Отчет по прохождении производственной практики в КФ ОАО «АТФБ»

Кастодиальные  услуги 

     С августа 1997 года Банк осуществляет профессиональную деятельность по хранению и учету вверенных ему денежных средств и ценных бумаг клиентов.

     ОАО "АТФБ" являясь Банком-кастодианом предлагает следующие виды услуг клиентам, как физическим так и юридическим лицам:

· контроль за исполнением сделок с ценными бумагами своих клиентов;

· обеспечение сохранности и учета ценных бумаг и денежных средств клиентов, помещенных на хранение;

· учет именных ценных бумаг;

· осуществление деятельности в качестве номинального держателя ценных бумаг;

· выполнение функции платежного агента по сделкам с ценными бумагами клиентов;

· исполнение приказов по переводу и получению ценных бумаг и денежных средств клиентов;

· получение доходов по ценным бумагам и зачисление их на счет клиентов;

· передача информации от эмитента клиентам;

· выплата денежных средств по приказам клиентов

     Кастодиальное обслуживание начинается с заключения кастодиального договора между клиентом и банком. Предложение заключить кастодиальный договор исходит от клиента в форме письменного заявления на открытие счета в Банке-Кастодиане.

     При заключении договора от клиента не требуется немедленного зачисления на счета каких-либо ценных бумаг или денежных средств. 

     Четвертую неделю практики я прошла в отделе кредитования.                       Банк осуществляет операции по кредитованию в соответствии с утвержденным Наблюдательным Советом Банка Положением «О внутренней кредитной политики ЗАО «АТФБ»», «Кредитными процедурами» и другими документами, регламентирующими выдачу кредита.

Правила о внутренней кредитной политике.

Цели и задачи:

     ЗАО «АТФБ» является коммерческим банком и функционирует в рамках банковской системы РК в форме акционерного общества закрытого типа.

     Целью внутренней кредитной политики банка является снижение риска при проведении активных кредитных операций, в том числе факторинга, лизинга, форфейтинга и другие.

Задачи:

• Формирование качественного ссудного портфеля за счет кредитования устойчиво функционирующих субъектов хозяйственной деятельности и финансировании перспективных проектов;
• Обеспечение оптимальной структуры и размера ссудного портфеля, внебалансовых обязательств;
• Обеспечение высокого уровня безопасности и доходности размещения активов банка.

Общие условия, определяющие внутреннюю кредитную политику:

     Кредитование осуществляется на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и использовании ссуд по целевому назначению.

     Банк осуществляет кредитную деятельность во всех секторах экономики  и регионах страны в соответствии с действующим законодательством РК.

     Для размещения средств на кредитном рынке, Банк использует как собственные деньги, так и привлеченные на депозитные счета деньги корпораций, организаций, учреждений и населения, кредиты и депозиты, полученные на внутреннем и международном финансовых рынках, а также другие источники ресурсов, пригодных для кредитования.

     Банк осуществляет потребительские, коммерческие и инвестиционные кредитования, а также выполняет агентские функции по целевому размещению средств госбюджета и кредитных ресурсов иных банковских учреждений, корпораций.

Основные приоритеты внутренней кредитной политики.

     С учетом принятой стратегии развития Банка и складывающейся в стране экономической ситуации основными приоритетами кредитной политики Банка являются:

     В области коммерческого краткосрочного кредитования

• Развития малого и среднего бизнеса в сфере: торговли, производства и т.п.;
• Торговля;
• Промышленность, энергетика; связь; транспорт, производство товаров народного потребления;
• Здравоохранение;
• Производство и переработка сельскохозяйственной продукции;
• Предоставление краткосрочных межбанковских кредитов.

     В области документарных кредитных операций

• Предоставление гарантий и принятие гарантий банков-контрагентов, открытие аккредитивов  и подтверждения выпущенных аккредитивов банками-партнерами;
• Авалирование векселей клиентов;
• Принятие векселей клиентов в учет.

В области инвестиционного кредитования

• Финансирование краткосрочных и среднесрочных проектов развития производства товаров повседневного спроса;
• Финансирование средне и долгосрочных межотраслевых проектов развития производства продукции, соответствующей мировым стандартам качества.

 

Кредитные процедуры ЗАО «АТФБ»

     Кредитные процедуры Банка включают в себя следующее:

• Разграничение полномочий по рассмотрению проектов между структурными подразделениями Банка;
• Классификацию кредитов по отраслям экономики, целям проектов, срокам действия, видам кредита, объектам кредитования;
• Порядок подачи заявки на кредит;
• Порядок рассмотрения заявки на кредит;
• Порядок утверждения отклонения проектов;
• Порядок согласования кредитной документации;
• Ответственность работников при проведении экспертизы, подготовки документов и выдачи кредитов;
• Порядок формирования кредитного досье заемщика;
• Порядок выдачи кредита;
• Порядок пролонгации кредита;
• Порядок изменения ставки вознаграждения (интереса);
• Мониторинг кредита;
• Порядок погашения ссудной задолженности;
• Порядок работы с проблемными кредитами;
• Классификацию кредитов.

