Становление банков в средние века

     Первое  время ценность выпускаемых банком билетов, подобно прежним вкладным свидетельствам, строго соответствовала  сумме ценности вкладов. Однако рассматриваемый  случай с амстердамским банком подсказал, что можно выпускать банковские билеты на большую сумму, чем имеется вкладов в наличности. Когда при приближении французов к Амстердаму (во время войны Голландии с Францией, в 1672 г.) банк выдал вклады обратно, то на многих монетах были заметны следы пожара, бывшего в банке 50 лет назад. Это обстоятельство подтвердило, что ценность выпущенных билетов не должна непременно равняться ценности наличных денег, поскольку, несмотря на то, что билеты были выпущены на всю сумму лежавших в кладовых банка денег, в банк предъявлялась для обмена на деньги только часть билетов, прочие же оставались в обращении, не возвращаюсь в банк.

     Поэтому-то не приходилось трогать некоторую  часть лежавших денег по полстолетия  и больше. Указанное открытие побудило банки выпускать билеты на сумму, большую, чем лежит звонкой монеты в их кладовых.

     Это нововведение имело чрезвычайно  важные последствия для развития банковского дела. Оно позволило  банкам увеличивать свои оборотные  средства и дало, таким образом, большой  импульс к развитию кредита. Но оно также создало возможность для злоупотребления со стороны руководства банков, что неоднократно приводило к денежным кризисам.

     На  Руси с начала XIII в. в результате активной торговли с немецкими городами определились основные центры денежных операций - Новгород и Псков. Монастыри и церкви служили местом существования торговых домов. Иваньковская община (по уставу Новгородской церкви св. Иоанна на Опоках) занималась денежными операциями (формирование собственного капитала за счет вступительных взносов купечества, прием вкладов и Выдача ссуд, получение привилегий в пользовании доходов). Первоначально деньги (товарные и металлические) не оформлялись при предоставлении ссуды заложенным имуществом. Постепенно начинают распространяться залоговые отношения.

     Русь  усвоила основные положения византийского  государственного права, приняла их организацию денежных операций (стремление государства охранять монополию в этих вопросах, регламентация операций и размера допустимых процентов). Право на занятие подобным промыслом сдавалось на откуп. Псковское ссудное право оформляло кредитные сделки на особых “досках”. В денежный оборот вводились долговые обязательства - простые векселя. По основному правовому документу - Русской Правде - регламентировалась охрана и порядок обеспечения имущественных интересов кредитора, порядок взимания долга, виды несостоятельности.

     На  протяжении XIII-XVI вв. выполнение денежных операций было локализовано сокращением  международной торговли, отсутствием поддержки со стороны князей и их городов, пытавшихся привить традиции мусульманского кредитного дела (ссуда выступала как подарок, использование процента строго запрещалось). Высокая ставка ссудного процента ростовщиков не стимулировала зарождение денежного хозяйства.

     Отсутствие  мобильного денежного капитала, зависимость  денежного обращения страны от импорта иностранных металлических денег в виде таможенных пошлин и акцизов на товары, периодически проводимые денежные реформы со стороны государства, географическая удаленность отдельных регионов страны не способствовали возникновению частного денежного предпринимательства.

     Локальные очаги денежного хозяйства реально  существовали в отдельных русских  городах, но их развитие всецело зависело от государства. В 1665г. псковским воеводой А. Ордин-Нащекиным была предпринята попытка создать ссудный банк для «маломочных» купцов. Его функции должна была исполнять городская управа, действовавшая при поддержке крупных торговцев. Отсутствие четко разработанного плана деятельности, определения приоритетов, противодействия со стороны бояр и приказных чиновников обусловили кратковременный характер действий данного банка.

     В течение нескольких веков европейские  страны привносили в зарождение банковского  дела новые традиции, обусловленные национальными особенностями экономического развития, уровнем товарно-денежных и кредитных отношений. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение.

       Банковская система - одна из  важнейших и неотъемлемых структур  рыночной экономики. При этом  банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

     Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

     Кредитная система в широком смысле слова представляет собой совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и методы осуществления кредитных операции. Дальнейшее развитие кредита и банков проявляется в развертывании, расширении, обобществлении финансово-кредитных учреждений и, появлении новых задач и функций кредитной системы. На этапе ее становления кредитной системе отводилась роль вытеснителя старомодных ростовщиков. Она формировалась, во-первых, путем создания кредитных денег и, во-вторых, посредством возрастающего привлечения свободного денежного капитала предприятий и государства и населения, самих ростовщиков.

     Место посредника в платежах, которое приобрела кредитная система в лице банков в последующий период своего развития, сохраняется и на более поздних этапах развития. Кредитная система постепенно превратилась во всесильного монополиста, распоряжающегося почти всем денежным капиталом предпринимателей, а также свободными денежными средствами населения и осуществляющего мобилизации” денежных средств всего общества в целях накопления капитала.

     В настоящее время происходит дальнейшее развитие кредитной системы, и прежде всего ее функций. Наряду с основной функцией — аккумуляцией свободных денежных средств и превращением их в ссудный капитал — развиваются и другие функции, такие, как прием вкладов и открытие по ним различного рода счетов, организация выпуска акций и облигаций, прием ценностей на хранение, операции посредничества в платежах. Кредитная система берет на себя выполнение операции с деньгами отдельных предприятий и организаций, создает такие орудия обращений, которые заменяют сначала золото, а затем и кредитные деньги безналичным расчет том.

     Превратившись в звено финансового капитала, кредитная система проникает во все сферы хозяйственной жизни. Если говорить о ее положении и современных условиях, то с полным основанием можно сказать, что ей принадлежит центральное место в экономическом воспроизводстве. Банковская система как стержневая часть кредитной системы по своей формальной организации и централизации представляет самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит развитие экономических отношений. 

          Список литературы

     1. Деньги, кредит, банки. Под ред. Лаврушина О. И. М.: Финансы и статистика, 2001.

     2. История экономики: Учебник. Под общ. Ред. Проф. Кузнецовой О.Д и проф. Шапкина И.Н., - М.: Инфра-М, 2000.

     3. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит 2006.

     4. Черняк З., " Банки и банкиры", - М. "Финансы и статистика" 1998.

     5. Брандт Э. К. Путешествие в древний Вавилон. - М.: Наука, 1979.

     6. Лаврушин О.И. Банковское дело - М, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2006.

     7. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы// Деньги и кредит 2005.

     8. Общая теория денег и кредита: Учебник. Под ред. Жукова Е.Ф.. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.

     9.Деньги, кредит, банки: Свиридов О.Ю. Учебное  пособие. – Ростов-на-Дону: Феникс,2000.

     10. История России от древнейших времен до начала XX в.: Учебное пособие.  Под ред.  Фроянова И.Я. СПб, 1992

     11. Деньги. Кредит. Банки. – Учебник Под. ред. д.э.н. профессора Иванова В.В. и д.э.н. профессора Б.И. Соколова  Б.И., М: 2008г.

     12. Деньги, кредит, банки. Селищев А.С. СПб.: Питер, 2007.