Тенденции ликвидации коммерческих банков в России, на современном этапе

     Добровольная  ликвидация банка является внесудебной  процедурой. При этом, если оставшихся у банка активов хватает для удовлетворения требований кредиторов, банк ликвидируется по решению его собственников (участников).

     Если  имущества банка недостаточно для  удовлетворения претензий кредиторов, банк может быть ликвидирован собственниками только под контролем кредиторов. Это означает, в частности, что без участия кредиторов учредители не имеют права принимать решение о создании ликвидационной комиссии и утверждать состав этого органа.

     Также совместно кредиторы и участники  должны назначить конкурсного управляющего. Его задача - принять в свое распоряжение имущество банка-должника и управлять им с момента назначения до полной ликвидации. При этом кандидат в управляющие должен быть экономистом или юристом, либо иметь опыт хозяйственной работы. Кроме того, кандидат не может быть должностным лицом банка-должника или кредитора.

     После выполнения всех требований, предъявляемых  при создании ликвидационной комиссии, в соответствующем территориальном  учреждении ЦБ согласовывается ее состав и открывается счет, на который зачисляются средства, депонированные в ЦБ РФ, и все суммы от реализации активов банка. С этого же счета производятся выплаты кредиторам в соответствии с законодательно установленным порядком очередности (ст. 64 Гражданского кодекса РФ) и с соблюдением условий, предусмотренных Законом "О несостоятельности (банкротстве) предприятий".

     Сообщение о ликвидации банка должно быть опубликовано в печати с указанием адреса ликвидационной комиссии, и порядка и сроков предъявления претензий кредиторами (не менее двух месяцев с момента публикации). 

1.4 Принятие решений о ликвидации кредитных организаций

     В соответствии с законодательством  Российской Федерации о банках и  банковской деятельности кредитная  организация, у которой отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций, должна быть ликвидирована.

     По  состоянию на 1 января 2010 года подлежат ликвидации 119 кредитных организаций.⁵ В том числе по 109 кредитным организациям приняты решения о ликвидации (банкротстве) и в них осуществляются ликвидационные процедуры. Из них 90 кредитных организаций (82,6 % общего количества кредитных организаций, в отношении которых приняты решения о ликвидации) признаны арбитражными судами банкротами и в них открыто конкурсное производство. В том числе 12 кредитных организаций, по которым первоначально арбитражными судами были приняты решения о ликвидации, впоследствии в связи с выявлением недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов по заявлениям ликвидаторов были признаны арбитражными судами банкротами.

     В 19 кредитных организациях (17,4 % общего количества кредитных организаций, в отношении которых приняты  решения о ликвидации) осуществляются ликвидационные процедуры, предполагающие отсутствие признаков несостоятельности (банкротства), из них:

     - в отношении 13 кредитных организаций  арбитражными судами приняты  решения о принудительной ликвидации  и в них назначены ликвидаторы;

     - 6 кредитных организаций ликвидируются  на основании решения их учредителей  (участников) о добровольной ликвидации.

     По  состоянию на 1 января 2010 года в 96 кредитных  организациях (88,1 % общего количества ликвидируемых  кредитных организаций) функции  конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществлялись Агентством по страхованию вкладов (ABC), из них в 6 кредитных организациях ликвидационные процедуры завершены и арбитражными судами вынесены соответствующие определения. По 132 кредитным организациям, ликвидированным ABC, в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией. Всего с начала своей деятельности в качестве конкурсного управляющего (ликвидатора) ABC осуществляло соответствующие функции в 228 банках, причем в 32 из них оно было назначено конкурсным управляющим (ликвидатором) после отстранения конкурсных управляющих (ликвидаторов) – индивидуальных предпринимателей либо после прекращения деятельности ликвидационных комиссий.

     Ликвидация  банка может быть произведена  также по решению учредителей  либо органа юридического лица в связи  с истечением срока либо достижением цели, ради которой они создано. Ликвидация банка может быть осуществлена вследствие признания банка несостоятельным. Центральный банк РФ может отозвать лицензию у коммерческого банка вследствие грубых и неоднократных нарушений законодательства. Отзыв лицензии означает невозможность совершения банками каких-либо операций и влечет за собой, как правило, ликвидацию банка. Ликвидация банка осуществляется в порядке, установленном ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ней ликвидация банка вследствие грубых и неоднократных нарушений закона или иных правовых актов может быть произведена только по решению суда.

