Страховий ринок України

Важливими показниками, що характеризують загальний розвиток страхового ринку, є:

1. сукупні обсяги премій та виплат, розміри статутних фондів страхових компаній, їх власного капіталу й активів, страхових резервів;
2. частка страхування у ВВП країни, рівень виплат, частка ризиків, що передаються в перестрахування та ступінь присутності іноземного капіталу.

Тенденції страхового ринку  України за 2008-2010 рр. характеризується динамічним розвитком діяльності страхових компаній, що супроводжується зростанням кількості страхових компаній, розширенням напрямків страхової діяльності, збільшенням обсягів страхових операцій (табл. 2.1).

Таблиця 2.1

Динаміка кількості страховиків на страховому ринку України у 2008-2010 рр. [27].

Показник	2008	2009	2010
Всього страхових компаній	411	446	469
у тому числі з ризикового страхування	356	381	396
зі страхування життя	55	65	73
з іноземним капіталом	66	12	82
Питома вага страхових  компаній з іноземним капіталом, %	16	15,7	17

 

Як бачимо з табл. 2.1, протягом 2008-2010 рр. кількість страхових  компаній зростала. На кінець 2010 р. в  Україні діяла 469 страхових компаній (СК), в т.ч. 396 страховиків з ризикового страхування і 73 – зі страхування життя. Така тенденція існувала на ринку і у попередні роки. Загальний відсотковий приріст у відношенні 2008 до 2009 рр. склав 8%, а приріст у відношенні 2009 до 2010 рр. 5% -, що означає менший приріст у відношенні 2008 до 2010 рр. у зв'язку з економічною кризою (див. рис. 2.2.).

Концентрація ринку  в 2010 році щодо частки перших страхових  компаній (top) за надходженнями валових  премій представлена у табл. 2.2

 

 

Рис. 2.2 - Загальний відсотковий приріст 2008 – 2010 рр. [27]

 

Важливий  показник розвитку страхового ринку – присутність на ньому іноземного капіталу. На вітчизняному страховому ринку іноземна присутність зростає.

Таблиця 2.2

Концентрація страхового ринку України у 2010 р. [27]

Страхові компанії (ТОР)	Страхування життя			Ризикове страхування
	Страхові платежі, млн.. грн..	Частка на ринку, %		Страхові платежі, млн.. грн..	Частка на ринку, %
ТОР 3	228,2	56,4		1438,9	15,8
ТОР 10	330,2	81,7		3215,8	35,3
ТОР 20	381,4	94,3	4937,6		54,2
ТОР 50	404,3	100,0	7041,2		77,3
ТОР 100	-	-	8273,1		90,8
ТОР 200	-	-	9006,6		98,9

 

Так, кількість страхових  компаній з іноземним капіталом  зросла з 12 страхових компаній у 2009 р. до 4 страхових компаній у 2010 р., тобто  на 16 страхових компаній з 2008 р. по 2010 р. Тобто кожний 5-й страховик у 2010 р. мав частку іноземного капіталу. Найбільшими іноземними інвесторами в страховий сектор національної економіки є Австрія, Польща, Англія, США і Росія.

Основні показники діяльності страхового ринку протягом 2008–2010 рр. наведено у табл. 2.3.

Таблиця 2.3

Динаміка основних показників розвитку страхового ринку у 2008-2010 рр. [27]

Показники	2008 р.	2009 р.	2010 р.	Темпи приросту, %
				2009/2008 р.	2010/2009 р.	2010/2008 р.
Активи по балансу, млн. грн.	23994,6	32213,0	41930,5	34,2	30,2	64,4
Статутний капітал, млн. грн.	8391,2	10633,6	13206,4	26,7	24,2	50,9
Страхові резерви, млн. грн.	6014,1	8423,3	10904,1	40,1	29,5	69,6

 

Тобто, в загалом, рівень приросту з 2008 р. до 2010 р. по активам  балансу склав – 64,4 %, статутного капіталу – 50,9 %, страхові резерви зросли на 69,6 % (див. рис. 2.3).

Рис. 2.3 Рівень приросту основних показників 2008/2010 рр. [27]

 

Як було зазначено  вище, основною проблемою падіння  темпів приросту 2009 – 2010 рр. була економічна криза, що дала поштовх у меншій ефективності замовлення послуг страхування.

Отже, впродовж останніх років страховий ринок України демонстрував стабільні темпи зростання. Аналіз показників ділової активності страховиків у даному періоді має оптимістичний характер - активи українських страхових компаній з кожним роком зростають.

Структура страхових  послуг на ринку України в продовж 2008-2010 рр. характеризується кількістю  укладених договорів, горизонтального  та вертикального аналізу валових страхових платежів і виплат.

