ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО
ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ
УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО
ОБРАЗОВАНИЯ
ДАГЕСТАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ
ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
РЕФЕРАТ
на тему
Надзор ЦБ РФ за деятельностью коммерческих
банков
Выполнила ст-ка
3 курса
ОЗО ВО ПО Гунибская П.О.
МАХАЧКАЛА – 2011г.
Банковский
надзор представляет собой совокупность
действий, осуществляемых органом банковского
надзора в рамках установленной компетенции
и, как правило, в соответствии с открытыми
(официально опубликованными) процедурными
нормами в целях обеспечения стабильности
функционирования банковской системы
и защиты интересов ее кредиторов, а также
клиентов.
Банковский надзор выступает
наиболее существенным элементом всей
совокупности надзорных функций, выполняемых
Банком России, и осуществляется им,
главным образом, на основании двух
федеральных законов: «О Центральном
Банке Российской Федерации (Банке
России)» и «О банках и банковской
деятельности», а также на основе
многочисленных нормативных актов,
издаваемых самим Банком России в
соответствии с действующим законодательством.
Банковский надзор преследует
две цели:
- защиту вкладчика от возможных потерь;
- поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.
Необходимость банковского
надзора и контроля со стороны
центрального банка за деятельностью
кредитных институтов обусловлена
выполнением им важной роли посредника
в рыночной экономике. Существует взаимосвязь
между хорошо функционирующей экономикой
и отлаженной банковской системой:
если экономика испытывает трудности
вследствие циклического спада, то банки
становятся своего рода амортизаторами
– источниками финансовых ресурсов
для стабилизации ситуации.
При осуществлении Центральным
Банком функции надзора и контроля
за деятельностью коммерческих банков
в его задачу входят:
- выдача лицензий на банковскую деятельность;
- проверка отчетности, предоставляемой банками;
- установление экономических нормативов для банков и кредитных учреждений;
Лицензирование
Лицензия на осуществление
банковских операций кредитной организации
выдается после ее государственной
регистрации в порядке, установленном
настоящим Федеральным законом
и принимаемыми в соответствии с
ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организация имеет
право осуществлять банковские операции
с момента получения лицензии,
выданной Банком России. За рассмотрение
вопроса о выдаче лицензии взимается
лицензионный сбор в размере, определяемом
Банком России, но не более 1 процента от
объявленного уставного капитала кредитной
организации. Указанный сбор поступает
в доход федерального бюджета. Лицензия
на осуществление банковских операций
выдается без ограничения сроков
ее действия.
Осуществление юридическим
лицом банковских операций без лицензии
влечет за собой взыскание с такого
юридического лица всей суммы, полученной
в результате осуществления данных
операций, а также взыскание штрафа
в двукратном размере этой суммы
в федеральный бюджет
Для получения лицензии на
осуществление банковских операций
в Банк России представляются следующие
документы:
- заявление
- учредительный договор
- устав
- бизнес-план, протокол собрания учредителей
- документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора
- документы подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями
- копии документов о государственной регистрации учредителей, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года
- анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.
Виды
деятельности, осуществляемые без лицензии:
- выдача поручительств за третьих лиц
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом (кроме ценных бумаг) по договору
- предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей
- лизинговые операции
- оказание консультационных и информационных услуг
Виды
лицензий:
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- генеральная лицензия;
- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
- лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации.
Отказ в выдаче лицензии
на осуществление банковских операций
допускается только по следующим
основаниям:
- несоответствие кандидатов на должности, а также несоответствие их деловой репутации
- неудовлетворительное финансовое положение учредителей
- несоответствие поданных документов
Банк России может отозвать
лицензию на осуществление банковских
операций в случаях:
- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия
- задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи
- установления фактов существенной недостоверности отчетных данных
- задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности
- осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией
- неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность
- неоднократное неисполнение судебных взысканий
- неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях
Банк России обязан отозвать
лицензию в случаях:
- если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов
- если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала
- неисполнения в срок требования ЦБ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств
- неспособности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения
Проверка
Для осуществления своих
функций банковского регулирования
и банковского надзора Банк России
проводит проверки кредитных организаций
(их филиалов), направляет им обязательные
для исполнения предписания об устранении
выявленных в их деятельности нарушений
и применяет предусмотренные
настоящим Федеральным законом
санкции по отношению к нарушителям.
Проверки могут осуществляться
уполномоченными представителями (служащими)
Банка России в порядке, установленном
Советом директоров, или по поручению
Совета директоров аудиторскими организациями.
Уполномоченные представители
(служащие) Банка России имеют право
получать и проверять отчетность
и другие документы кредитных
организаций (их филиалов), при необходимости
снимать копии с соответствующих
документов для приобщения к материалам
проверки.
Порядок проведения проверок
кредитных организаций
(их филиалов), в том числе определение
обязанностей кредитных организаций (их
филиалов) по содействию в проведении
проверок, определяется Советом директоров.
Нормативы
В целях обеспечения устойчивости
кредитных организаций Банк России
может устанавливать следующие
обязательные нормативы:
- минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций
- предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
- максимальный размер крупных кредитных рисков
- нормативы ликвидности кредитной организации
- нормативы достаточности собственных средств (капитала)
- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков
- минимальный размер резервов, создаваемых под риски
- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц
- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам.
В случаях нарушения кредитной
организацией федеральных законов,
издаваемых в соответствии с ними
нормативных актов и предписаний
Банка России, непредставления информации,
представления неполной или недостоверной
информации Банк России имеет право
требовать от кредитной организации
устранения выявленных нарушений, взыскивать
штраф в размере до 0,1 процента
минимального размера уставного
капитала либо ограничивать проведение
кредитной организацией отдельных
операций на срок до шести месяцев.
В случае неисполнения
в установленный срок предписаний
об устранении нарушений, выявленных
в деятельности кредитной организации,
а также, если эти нарушения
создали реальную угрозу интересам
ее кредиторов (вкладчиков), Банк
России вправе:
- взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала
- потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, замены руководителей кредитной организации, осуществления реорганизации кредитной организации.
- изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы
- ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года
- назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев
- ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации
- предложить учредителям (участникам) кредитной организации предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов
Кредитная организация не
может быть привлечена Банком России
к ответственности за совершение
нарушения, если со дня его совершения
истекло пять лет.
Банк России может обратиться
в суд с иском о взыскании
с кредитной организации штрафов
или иных санкций не позднее шести
месяцев со дня составления акта
об обнаружении нарушения.