     Однако  сам по себе факт отзыва лицензии у  коммерческого банка не является ни официальным решением о признании  его несостоятельным, ни официальным решением о ликвидации банка вследствие грубых и неоднократных нарушений им законодательства, поскольку для ликвидации банка вследствие грубых и неоднократных нарушений закона и иных нормативных актов требуется решение суда, а объявление банка несостоятельным и последующая его ликвидация возможны только двумя способами. Первый - решение суда с последующей ликвидацией банка (п. 1 ст. 65 ГК РФ). Второй - совместное решение должника и кредиторов об объявлении о своем банкротстве с последующей добровольной ликвидацией банка (п. 2 ст. 65 ГК РФ). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.  Ликвидация коммерческих  банков в ходе  экономического кризиса

          В 2009 году планировалась лишить лицензий от 50 до 60 банков. Об этом заявил гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов, сообщает РИА Новости. К марту 2009 года ЦБ отозвал уже более 10 лицензий, а к концу апреля - 20. Всего с начала года Банк России отозвал лицензии у 30 банков.

          Центробанк России отзывает лицензии у финансовых организаций почти каждую неделю. До начала кризиса это было связано в основном с нарушением закона об отмывании средств. В конце 2008 года ЦБ стал отзывать лицензии за то, что банкам нечем было расплачиваться с клиентами. При этом ЦБ и АСВ имеют право помогать крупным и средним финансовым организациям, чтобы не допустить их банкротства.

     Количество  банков в России последнее время  постоянно снижается. Так сколько  банков в России и сколько из них  мелких банков? В конце года и  с учетом финансового кризиса вопрос о численности банков является вполне уместным и актуальным. В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2010 г. количество банков России составляет – 1058,и из них - 438 (42%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб. Из общего количества банков России 522 банков, или 49,3 % зарегистрированы в Москве. При такой численности банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 10,38 млн. человек получается, что на каждые 19.0 тысяч населения столицы приходится один банк.

     За 2008 год количество банков сократилось  на 21 банк (1,85%), а за 2009 год – на 56 банков. Общее количество банков в  разрезе Федеральных округов распределяется так (таблица 1)

Таблица 1

Общее количество банков в разрезе Федеральных округов за период 2007-2010г

     Из  таблицы видно,  что в период кризиса количество коммерческих банков во всех округах с каждым годом сокращается, а также основное количество банков зарегистрированы в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период.

     В изменение количества коммерческих банков России Мировой финансовый кризис существенные коррективы уже внес, и будет продолжать вносить дальше. Сначала многие банки стали испытывать недостаток ликвидности, затем нехватку и ускоряющееся снижение капитала.

     На  сегодня многие коммерческие банки  претерпевают следующие трансформации:

1. Банки объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
2. Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
3. Банки закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация.

   Так, например, в начале декабря 2008 года было объявлено о создании банковского холдинга, с капиталом в 72 млрд. руб. и активами 523 млрд. руб., в состав которого войдут УРСА банк и МДМ-банк., а в августе 2009 года Банк России зарегистрировал объединение МДМ Банка и УРСА Банка под брендом «МДМ Банк». Объединенный МДМ Банк становится вторым по совокупным активам среди российских частных банком.  
С февраля 2010 года начата процедура реорганизации ОАО "УРАЛСИБ" в форме присоединения к нему ОАО АКБ "Стройвестбанк" и ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК" 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Тенденции ликвидации коммерческих банков в России, на современном этапе

     Согласно представляемой в Банк России отчетности по состоянию на 1 января 2010 года, в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией по 1 538 кредитным организациям.⁶ (см. таблицу 4)

     По  состоянию на 1 января 2010 года по указанным выше 1 538 ликвидированным кредитным организациям общая сумма установленных требований кредиторов составила 373 751,7 млн. рублей, из которых были удовлетворены требования кредиторов на 37 138,2 млн. рублей или 9,9 %.

     Средний процент удовлетворения требований кредиторов всех ликвидированных кредитных организаций в разрезе очередей показан на рисунке 1.

Рисунок 2. Результаты удовлетворения требований кредиторов всех ликвидированных организаций по состоянию на 01.01.2010 г 

     Качество  активов ликвидированных кредитных  организаций обусловило низкий средний процент их реализации (взыскания), который по состоянию на 01.01.2010 составил 10,5 % от балансовой стоимости активов на дату отзыва лицензии.   

       Итоги работы по реализации (взысканию)  активов ликвидированных кредитных  организаций характеризуются следующими данными:   

      - основные средства – 69,4 % от балансовой стоимости;   

      - ценные бумаги – 5,2%;   

      - кредиты клиентам и другие размещенные средства – 8,4%;   

      - межбанковские кредиты, средства на корсчетах и другие средства, размещенные в кредитных организациях – 5,9%;   

      - прочие активы – 11,8%.

     По  состоянию на 1 января 2010 года ликвидационные процедуры завершены в 201 кредитной  организации, у которой лицензия отозвана (аннулирована) после 01.01.2002. В том числе в 106 кредитных организациях ликвидационные процедуры осуществлялись корпоративным ликвидатором ABC и в 95 кредитных организациях – арбитражными управляющими физическими лицами (ликвидационными комиссиями).(рис.3) 

     Рисунок 3. Количество ликвидированных кредитных организаций