Банк России как орган регулирования деятельности коммерческих банков

Московский Банковский Экономический колледж 

специальность «Банковское дело» 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая работа 

по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» 
 

на тему: «Банк России как орган регулирования деятельности коммерческих банков» 
 
 
 
 

выполнила студентка 2 курса 
 

проверил 
 
 
 
 
 

Москва 2009 г. 

Содержание 

1.Введение

2.Глава I. Роль Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков

I.1 Банк России: цель деятельности, задачи и функции

I.2 Современная денежно-кредитная политика Банка России

I.3 Взаимоотношения коммерческих банков с Банком России

3.Глава II. Современные инструменты регулирования деятельности коммерческих банков

4.Глава III. Перспективы регулирования Банком России коммерческих банков

5.Заключение

6.Список литературы

7.Приложение 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

      Центральный банк Российской Федерации - системообразующий и центральный орган управления, контроля и надзора в банковской системе России. Он занимает особое место в механизме регулирования деятельности коммерческих банков. Деятельность ЦБ РФ по регулированию банковской и денежной системы направлена на реализацию социальных и экономических основ конституционного строя Российской Федерации. 

      Актуальность темы регулирования контроля банковской деятельности в наше время обоснована, на мой взгляд, прежде всего трудностью осуществления деятельности коммерческих банков в период кризиса, а также трудностью установления доверительных отношений между населением и банковским сектором.  Именно Банк России, осуществляя регулирование деятельности, позволяет обеспечивать существование в банковской сфере только действительно дееспособных коммерческих банков.

      Целью проведенного исследования, в курсовой работе, является анализ современного регулирования Банком России деятельности коммерческих банков и дальнейшей перспективы в этой сфере.

      Задачами работы являются: анализ роли Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков; анализ современных инструментов регулирования деятельности коммерческих банков, а также анализ перспектив в отношении регулирования Банком России деятельности коммерческих банков.

      Необходимо выделить предмет и объект данной курсовой работы.  Объектом курсового исследования является регулирование Банком России деятельности коммерческих банков, а предметом особенности и проблемы этого регулирования на современном этапе.

      Во время курсового исследования данной темы были в основном использованы исследование нормативно-правовых актов и анализ предоставленных Банком России данных по вопросам регулирования.

      Курсовая работа была написана при использовании литературы по банковским вопросам, а также основной вклад в развитие аналитической части работы внесли предоставленные на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации данные по установленным нормативам для всех коммерческих банков (процентным ставкам, валютным курсам, и тд). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава I. Роль Банка России в регулировании деятельности коммерческих банков. 

I.1 Банк России: цель деятельности, задачи и функции. 

      В банковской системе России Центральный Банк Российской Федерации (или Банк России) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. Принципы организации и деятельности Центрального банка  РФ  (Банка  России), его статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией  Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

      Основными целями деятельности Банка России являются:

-защита  и  обеспечение  устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;       

-развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;      

-обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

      Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

      Основными задачами ЦБ РФ являются:

-регулирование денежного обращения;

-проведение единой денежно-кредитной политики;

-защита интересов вкладчиков, банков;

-надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

-осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

      Банк России выполняет следующие функции:

      1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

      2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

      3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

      4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

      5) устанавливает правила проведения банковских операций;

      6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

      7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

      8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

      9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

      10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

      11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

      12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

      13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

      14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

      15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

      16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ, организует составление платежного баланса РФ;

      17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

      18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

      19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.¹ 

I.2 Современная денежно-кредитная политика Банка России. 

      Денежно-кредитная политика традиционно рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства и представляет собой совокупность разработанных центральным банком совместно с правительством мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране.² Мероприятия могут представлять собой совокупность мер, направленных на изменения количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, на валютный курс, платежный баланс, и, следовательно, на состояние экономики страны.³

      В соответствии с федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» основными инструментами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3. операции на открытом рынке;
4. рефинансирование кредитных организаций;
5. валютные интервенции;
6. установление ориентиров роста денежной массы;
7. прямые количественные ограничения;
8. эмиссия облигаций от своего имени