Лицензирование Банковской Деятельности

      2. Обязательность. Указанный признак имеет несколько  аспектов. Во-первых, лицензии определяют  общую возможность банка осуществлять  те или иные операции, то есть  компетенцию банка. В этой части  они обязательны как для банка,  так и для клиента. Названный  признак также подразумевает,  что осуществление банковских  операций невозможно иначе как  на основании лицензии. Следовательно,  для совершения банковских операций  обязательно получение банковской  лицензии. Кроме того, выданная банковская  лицензия не только легализует  банковскую деятельность, но и  обязывает к совершению банковских  операций. Наконец, лицензионные  требования и условия обязательно  должны соблюдаться.

      3. Индивидуальная  определенность (персонифицированный  характер лицензии). В лицензии  указывается юридическое лицо, которому  она выдана, что исключает возможность  ее передачи какому-либо другому  лицу. Соответственно, лицензируемая  деятельность может выполняться  только указанным в лицензии  лицом. Указанный признак лицензии  на практике позволяет отграничить  надлежащего лицензиата от иных  лиц.

      4. Непередаваемость. Этот признак прямо следует  из указанного выше и означает  невозможность передать права,  предоставляемые банковской лицензией,  третьим лицам.

      5. Единообразность.  Перечень видов банковских лицензий  устанавливается в нормативном  порядке и произвольному изменению  не подлежит; в лицензии указывается  ее регистрационный номер и  дата выдачи, наименование банка,  которому она выдана, перечень  банковских операций, на осуществление  которых дает право эта лицензия, а также сведения о лице, подписавшем  лицензию.

      Исходя  из вышеизложенного, можно сформулировать  следующее определение банковской  лицензии – это разрешение  в форме индивидуально определенного  документа Национального банка  Республики Беларусь, выданное банку  или небанковской кредитной организации,  санкционирующее осуществление  ими определенных видов банковских  операций и обязывающее к их  проведению.

      В  Республике Беларусь могут создаваться  банки двух видов: универсальные,  имеющие лицензию на осуществление  всех видов банковских операций, а также специализированные банки,  деятельность которых направлена  на осуществление отдельных банковских  операций.

      Создание  и прекращение банков напоминает  в общих чертах порядок создания  юридических лиц и, следовательно,  регулируется не только Банковским  кодексом, но и Гражданским кодексом  Республики Беларусь. Банки создаются  в распорядительном, разрешительном  и явочно-нормативном порядке  в форме акционерного общества  или унитарного предприятия [7, с. 250].

      Национальный  банк Республики Беларусь выдает  следующие виды лицензий на  осуществление банковских операций:

               • общая лицензия дает банку  право осуществлять указанные  в ней банковские операции  в белорусских рублях, выдается  во время государственной регистрации  банка;

               • внутренняя лицензия дает  банку право осуществлять указанные  в ней банковские операции  в иностранной валюте на территории  Республики Беларусь, выдается по  заявлению банка во время или  после его государственной регистрации;

               • генеральная лицензия дает  банку право осуществлять указанные  в ней банковские операции  в иностранной валюте как на  территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Выдается  по заявлению банка не ранее  одного года после его государственной  регистрации, может быть выдана  банку с иностранными инвестициями  и дочернему банку иностранного  банка ранее указанного срока;

               • разовая лицензия дает банку  право осуществить отдельную  банковскую операцию в иностранной  валюте, выдается по заявлению  банка в случае необходимости  одноразового осуществления им  отдельной банковской операции;

               • лицензия на привлечение  во вклады средств физических  лиц дает банку право на  осуществление различных банковских  операций с этими средствами  в белорусских рублях и иностранной  валюте, выдается по заявлению  банка не ранее двух лет  с даты его государственной  регистрации;

               • лицензия на осуществление  операций с драгоценными металлами  и драгоценными камнями дает  банку право осуществлять указанные  операции с драгоценными металлами  и драгоценными камнями, выдается  по заявлению банка не ранее  трех лет с даты его государственной  регистрации [7, с. 251].

      Основания  и порядок отказа в выдачи  лицензии и аннулирования (приостановления)  действия лицензии указаны в  статьях 96, 97 и 98 Банковского кодекса  Республики Беларусь. 

3. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ  БАНКОВСКОЙ ЛИЦЕНЗИИ 

      В  соответствии со статьей 93 Банковского  кодекса Республики Беларусь, лицензии  на осуществление банковской  деятельности выдаются Национальным  банком в порядке, установленном  Банковским Кодексом и нормативными  правовыми актами Национального  банка, принятыми в соответствии  с ним [3].

      Банк  приобретает право на осуществление  банковской деятельности со дня  получения лицензии на осуществление  банковской деятельности.