Аналіз кількості укладених  договорів страхування згідно із статистичними даними проявив значний  приріст у відношенні 2009 р. до 2008 р., хоча темпи укладання договорів  страхування у 2010 р. показав незначне падіння у відношенні до 2009 р. (табл. 2.4).

Таблиця 2.4

Структура показників страхових  послуг з укладення договорів  основного виду страхування 2008-2010 рр. [27]

Показники	2008 р.	2009 р.	2010 р.	Темпи приросту
				2009/2008 рр.	2010/2009 рр.
Кількість договорів, крім договорів з обов‘язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті, у тому числі:	3 863 376	5 991 606	4 862 694	55,1%	-18,8%
- зі страхувальниками – фізичними  особами	3 099 471	4 789 295	4 241 989	54,5%	-11,4%
- зі страхувальниками – юридичними особами	686 125	1 095 283	622 424	59,6%	-43,2%
Кількість договорів з обов‘язкового  особистого страхування від нещасних випадків на транспорті	26 095 241	159 532 848	130 094 399	511,3%	-18,5%

 

Загальний приріст укладення  кількості договорів у розрізі 2010 р. по відношенню до 2008 р. склав: з  загальної кількості договорів, крім договорів з обов‘язкового  особистого страхування від нещасних випадків на транспорті – 36,3 %, а з  договорів обов‘язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті – 492,8 % (див. рис. 2.4).

 

Рис. 2.4 Кількість укладених договорів з основного виду страхування у 2008-2010 рр. [27]

 

В частині структури  страхових послуг з укладення договорів іншого виду страхування видно, що левову частку складають договори страхування на випадок хвороби – 20 % та страхування життя – 17 %. В загалом в період відношення 2010/2008 рр. приріст становить 32 % (табл. 2.5).

Таблиця 2.5

Структура підписання страхових договорів із інших видів страхування в період 2008-2010 рр. [27]

Показник	2008 р.		2009 р.	2010 р.	Приріст 2009/2008, %	Приріст 2010/2009, %	Приріст 2010/2008, %
Життя	1026356		1334262	1257859	23	-6	17
Від нещасних випадків	2890633		3088942	2906754	6	-6	0
На випадок безробіття		5965456	7123963	6523745	16	-8	8
Майна		506236	637521	502736	21	-11	10
Відповідальності фінансових ризиків		26001	26986	25154	4	-7	-3
Професійної відповідальності		12032	11589	9789	-4	-16	-20
На випадок хвороби		2321852	3297169	2981456	30	-10	20

 

Крім того, із даних  видно, що складання договорів у  період з 2009 по 2010 рр. включно мав значний спад (див. рис. 2.5.). У більшості випадків це пов'язано із інфляційною не стабільністю під час економічної кризи і в зв'язку з чим – відсутність здатності координованості в аспекті розробки прозорих та прийнятних правил і засад діяльності страховиків України, пов'язаної з обслуговуванням системи соціального страхування.

Рис. 2.5 Надання послуг з інших видів страхування у 2010 р. [27]

 

Отже, аналіз структури  послуг страхового ринку в період у 2008 – 2010 рр. визначив стрімкий рівень приросту з укладення договорів  як основного виду страхування, так  і додаткового.

 

3. Перспективи розвитку вітчизняного страхового ринку

 

Розвиток страхового ринку України потребує розв'язання проблем зі страхування життя, пенсійного, медичного страхування та страхування  цивільної відповідальності власників  транспортних засобів.

Страхування життя, як надійне джерело інвестиційних  ресурсів, становить на ринку страхових послуг найменшу частку (0,66 відсотка), тоді як у країнах з розвинутою економікою цей показник дорівнює 30 - 40 відсотків. Нормативно-правова база (з точки зору термінів і форм страхування) не сприяє розвитку цього виду страхування. Щороку питома частка платежів із страхування життя в загальній структурі платежів зменшується у 2 рази. Лише 12 страховиків України мають ліцензію на проведення операцій із страхування життя, а реально цим питанням займаються тільки 6 страховиків. Внаслідок нелегальної діяльності іноземних страховиків із страхування життя Україна за оцінками експертів втрачає щороку 80 - 100 млн. доларів США[18, с. 28].

Слабкий розвиток та недосконалість таких соціально важливих видів страхування, як пенсійне і медичне страхування, стримує розвиток страхового ринку.

Негативний  вплив на розвиток страхового ринку  в Україні справляють:

- відсутність  економічної стабільності, сталого  зростання виробництва, неплатоспроможність  населення та дефіцит фінансових  ресурсів;

- значна взаємна  заборгованість, накопичення неплатежів  і збитковість більшості підприємств;

- неповна і  фрагментарна законодавча база, відсутність державних преференцій  на страховому ринку, неефективний  контроль з боку держави,

- прояви монополізму;

- високий рівень інфляції (понад 10 відсотків), внаслідок чого здійснення довгострокових (накопичувальних) видів страхування в національній валюті неможливе;