимир и Виталий  Кнаусы в равной пропорции контролируют 66,6% долей в капитале банка, Алексею Демьянову принадлежат оставшиеся 33,4%.

Помимо Головного офиса, кредитная организация располагает  офисами в Саратове, Москве, Костроме и родной Новопокровской станице. Также  планируется открытие подразделений  в Екатеринбурге и Волгограде. Основным направлением деятельности руководство  банка называет обслуживание малого и среднего бизнеса.

ООО КБ «Новопокровский» включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под № 100, также является членом Ассоциацию региональных банков, Московской Международной Валютной Ассоциации (ММВА).

Для физических лиц в в банке представлены такие финансовые продукты, как: кредитование населения, размещение ссвободных денежных средств во вклады, аренда сейфовых ячеек, выпуск и обслуживание банковских карт Visa, денежные переводы без открытия счета, консультационные услуги. Юридическим лицам и организациям банк «Новопокровский» предлагает коммерческое кредитование, выдачу банковских гарантий, расчетно-кассовое обслуживание, вексельное и депозитарное обслуживание, зарплатные проекты, эквайринг, аренду сейфов, инкассацию наличных средств и других ценных грузов, дистанционное банковское обслуживание.

 

Сейчас услугами КБ «Новопокровский» пользуются более тысячи корпоративных клиентов. Розничный бизнес в планах кредитной организации будет на второстепенных ролях. Для частных клиентов в скором времени предоставится возможность воспользоваться интернет-банкингом. Долю вкладов населения в пассивах планируется сохранить на уровне 15—20%.

 

В активах-нетто 45% занимает кредитный портфель, практически  полностью состоящий из ссуд, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса. 30% нетто-активов вложено в векселя  отечественных банков и облигации  российских компаний. 18% размещено в  кассе и на корсчете ЦБ РФ. В структуре  пассивов остатки на расчетных счетах и депозитах юрлиц составляют 46% и 16% соответственно, 14% формируют вклады населения. На рынке межбанковского кредитования КБ «Новопокровский» выступает нетто-заемщиком. По итогам 2011 года банк получил чистую прибыль в размере 27,6 млн рублей (в 2010 году аналогичный показатель составил 35,5 млн).

Среди 14 кредитных организаций, зарегистрированных в Краснодарском  крае, «Новопокровский» занимает 5-е место по активам-нетто, 6-ю позицию по размеру собственных средств и капитала и 8-е по объему привлеченных вкладов населения.

Совет директоров: Алексей Демьянов (председатель), Владимир Кнаус, Виталий Кнаус, Андрей Козловский, Дмитрий Брагин.

Правление: Андрей Коломыц (председатель), Жанна Брихуненко, Наталья Токарева, Михаил Чижов, Вячеслав Крупко.

 

В Уставе содержатся следующие  сведения: 

• наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес); 
  перечень выполняемых им банковских операций;
• размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
• указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на
• коммерческой основе;
• данные об органах управления банка, порядке образования и функциях. 
   
  

 

 

 

 

 

 

ООО КБ "Новопокровский" имеет следующие виды лицензий:

 
Лицензия Банка России № 467 от 13.02.2012 г. 
на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

 

Лицензия Банка России № 467 от 13.02.2012 г. 
на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. Выдача банковских гарантий. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Балансовая и чистая прибыль  Банка определяются в порядке, предусмотренном  законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль  Банка остается в распоряжении Банка  и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 
 
Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

• собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
• средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
• вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до востребования;
• кредитов, полученных в других банках;
• иных привлеченных средств. 
   
  В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года. 
   
  Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка. 
   
  Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. 
   
  Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России. 
   
  Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России. 
   
   Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Ревизионной комиссией, избираемой Общим собранием акционеров Банка сроком на 1 (один) год. Количество членов Ревизионной комиссии, порядок ее работы и компетенция определяются Положением о Ревизионной комиссии, утверждаемым Общим собранием акционеров. 
   
  Права и обязанности Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком.  
   
  Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 
   
  Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим собранием акционеров в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном порядке. 
  

Состав выполняемых операций 
Банк осуществляет следующие банковские операции:

• привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; 
  привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• выдает банковские гарантии;
• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 
   
  Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:
• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции; 
  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги. 
   
  Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. 
   
  Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. 
   
  Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц. 
   
  Банк вправе эмитировать и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных систем. 
   
  Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте. 
   
  Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами. 
   
  Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. 
   
  В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну. 
   
   
   
  Стратегическая цель Банка — выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством. 
   
  Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи: 
   
  1. Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания. 
   
  2. Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%. 
   
  3. Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование. 
   
  4. Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%. 
   
  5. Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка в экономику России. Обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%. 
   
  6. Внедрить в Банке полнофункциональную систему управления рисками. 
   
  7. Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий. Повысить управляемость Банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.