      Лицензии, выданные Национальным банком, учитываются  в реестре лицензий на осуществление  банковской деятельности. При отзыве  лицензии на осуществление банковской  деятельности, в том числе в  части осуществления отдельных  банковских операций, и приостановлении либо восстановлении ее действия в указанном реестре делается соответствующая запись.

      Реестр  лицензий на осуществление банковской  деятельности подлежит опубликованию  Национальным банком в официальном  издании Национального банка  не реже одного раза в год.  Изменения и дополнения, вносимые  в указанный реестр, публикуются  Национальным банком в тридцатидневный  срок со дня их внесения  в реестр.

      В  лицензии на осуществление банковской  деятельности указывается перечень  банковских операций, которые банк  вправе осуществлять.

      За  выдачу лицензии на осуществление  банковской деятельности взимается  лицензионный сбор в размере,  определяемом Президентом Республики  Беларусь и (или) законами Республики  Беларусь. Лицензионный сбор за  выдачу лицензии на осуществление  банковской деятельности направляется  в доход республиканского бюджета.

      Национальный  банк выдает одновременно со  свидетельством о государственной  регистрации банка лицензию на  осуществление банковской деятельности  с указанием в ней перечня  банковских операций, которые банк  вправе осуществлять.

      Право  на осуществление банковских  операций по привлечению денежных  средств физических лиц, не  являющихся индивидуальными предпринимателями,  во вклады (депозиты), открытию и  ведению банковских счетов таких  физических лиц, открытию и  ведению счетов в драгоценных  металлах, купле-продаже драгоценных  металлов и (или) драгоценных  камней, размещению драгоценных  металлов и (или) драгоценных  камней во вклады (депозиты) может  быть предоставлено банку не  ранее двух лет с даты его  государственной регистрации при  условиях его устойчивого финансового  положения в течение последних  двух лет и наличия нормативного  капитала в размере, установленном  Национальным банком. Критерии определения  устойчивого финансового положения  банка устанавливаются Национальным  банком.

      Под  привлечением денежных средств  физических лиц во вклады (депозиты) понимается привлечение денежных  средств в белорусских рублях  или иностранной валюте, размещаемых  физическими лицами в банке  в целях хранения и получения  дохода на срок, либо до востребования,  либо до наступления (ненаступления)  определенного в заключенном  договоре обстоятельства (события)  независимо от вида такого  договора и банковского счета,  на который они размещаются.

      Процедура  получения банковской лицензии  неразрывно связана с процессом  государственной регистрации банка.  В частности, это находит свое  выражение в том, что в статье 95 Банковского кодекса Республики  Беларусь сказано, что лицензия  на осуществление банковской  деятельности с указанием в  ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять, выдается банку на основании  документов, представленных для  государственной регистрации банка.

      Для  государственной регистрации банка  в Национальный банк представляются:

         ➢ заявление;

         ➢ устав банка;

         ➢ выписка из протокола учредительного собрания (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, главного бухгалтера банка;

         ➢ документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка из временного счета, заключение экспертизы о достоверности оценки имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в неденежной форме и другие документы в соответствии с законодательством Республики Беларусь);

         ➢ копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей – юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, содержащие сведения о наличии собственных средств для внесения в уставный фонд банка, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями – юридическими лицами обязательств перед бюджетом и (или) государственными целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами;

         ➢ сведения об учредителях – физических лицах: копия трудовой книжки, заверенная по последнему месту работы (для неработающих – справка органа службы занятости либо копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства), справка органа внутренних дел об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;

         ➢ справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

         ➢ документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения (месту нахождения постоянно действующего исполнительного органа банка), указанному в учредительных документах;

         ➢ анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка, заполненные ими;

         ➢ документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд банка, по перечню, определяемому Национальным банком;

         ➢ бизнес-план, порядок составления и критерии оценки которого устанавливаются Национальным банком;

         ➢ документы, подтверждающие наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций, по перечню, определяемому Национальным банком;

         ➢ платежный документ, подтверждающий уплату регистрационного сбора за государственную регистрацию банка;

         ➢ эскизы печатей в двух экземплярах.

      Анкеты  кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка должны  содержать следующие сведения:

         ➢ для руководителя банка – о высшем юридическом или экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;

         ➢ для главного бухгалтера – о высшем экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;

         ➢ об отсутствии (о наличии) у них непогашенной или неснятой судимости, подтвержденные справкой органа внутренних дел, содержащей, кроме того, сведения о непривлечении (привлечении) в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу.

      Изменения  и (или) дополнения в перечень  банковских операций, указанный  в выданной банку лицензии  на осуществление банковской  деятельности, вносятся: