Виды банков в Республике Беларусь и их классификацию

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Банки - это предприятия, присущие любой  нормально функционирующей экономической  формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. 

     В Республике Беларусь существуют несколько  десятков банков, которые подразделяются на: мелкие и средние банки, обслуживающие  мелких субъектов хозяйствования, крупные  банки.

     Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

     Банковское  дело затрагивает, в конечном счете, ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должен стремиться к тому, чтобы желания его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства акционеров и клиентов.

     Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

     Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания  того места, которое должны занимать банки в экономической системе  управления экономикой. Вся наша теория банков – это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.

     В Беларуси сложилась двухуровневая  банковская система: Национальный банк – коммерческие банки. Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность. Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами.

     Главная слабость сегодняшней белорусской банковской системы и отдельных коммерческих банков, безусловно, связана с крайне низким уровнем капитализации. Капитал банковской системы, достаточный для обслуживания нормального воспроизводственного процесса, должен составлять согласно мировой практике 6–7% размера ВВП страны. В Беларуси он примерно в 2,5 раза ниже.

     Наши  банки не выдерживают сравнения  не только в международном плане, но и в сопоставлении с крупными российскими промышленными предприятиями  или предприятиями сферы обслуживания. По объему реализации продукции, инвестиционным потребностям, уровню капитализации, размеру прибыли многие ведущие промышленные предприятия существенно превышают возможности отдельных коммерческих банков.

     Скорейшее восстановление и наращивание капитальной базы банковской системы, а также централизация и концентрация национального банковского капитала являются важнейшими предпосылками достижения глобальной политической цели превращения Беларуси в развитую страну с конкурентоспособной экономикой. Банковская система Беларуси должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.

     В стране есть успешно развивающиеся банки частного сектора, но их не так много. Банки с государственным участием сейчас обеспечивают до половины кредитных вложений в экономику страны, и не надо бояться их укрупнять, следует их активно использовать с целью решения государственных задач. Однако уже сейчас следует иметь в виду, что такое положение отвечает определенному этапу развития страны. Все коммерческие банки, с участием государства или полностью частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий конкуренции и под одинаковым жестким контролем Национального Банка Республики Беларусь.

     Другое  направление совершенствования банковской деятельности, имеющее перспективный характер, – расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле.

     Банки активно занимаются поиском новых методов дистанционных продаж, связанных с развитием информационных и телекоммуникационных технологий, однако следует учитывать и психологическую, и техническую готовность клиентов к использованию этих возможностей. В свою очередь, банковские отделения постепенно освобождаются от выполнения рутинных операций и преобразовываются в центры финансовых консультаций и укрепления взаимоотношений с клиентами, чему способствуют их тотальное технологическое переоснащение и организационное совершенствование.

     В заключение необходимо отметить, что слабость белоруской банковской системы, приведшая ее к тому, что белорусские банки фактически превратились в расчетно-кассовые центры, не выполняющие функций накопления и перераспределения сбережений, и тем более не способных привлекать внешние инвестиции, предопределена не только несовершенством существующего законодательства, но и его несоблюдением.

     Обновленное государственное регулирование  банковского бизнеса в стране должно строиться не только в направлении  контроля, но, прежде всего, с целью создания условий для быстрого наращивания капиталов в стабильном правовом поле и открытой информационной среде. 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Банковский  кодекс Республики Беларусь. Мн., 2000
2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2003. - 456 c.
3. Банковские операции. Ч. 1: Учебное пособие /Авт. кол.: О.И. Лаврушин, Ю.П. Савинский, Р.Г. Ольхова, И.Д. Мамонова и др. - М.: Инфра-М, 2005. -599 c.
4. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2005. - 362c.
5. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. - М.: Приор, 2005. - 325c.
6. Бухвальд Б. Техника банковского дела. - М.: ДИС, 2003. - 598c.
7. Деньги и кредит в рыночной экономике: Уч. пос. /Авт. кол.: Г.Н. Белоглазова и др. - СПб.: СП6УЭФ. 2004. - 317c.
8. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред Г.И. Кравцовой. — Мн.: БГЭУ, 2003. — 527 с.
9. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика, перевод с англ. С.-Петербург, 2004. - 614c.
10. Дубков С. Банковская система и банковский надзор в Республике Беларусь в условиях мирового финансового и экономического кризиса / Банковский вестник, № 7, 2009
11. Егорычева С. Инновационные стратегии развития каналов реализации банковских услуг// Банковский вестник, № 13, май, 2010
12. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за первое полугодие 2010 г. и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации. Доклад первого заместителя Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь Ю.М. АЛЫМОВА на расширенном заседании Правления // Банковский вестник, № 22, август, 2010
13. Маркова О.М. и др. Коммерческие банки и их операции: Уч. Пособие. М.: Банки и биржи: ЮНИТИ. 2008. - 321c.
14. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования США. - М.: МГУ, 2002. - 341c.
15. Мишкин, Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: пер. с англ. — 7-е изд . — М. : Изд. дом “Вильямс”, 2008.Научно-практический комментарий к Банковскому Кодексу Республики Беларусь. Книга 1. Мн., 2008
16. Нурев Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: Уч. пос.- М.:  Финстатинформ. 2005.  - 211c.
17. Реализация Концепции развития розничных банковских услуг // Банковский вестник. № 8, 2005
18. Сарчев А.М. Ведущие коммерческие банки в мировой экономике. М.: Финансы и статистика, 2008. - 444c.
19. Скиннер, К. Будущее банкинга. Мировые тенденции и технологии в отрасли. — Минск: Гревцов Паблишер, 2009.
20. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Мн.: Мисанта, 2003. — 512 с.