Классификация и формы проведения страхования

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине: «Страхование»

 

Вариант 3

 

 

 

 

 

 

                                                Студент 

                                                Руководитель                                              

 

 

 

 

                                                         Челябинск

2012

Оглавление

1.Классификация и формы  проведения страхования………………………..2

2.Страхование имущества……………………………………………………12

Литература…………………………………………………………………….17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Классификация и формы проведения страхования

Страховое правоотношение отличается от других видов обязательственных  правоотношений, тем, что обладает своим определенным набором индивидуальных черт и которое проявляется во всех его структурных элементах – субъектах, объекте и содержании.

Правоспособность –  это способность юридического лица иметь субъективные гражданские  права, которые соответствуют целям  его деятельности и предусмотрены  в его учредительных документах, и нести обязанности, которые  связаны с этой деятельностью. Правоспособность возникает вместе с образованием юридического лица, т. е. когда происходит государственная регистрация, и прекращается в момент исключения его из единого реестра юридических лиц.

От видов страховщиков зависит правоспособность страховой компании, и подразделяются на частные, государственные, акционерные и общества взаимного страхования. Деятельность частных носит ограниченный характер и регламентируется со стороны органов страхового надзора. Для частных страховых компаний разработаны специальные законы, следовательно, их правоспособность носит специальный характер. Государственные страховые компании имеют публично-правовые организационные формы, основанные государством.

 Основными признаками  правового страхования являются:

• возникновение денежных перераспределительных отношений между  его участниками;
• наличие замкнутых перераспределительных отношений между  его участниками;
• создание денежного страхового фонда целевого назначения;
• перераспределение ущерба между разными территориальными единицами и во времени;
• возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей.

Страхование осуществляется в следующих формах: обязательной и добровольной.

Между страховщиком и страхователем при обязательной форме страхования страховые отношения возникают в силу закона. При обязательной форме страхования для заключения договора между страховщиком и страхователем не требуется  его предварительного заключения.

Государство управляет обязательной формой страхования, которое обязывает юридических и физических лиц вносить взносы для обеспечения общественных интересов. Обязательное страхование вводится через законодательные акты и законы, в котором предусматриваются следующие показатели: объект страхования, объем ответственности, нормы страхового обеспечения, права и обязанности сторон, порядок начисления тарифных ставок страховых платежей и т.д. При обязательной форме страхования выборочный характер объекта страхования невозможен, и поэтому уменьшаются тарифные ставки, и возрастает финансовая устойчивость страховых операций.

Существуют следующие  виды обязательного страхования:

• ОСАГО;
• Обязательное медицинское страхование;
• Обязательное страхование пассажиров на транспорте;
• Обязательное страхование ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов;
• Обязательное страхование военнослужащих.

Для того чтобы осуществить  добровольное страхование необходимо заключить договор между страхователем и страховщиком. При заключении договора добровольного страхования может присутствовать посредник — брокер или страховой агент. Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно соответственно законодательству. Конкретные условия страхования оговариваются при заключении договора страхования, подтверждаемого полисом страхования, где оговорен срок страхования, в который страховщик несет ответственность. Срок страхования может быть продлен по желанию страхователя, и добровольное страхование вступает в силу в момент уплаты страховых взносов (возмездные договора).

В Гражданском кодексе РФ оговаривается, что в страховом договоре в обязательном порядке можно страховать:

• жизнь, здоровье или имущество др. лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
• риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу др. лиц.

Обязательное страхование устанавливается законом, также и подзаконными актом в установленном законом порядке.

Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется путем заключения договоров между перевозчиками и страховщиками за счет пассажиров и взимания страхового взноса при продаже. При этом проводится страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристических и экскурсионных организаций, на время поездки или полета. Сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа и или путевки и взимается с пассажира при продаже проездного документа или путевки. Пассажиры, которые пользуются правом бесплатного проезда в РФ, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса. В результате несчастного случая при получении травмы на транспорте пассажиру выплачивается часть страховой суммы, которая соответствует степени тяжести травмы. Не позднее десяти дней после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном случае, которое произошло на транспорте с застрахованным лицом (зафиксирована смерть застрахованного лица), страховая сумма выплачивается его наследникам полностью произошедшем и прочие необходимых документов, по  правилам обязательного страхования.

