Проблемы и перспективы развития микролизинга в Республике Беларусь

В январе – октябре 2009 г. активы банков возросли на 23,1 процента (на 14,63 трлн. рублей), требования банков к экономике – на 31,3 процента (на 14,76 трлн. рублей), в том числе в национальной валюте – на 33,2 процента (на 10,6 трлн. рублей).

По итогам работы за январь – октябрь 2009 г. прирост нормативного капитала банковского сектора составил 12,1 процента, рентабельность капитала сложилась на уровне 8,53 процента, доля проблемных активов в активах банков, подверженных кредитному риску, составила 5,51 процента.

В соответствии с прогнозом  социально-экономического развития страны на 2010 год рост реального валового внутреннего продукта составит 111 – 113 процентов, инвестиций в основной капитал – 123 – 125 процентов. Индекс потребительских цен (инфляция) оценивается на уровне 108 – 110 процентов. Дефицит республиканского бюджета в 2010 году не должен превысить 1,5 процента к ВВП.

В 2010 году денежно-кредитная политика направлена на поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики страны как важнейшего условия ее стабильного развития.

К концу 2010 года при прогнозируемом уровне инфляции ставка рефинансирования должна составить 9 – 12 процентов годовых.

Для регулирования денежного  предложения и текущей ликвидности  банков будут использоваться постоянно  доступные инструменты (кредит и  депозит «овернайт», сделки СВОП), двусторонние операции и операции на открытом рынке, а также механизм обязательного резервирования.

Национальный банк Республики Беларусь операциями на денежном рынке обеспечит движение процентной ставки межбанковских кредитов на уровне, близком к ставке рефинансирования. К концу 2010 года ставки по кредиту «овернайт» и сделкам СВОП должны составить 17 – 20 процентов годовых, ставка по депозитам – 5 – 8 процентов годовых.

Процентная политика ориентирована на доступность кредитов субъектам экономики и стимулирование привлечения в банковские депозиты средств юридических и физических лиц. На конец 2010 года процентные ставки по новым рублевым кредитам нефинансовому сектору составят 12 – 15 процентов годовых, по новым срочным рублевым депозитам в банках – 10 – 13 процентов годовых.

В целях расширения финансового рынка и вовлечения в него новых участников в 2010 году продолжится работа по созданию новых финансовых инструментов и механизмов, широко используемых в мировой финансовой практике. В частности, большое внимание будет уделено развитию микрофинансирования, микрокредитования и микролизингу.

Ситуация такова, что  лизинговой компании для обеспечения  минимального уровня рентабельности сделки в 5%, необходимо закладывать разницу  между ценой банковского капитала и лизинговой ставкой в несколько пунктов, а так же фиксировать в выплатах свои инвестиционные затраты по оформлению и сопровождению лизинга. Как итог – в абсолютных величинах предприятию взять кредит в банке дешевле (без учета оптимизации налогооблагаемой базы и ускоренной амортизации). Тем не менее, в Беларуси есть ряд успешных компаний, работа которых основана не только на «дешевых» деньгах. Успех этих компаний базируется на следующих моментах:

• рекламная деятельность;
• маркетинговые исследования;
• анализ деятельности субъектов малого бизнеса – потенциальных лизингополучателей;
• мониторинг лизинговой деятельности на протяжении всего срока действия договора лизинга;
• «поддержка» структуры, в рамках которой учреждена лизинговая компания.

На основании проведенного научного исследования проблем и перспектив развития микролизинга в Республике Беларусь можно сделать выводы:

1) Необходимо разработать  и внедрить качественно новую,  простую и недорогую услугу.

2) Все процессы новой услуги должны быть организованы максимально просто – от обращения лизингополучателя до проведения периодических платежей. Для этого потенциальный потребитель услуги не должен представлять в лизинговую компанию обоснованные технико-экономические показатели объекта микролизинга и данные о его продавце, бизнес-план с указанием прогноза денежного потока на весь срок микролизинга, бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и другие документы, которые многие финансовые институты требуют сейчас.

3) Упрощение финансово-кредитных механизмов анализа потенциальных потребителей услуги «микролизинг» будет способствовать развитию малого предпринимательства и микролизинга в Республике Беларусь.

4)Организовать качественное обучение специалистов для организаций оказывающих  микрофинансовые услуги.

ЛИТЕРАТУРА

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь с обзором изменений, внесенных в 2006-2008 гг. – Минск: Амалфея, 2008. – 736 с.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь :  Принят Палатой представителей 3 окт. 2000г. Одобрен Советом Республики 12 окт. 2000 г. -  Мн. :  Амалфея, 2004. -  192 с.
3. Блинов, А.О. Малое предпринимательство: организационные и правовые основы деятельности / А.О. Блинов. – М.: Дашков и Ко, 2008. – 310 с.
4. Мазоль, С. И. Экономика малого бизнеса: Учебное пособие. – Мн.: Книжный Дом, 2004. – 272 с.
5. Макеева, В. Г.  Лизинг : Учеб. пособие по специальности "Менеджмент орг." / В.Г.Макеева. - М. : Инфра-М, 2003. - 190, с.

6. Малафей, Ю.В. Проблемы и перспективы микрофинансирования в Беларуси /  Елецких,Т. //  Банкаўскі веснік. -  2005. -  № 34. -  С. 4-9.

7. Малафей, Ю.В. Содействие развитию микрофинансирования в Республике Беларусь //  Банкаўскі веснік. -  2008. -  № 28 (кастрычнік). -  С. 45-48.
8. Финансирование и кредитование инвестиций : учебное пособие для студентов вузов по спец. "Финансы и кредит" / [Т.К. Савчук и др.] ; под ред. Т.К. Савчук. - Минск : БГЭУ, 2009. - 220, с.
9. Цыбулько, А. Белорусский лизинг: проблемы роста / Александр Цыбулько // 2008. ― № 34. ― С. 6―9.
10. Официальный сайт Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://mitrud.by/ – Дата доступа: 10.04.2010.
11. Официальный сайт Министерства экономики Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://w3.economy.gov.by/ministry/ – Дата доступа: 10.04.2010.
12. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistics/– Дата доступа: 15. 03.2010.
13. Официальный сайт Национального статистического комитета Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://belstat.gov.by/– Дата доступа: 15.03.2010.