Денежная система

Денежная система —  устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное национальным законодательством.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

• системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;
• системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения  металлических денег как биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов — золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI—XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл — золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл.

Мировой экономический кризис 1929—1933 гг. положил конец эпохе  монометаллизма. В 1944 г. был образован  Международный Валютный Фонд. Американский доллар и английский фунт стерлингов были закреплены в каче­стве резервных валют, поддерживающих официально объявленную стоимость золота. Если при золотом стандарте под обратимостью понималась возможность обмена национальных денежных единиц на золото, то в новых условиях обрати­мость стала пониматься как возможность обмена национальной валюты на дол­лары.

 

Современные денежные системы  включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему  эмиссии денег и государственный  аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица —  это установленный в законодательном  порядке денежный знак, служащий для  соизмерения и выражения цен  всех товаров и услуг. Она, как  правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует  десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

Масштаб цен — весовое  количество металла, закрепленное за ден. единицей.

Виды денег, являющихся законными  платежными средствами, — прежде всего  это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система —  законодательно установленный порядок  выпуска в обращение денег  и ценных бумаг, ден. знаков во всех формах. Эмитентами ценных бумаг м.б государство, кредитные учреждения, акционерные компании.

 

Выпуск как бумажных, так  и кредитных денег оказался в  современных условиях монополизирован  государством. Центральный банк, находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего  принципа денежной системы — соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к  инфляционному процессу. В связи  с эти одной из характерных  черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования  денежного обращения.

 

Официальной денежной единицей в нашей стране является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется Центральным  Банком РФ (ЦБР) и публикуется в  печати.

Исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их обращения  и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние  денежного обращения с целью  поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые  обеспечиваются всеми активами Банка  России, в том числе золотым  запасом, государственными ценными  бумагами. На территории России функционируют  наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств  на счетах в кредитных учреждениях).

В связи с тем, что российская денежная единица — рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен  отсутствует. Официальный масштаб  цен рубля устанавливается государством.

Используя денежно-кредитную  политику как средство регулирования  экономики Центральный банк привлекает следующие инструменты: ставки учетного процента (дисконтную политику); нормы обязательных резервов кредитных учреждений; операции на открытом рынке; регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Современная структура денежной массы постиндустриального общества вклю­чает набор показателей денежной массы в зависимости от степени ликвидности. Принцип построения такого набора показателей денежной массы основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных (абсолютная ликвид­ность принимается за единицу) до абсолютно неликвидных (ликвидность которых равна нулю).

Присоединяя постепенно к  наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, получают соответствующие показатели (агрегаты): М1, М2,..., Мп.

Каждый последующий показатель включает в себя предыдущий плюс новый «блок» средств.

М0 — включает только наличные деньги

М1 — наличные деньги + чековые вклады

М2 — включает М1 + вклады на бесчековых сберегательных счетах и личные срочные вклады

М3 — включает в себя М2 + крупные срочные вклады

Ближе всего к деньгам  как к платежному средству находится  агрегат М1, поскольку его составные  непосредственным образом используются в качестве ср-ва обращения, т.е реализуют главную функцию денег.

В условиях обращения золота, а также бумажных и кредитных  денег при их сво­бодном обмене на золото количество денег, необходимое для обращения, оп­ределяется следующей формулой:

 

Д=(ТЦ-К+П-ВП)/О

 

Д — количество денег, необходимое  для обращения;

 

ТЦ — сумма цен обращающихся товаров;

 

К — сумма цен товаров, проданных в кредит;

 

П — наступившие платежи;

 

ВП — взаимопогашающиеся платежи;

 

О  — число оборотов одноименных денежных единиц.

 

Излишне выпущенные в обращение  деньги уходят в сокровища. При бумаж­но-денежном обращении денег следует выпускать  в обращение столько, сколько  они замещают золотых, иначе происходит переполнение каналов обращения  бу­мажными деньгами, которые обесцениваются.

 

Большинство экономистов  Запада пользуются уравнением обмена И. Фишера:

 

M*V=P*Q

 

М — денежная масса;

 

V — скорость обращения  денег;

 

Р — уровень товарных цен;

 

Q — количество обращающихся  товаров.

 

Это уравнение выражает количественные зависимости между суммой товар­ных цен и обращающейся денежной массой.

Контроль за денежной массой необ­ходим в целях воздействия на цены, производство, занятость.