Отчет о практике Кредит Европа Банк

     ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предлагает комплексное факторинговое обслуживание в соответствии с международными стандартами, самостоятельно разрабатывает и применяет передовые технологии, активно внедряет новые направления, востребованные на рынке финансовых услуг.

     В комплекс факторинговых услуг входит:

1. Финансирование поставок товаров;
2. Администрирование дебиторской задолженности;
3. Покрытие рисков.

Рис.1 –  Схема финансирования факторинга

Преимущества факторинга для клиента:

• Не требуется  обеспечение 
• Размер финансирования зависит от Ваших текущих и будущих оборотов
• Размер фактического финансирования не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента
• Договор факторинга бессрочный Финансирование выплачивается в день поставки товара
• Финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа
• Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры Финансирование погашается дебитором
• Факторинговая комиссия полностью относится на себестоимость Клиенту

Администрирование дебиторской задолженности:

• Проверка деловой репутации покупателей
• Прием и учет документации по отгрузке товаров (оказанию услуг)
• Контроль за своевременностью оплаты поставок покупателями
• Напоминание покупателям о задержках платежей
• Предоставление отчетов по движению дебиторской задолженности

Преимущества  нашего Банка:

• Нет ограничений по кол-ву дебиторов
• Минимальный размер финансирования на клиента от 300 тыс. руб.
• Специальное предложение для поставщиков крупных торговых сетей
• Рассмотрение заявки в течение 5 рабочих дней с момента предоставления всей необходимой документации клиентом
• Оперативный пересмотр лимитов финансирования
• Финансирование осуществляется с первой поставки

Результаты  для Клиента при  использовании факторинга:

• Ускорение оборачиваемости денежных средств 
• Увеличение объемов продаж
• Предоставление более конкурентоспособных условий по оплате для своих покупателей
• Выход на новые рынки сбыта
• Расширение клиентской базы
• Ликвидация кассовых разрывов
• Расширение ассортимента и складских запасов продукции
• Четкое планирование поступления денежных средств по поставкам

     По  данным Банки.ру, на 1 апреля 2011 года нетто-активы Кредит Европа Банка — 82,80 млрд рублей (49-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 13,64 млрд, кредитный портфель — 60,16 млрд, обязательства перед населением — 4,15 млрд.

     В начале 2011 г. ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» принят в Ассоциацию факторинговых компаний в качестве полноправного члена.

     К 2011 году ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»  удалось обеспечить высокую прозрачность бизнеса, построить обширную региональную сеть. 

     Заключение 

     Данная  работа посвящена организации кредитования юридических лиц коммерческими банками на примере ЗАО «КредитЕвропаБанк».

     Актуальность  выбранной темы заключается в  том, в современных условиях особое значение приобретают принципы рационального  кредитования, требующие надежной оценки не только объекта, субъекта и качества обеспечения, но и уровня маржи, доходности кредитных операций, снижения риска. Важным становится и соблюдение технологии кредитования, правил выдачи и погашения ссуд, текущего наблюдения и анализа кредитных операций. Четкая организация кредитования юридических лиц способствует снижению многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в обусловленный срок, а следовательно, эффективной работе банка.

     Выпускная квалификационная работа выполнена  с использованием данных деятельности банка ЗАО «КредитЕвропаБанк», специализирующееся на кредитовании, в том числе и  юридических лиц.

     В ходе выполнения  выпускной  квалификационной работы была исследована сущность банковского кредита и механизма кредитования, виды предоставляемых кредитов и кредитная документация ЗАО «КредитЕвропаБанк», анализ кредитного портфеля и факторы кредитного риска, виды предоставляемых юридическим лицам кредитов.

     Деятельность  «КредитЕвропаБанк» регламентируется различными законами и инструкциями. Основными документами для осуществления деятельности Банка является ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Гражданский Кодекс РФ. Также следует отметить о таких Положениях, как № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002, и № 2-П «О безналичных расчётах в Российской Федерации» от 03.10.2002г.

     Делая вывод об особенностях  ЗАО «КредитЕвропаБанк», можно отметить ее невысокий уровень рисков, в отличии от высоких рисков присущий всему банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнеса банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик «КредитЕвропаБанк» - наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.

     Следует ожидать, российская  банковская система  выйдет из кризиса  и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность «КредитЕвропаБанк». Банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

     Несмотря  на мировой финансовый кризис в 2008г.( по показателя финансовой отчетности) произошло укрепление баланса банка, прибыльность основных видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также благоприятным внешним условиям деятельности. Вместе с тем сдерживающее влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на расширение филиальной сети банка и вложения в развитие информационных технологий.

     В целом за последние годы современная  система кредитования, тем не менее, проделала значительный путь развития. По-существу изменилась не только философия  банковского дела, но и технология кредитных операций.

     В выпускной квалификационной работе рассмотрены виды и условия кредитования малого бизнеса, так как одним из главных условий кредитования является предоставление заемщиком обеспечения кредита, или залога.

     В заключение работы подчеркну, что ЗАО  «КредитЕвропаБанк» является одним из лидеров кредитования России и одним из самых быстроразвивающихся банков в этом секторе. ЗАО «КредитЕвропаБанк» обладает одной из наиболее совершенных бизнес моделей на российском рынке  кредитования малого бизнеса, которая сбалансирована с точки зрения кредитных рисков. Сочетание в бизнес модели западного опыта и российских реалий позволяет Банку «КредитЕвропаБанк» эффективно развиваться, сохраняя при этом контроль за рисками. Кредитный портфель банка отличается высокой степенью диверсификации по объему и в региональном разрезе, что определяется характером бизнеса «КредитЕвропаБанк». Большая часть кредитов в портфеле «КредитЕвропаБанк» отличается невысокой дюрацией, что наряду с относительно долгосрочными пассивами делает банк устойчивым к колебанию процентных ставок.