Классификация кредитов по отраслям экономики, целям проекта, срокам действия, видам и объектам кредитования,

     Виды кредитов:

• На пополнение оборотных средств;
• На приобретение основных фондов;
• На приобретение приватизируемых государственных объектов;
• На новое строительство и реконструкцию объектов;
• На потребительские цели;
• На строительство и приобретение жилья;
• На операции с ценными бумагами;
• Прочие кредиты (в соответствии с настоящими процедурами).

Порядок формирования кредитного досье заемщика.

     Кредитное досье открывается в день подписания кредитного договора и закрывается в момент прекращения его действия.

     Кредитное досье должно содержать следующие документы:

• Заявление и анкета, подписанные Заемщиком;
• Копии учредительных документов Заемщика, заверенные в установленном порядке, если он является юридическим лицом;
• Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени Заемщика, если это лицо является законным представителем Заемщика;
• Ксерокопия заключенного кредитного договора и дополнительные соглашения к нему;
• Финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления или на последнюю отчетную дату, подписанные Заемщиком, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денег;
• Справка о трудоустройстве и размере заработной платы Заемщика, если им является физическое лицо;
• Бизнес-план юридического лица;
• Справки налоговых органов об отсутствии задолженности Заемщика по налогам и отчислениями в бюджет на момент выдачи кредита;
• Заключение кредитного подразделения по проекту и финансовому состоянию Заемщика в форме Предложения члена Кредитного Комитета;
• Заключение по оценке и юридическому оформлению залога по форме;
• Ксерокопия заключенного договора с отметкой о его государственной регистрации и дополнительные соглашения к нему.

 

     В случае если кредит обеспечен гарантией или поручительством:

• Ксерокопия договора гарантии или поручительства;
• Аудиторское заключение, подтверждающее финансовое состояние гаранта или поручителя;
• Документы, подтверждающие  полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;
• Финансовая отчетность гаранта на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче кредита;
• Документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества, если кредит выдан для приобретения этого имущества;
• Проектно-сметная документация по планируемым работам и акты приема сдачи по завершенным работам, в случае, когда кредит выдан на строительно-ремонтные работы;
• Акты промежуточных проверок целевого использования и финансового состояния Заемщиков по выданным кредитам;
• Копии решений Кредитного Комитета Банка;
• Переписка с Заемщиком и прочие документы, касающиеся проекта.

 
 

     Последнюю неделю практики я проходила в отделе международных расчетов и валютных операций (отдел внешнеэкономической деятельности).

     Я ознакомилась с внутренней лицензией на осуществление валютных операций, с генеральной лицензией на внешнеэкономическую деятельность банка от НБРК № 59, ноябрь 1995 года.

     При проведении международных операций Алматинский Торгово-Финансовый Банк опирается прежде всего на поддержку своего основного партнера и учредителя MeesPierson N. V. Банк обладает уникальной возможностью использовать многолетний опыт своего голландского партнера в различных областях банковского дела, а также его международную сеть филиалов и совместных банков, включающую совместные банки на Украине и в Узбекистане.

Корреспондентские отношения и международные расчеты.

     АТФбанк установил корреспондентские отношения с 24 зарубежными банками 12 стран мира, в которых открыто 32 валютных счета типа «ностро». Активно развивается сотрудничество с зарубежными банками в рамках существующих корреспондентских отношений, прежде всего с банками США, Нидерландов, Германии, Франции, Швейцарии, Великобритании. Установлены корреспондентские отношения с ведущими российскими банками, расширились контакты с банками стран СНГ, Балтии, а также стран Азиатско-Тихоокеанского региона.

     Сложившиеся к концу года структура зарубежной корреспондентской сети банка, включающая в себя крупнейшие банки в международных финансовых центрах, а также членства в S.W.I.F.T., позволяет с минимально стоимостью и в кратчайшие сроки осуществлять все виды международных расчетов в любую страну мира и предоставлять клиенту высококачественное комплексное обслуживание.

      Развитие документарных операций представляет особую важность в Казахстане, которая обладает огромным внешнеторговым потенциалом, особенно в области минеральных ресурсов и биржевых товаров.

      Банк располагает высококвалифицированными специалистами по документарным операциям, а также пользуется консультационной и операционной поддержкой MeesPierson N.V., который является мировым лидером в области торгового финансирования.

     В 1999 году наиболее активно аккредитивные расчеты по экспортно-импортным операциям проводились гонконгскими компаниями.

     Совместно с зарубежными партнерами разработали и внедрили ряд нестандартных расчетных схем, включая дисконтирование аккредитивов с отсрочкой платежа (форфейтинг), аккредитивы с авансовым платежом и «красной оговоркой», а также трансферабельные (переводные) аккредитивы.