Требование Банка России к уставному капиталу создаваемых банков

Требование Банка  России к уставному капиталу создаваемых  банков

Минимальный размер уставного капитала для создаваемых  путем учреждения кредитных организаций  в соответствии с  Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". 

• Минимальный размер уставного капитала банка  на день подачи ходатайства о государственной  регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов  рублей. 
• Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей. 
• Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.

Вклад в уставный капитал кредитной организации  может быть в виде:

- денежных  средств в валюте Российской  Федерации;

- денежных  средств в иностранной валюте;

- принадлежащего  учредителю кредитной организации  на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные  или пристроенные объекты), в котором  может располагаться кредитная  организация;

- иного имущества  в неденежной форме, перечень  которого устанавливается Банком  России.

Имущество в  неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной  организации, должно быть оценено и  отражено в балансе кредитной  организации в валюте Российской Федерации.

Уставный  капитал кредитной  организации составляется из  величины вкладов  ее  участников  и  определяет  минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.                              

Банк России устанавливает норматив минимального размера уставного капитала  вновь  регистрируемой  кредитной  организации,   предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной  организации, а  также  перечень  видов  имущества  в неденежной форме, вносимого в оплату уставного  капитала. Норматив  минимального размера уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации. 

Решение Банка  России об изменении минимального размера  уставного капитала вступает в  силу не ранее  чем через 90  дней после дня  его официального  опубликования.  Для  вновь  регистрируемых   кредитных организаций Банком России  применяется норматив минимального  размера уставного  капитала,  действующий  на   день  подачи  документов   на регистрацию и получение лицензии.                                   

Банк России не имеет права требовать от ранее  зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала.                                       

Не могут  быть использованы  для формирования  уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях  оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной  организации, Банк России вправе установить  порядок и критерии оценки  финансового положения  ее   учредителей   (участников). 

Средства  федерального  бюджета  и  государственных  внебюджетных фондов,  свободные  денежные  средства  и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти,  не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации.                                                           

Средства  бюджетов   субъектов   Российской  Федерации,   местных бюджетов, свободные денежные  средства и иные  объекты собственности, находящиеся  в  ведении  органов государственной  власти   субъектов Российской Федерации  и органов  местного самоуправления,  могут быть использованы    для    формирования    уставного  капитала  кредитной организации  на   основании   соответственно  законодательного   акта субъекта   Российской   Федерации   или   решения   органа   местного самоуправления  в порядке.                            

Приобретение  и (или) получение в доверительное  управление  в  результате  одной  или  нескольких  сделок одним юридическим или  физическим лицом  либо группой  юридических и (или) физических  лиц,  связанных  между  собой  соглашением,  либо группой юридических  лиц,  являющихся  дочерними  или зависимыми по отношению друг к другу, более  5 процентов акций (долей)  кредитной организации требует    уведомления    Банка    России,    более  20  процентов  - предварительного согласия  Банка России.  Банк России  не позднее  30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в  письменной форме  о  своем  решении  -  согласии  или  отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в  течение  указанного  срока,  приобретение  акций (долей) кредитной организации считается разрешенным.  Порядок получения согласия  Банка России на  приобретение более  20 процентов  акций (долей)  кредитной организации и порядок уведомления Банка России о приобретении более 5 процентов  акций  (долей)   кредитной  организации   устанавливаются федеральными  законами   и   принимаемыми  в   соответствии   с  ними нормативными  актами  Банка  России. Банк России имеет право отказать в даче согласия на  приобретение более  20   процентов   акций  (долей)   кредитной   организации  при установлении     неудовлетворительного     финансового     положения приобретателей  акций  (долей),  нарушении  антимонопольных правил, а также в случаях, когда в отношении лица, приобретающего акции  (доли) кредитной организации, имеются вступившие  в силу  судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных  действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, и  в других  случаях,  предусмотренных  федеральными  законами. Банк России отказывает в  даче согласия на приобретение  более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, если ранее судом  была установлена  вина   лица,  приобретающего   акции  (доли)   кредитной организации, в  причинении убытков  какой-либо кредитной организации при    исполнении    им    обязанностей    члена   совета  директоров (наблюдательного    совета)    кредитной   организации,  единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена  коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).   Учредители банка  не имеют  права выходить  из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации. 
 
 
 

Теперь давайте  посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного  уставного капитала банка: 

Итак, на 01.01.2011 года только 606 банков (22+133+103+98+250) имеют  уставный капитал, который соответствует  требованиям ЦБ или близок к этому, что составляет 59,9 % от общего количества банков.  
 
На сегодня многие банки претерпевают следующие трансформации:

• Банки объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
• Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
• Банки закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.

 
 
Процессы слияния, поглощения или  закрытия банков идут постоянно, но после  поднятия Банком России планки по минимальной  величине уставного капитала - количество таких процессов резко увеличится. 
 
Так, например, только за январь-февраль 2011 года прекратили деятельность 4 «нерадивых» банка, у которых отозваны лицензии в связи с их принудительной ликвидацией:

• Банк "Монетный дом" ОАО - г. Челябинска (регистрационный номер Банка России 419) - признан банкротом;
• КБ "СОЦЭКОНОМБАНК" ООО - г. Москва (регистрационный номер Банка России 2917) - признан банкротом;
• АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) - г. Москва (регистрационный номер Банка России 1065) - признан банкротом;
• КБ ООО "ПриватХолдингБанк" - г. Москва (регистрационный номер Банка России 3372) - признан банкротом.

 
 
Реорганизация кредитных организаций  идет тоже полным ходом. В феврале 2010 года была начата процедура реорганизации  ОАО "УРАЛСИБ" в форме присоединения  к нему ОАО АКБ "Стройвестбанк" и ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК". Процедура присоединения успешно  завершена 11 мая 2010 года с прекращением деятельности сразу двух банков. А 30 марта 2011 года Банк России сообщил о  начале процедуры реорганизации  кредитных организаций в форме  присоединения к ОАО "АЛЬФА-БАНК" - Банка "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО, после  завершения которой прекратится  деятельность еще одного банка.