Федеральным законом «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции», «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации», «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС» установлено обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел и сотрудников федеральных органов налоговой полиции установлено.

Личное страхование  и страхование имущества предусмотрено  и для сотрудников налоговой  полиции (ст. 16 Закона РФ «О федеральных  органах налоговой полиции»).

Обязательное имущественное  коммерческое или негосударственное страхование предусмотрено, в частности, Законом РФ «О вывозе и ввозе культурных ценностей» в отношении ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками и другими государственными хранилищами. Обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда автотранспортными средствами предусмотрено многочисленными двусторонними международными договорами об автомобильном сообщении и Законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств».

Обязательное социальное страхование, направленное на компенсацию или минимизацию последствий.

Основные принципы осуществления обязательного соц. страхования являются:

• устойчивость фин. системы обязательного соц. страхования, обеспечиваемая за счет похожести страхового обеспечения и страховых взносов;
• всеобщий обязательный характер соц. страхования, доступность для застрахованных лиц реализации своих соц. гарантий;
• государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на защиту от соц. страховых рисков и исполнение обязательств по обязательному социальному страхованию, независимо от финансового положения страховщика;
• государственное регулирование системы обязательного соц. страхования;
• паритетность участия представителей субъектов обязательного соц. страхования в органах управления системой обязательного соц. страхования;
• обязательность уплаты страхователями страховых взносов в бюджеты фондов конкретных видов обязательного соц. страхования;
• ответственность за целевое использование средств обязательного соц. страхования;
• обеспечение надзора и общественного контроля;
• автономность финансовой системы обязательного соц. страхования.

Виды соц. страховых рисков:

• необходимость получения медицинской помощи;
• временная нетрудоспособность;
• трудовое увечье и профессиональное заболевание;
• материнство;
• инвалидность;
• наступление старости;
• потеря кормильца;
• признание безработным;
• смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его кормлении.

При наступлении одновременно нескольких страховых случаев порядок выплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю определяется соответственно с фед. законами о конкретных видах обязательного соц. страхования.

Каждому виду соц. страхового риска соответствует конкретный вид страхового обеспечения.

Страховым обеспечением по отдельным видам обязательного соц. страхования служат:

• оплата медицинскому учреждению расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи;
• пенсия по старости;
• пенсия по инвалидности;
• пенсия по случаю потери кормильца;
• пособие по временной нетрудоспособности;
• пособие в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием;
• пособие по беременности и родам;
• ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет;
• пособие по безработице;
• единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности;
• единовременное пособие при рождении ребенка;
• пособие на санаторно-курортное лечение;
• социальное пособие на погребение;
• оплата путевок на санаторно-курортное лечение и оздоровление работников и членов их семей.

Страхователями по обязательному  пенсионному страхованию выступают:

• лица, производящие выплаты физическим лицам, в том числе организации, индивидуальные предприниматели, физ. лица;
• индивидуальные предприниматели, адвокаты.

Если страхователь одновременно относится к нескольким категориям названных страхователей, исчисление и уплата страховых взносов производятся им по каждому основанию.

За счет страхователя осуществляется обязательное страхование. Обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества граждан осуществляется за счет соответствующего бюджета, который обычно указывается в соответствующем законе.

На лицо, не выполнившее  возложенную на него законом обязанность заключить договор страхования, возлагается обязанность выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая в полном соответствии с условиями того договора, который должен был иметь место. Если договор страхования был заключен, но на худших условиях, нарушитель обязан заплатить разницу между тем, что заплатит страховщик, и страховой суммой, которое причиталось бы тому, кто приобретает выгоду по договору.

Добровольная форма  страхования построена на соблюдении следующих принципов: