Теории возникновения денег

>   •  3 этап - выпуск государством бумажных денег с принудительным курсом.

   Первые  бумажные деньги появились в Китае  в эпоху царствования династии Тан (618-907 гг.) Известно, что в 751 году данные деньги вышли из обращения вследствие обесценения после поражения в войне с тибетцами. В Персии бумажные деньги были выпущены в 1294г., Японии - 1337г., Франции - 1571г., США - 1690г., России - 1769г. при Екатерине II .

   Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишены самостоятельной  стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают  представительную стоимость в обращении  и выполняют роль покупательного и платежного средства.

   Эмитентами  бумажных денег являются либо государственное  казначейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный  доход, являющийся существенным элементом  государственных доходов. Бумажные деньги представляют эмиссионный всеобщий эквивалент .

   Экономическая природа бумажных денег такова, что  исключает возможность устойчивого  обращения, так как выпуск денег  не регулируется потребностями товарооборота  в деньгах, и отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Поскольку выпуск бумажных денег осуществляется государством, то именно его потребности в деньгах для покрытия собственных расходов, определяют размеры эмиссии бумажных денег. Поэтому наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией.

   •

3. Кредитные деньги (знаки стоимости, заместители действительных денег).

 

   ¹Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги являются представителями денежного капитала, они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. В отличии от функционирования бумажных денег величина кредитных денег в обращении определяется не реальными золотовалютными резервами государства, а кредитами. Кредитные деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице центрального банка.

   Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель - акцептованный вексель - банкнота - чек - электронные деньги - пластиковые  карточки.

   Вексель - первый вид кредитных денег, возникший  в результате торговли в кредит. Вексель - это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное (без относительно вида сделки) письменное долговое обязательство.

   Виды  векселей:

   •  коммерческие, возникающие на основе торговой сделки.

   Разновидности коммерческого векселя:

   - Простой  (соло-вексель) - это письменное долговое  обязательство должника об уплате  в указанный срок определенной  суммы денег владельцу векселя; 

   - Переводной (тратта) - это приказ кредитора  (векселедателя-трассанта) должнику (трассату) об уплате определенной суммы требуемому третьему лицу (ремитенту) в указанный срок. Т.о. трассант переводит свой долг перед третьим лицом на трассата;

   •  финансовые, возникающие из предоставления в долг определенной суммы денег (их разновидностью является казначейский вексель, где должником выступает государство);

   •  дружеские - безденежные векселя не связанные с какой-либо конкретной сделкой, а выписанные контрагентами друг другу с целью получения денежных средств путем учета в коммерческих банках;

   •  бронзовые - векселя, не имеющие реального обеспечения.

   Акцептованный вексель - это вексель, гарантированный  к оплате третьим лицом (чаще всего  банком).

   Банкнота - доминирующая форма кредитных денег, выпускаемая в настоящее время  центральным банком и имеющая кредитное обеспечение (векселя, ценные бумаги государства). Банкноты являются бессрочными долговыми обязательствами государства и благодаря своей государственной гарантии становятся общепризнанным всеобщим эквивалентом.

   Эмиссия банкнот имеет 3 канала обеспечения:

   •  Банковское кредитование хозяйства (банкноты эмитируются под вексельное обеспечение);

   •  Банковское кредитование государства (банкноты эмитируются под долговые обязательства государства);

   •  Золотовалютные резервы (банкноты эмитируются под прирост запасов золота и валюты в центральном банке).

   Имея  одну природу с векселем, банкнота существенным образом отличается от него по следующим признакам:

   •  срочность (вексель срочное долговое обязательство, банкнота бессрочна);

   •  гарантия (вексель гарантируется отдельным частным лицом, банкнота - государством);

   При рассмотрении банкноты как формы кредитных  денег существенным является рассмотрение отличий банкноты от бумажных денег. При анализе будем использовать понятие классическая банкнота - первая формы банкноты, имеющей двойное обеспечение (коммерческую гарантию, на основе учета векселей и золотую гарантию, обеспечивавшую ее обмен на золото):

   •  По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средство обращения, банкнота из функции - средство платежа;

   •  По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает казначейство, банкноту - центральный банк.

   •  По возвратности - по истечении срока векселя, под который выпущены банкноты, возвращаются в банк, бумажные деньги остаются в сфере обращения;

   •  По разменности - банкнота разменивалась на золото и серебро, бумажные деньги всегда были не разменными.

   В современных  условиях банкнота является не разменной  на золото, что делает ее похожей  на бумажные деньги.

   Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 году.

   Различают 3 основных вида чеков:

   •  именной - на определенное лицо без права передачи;

   •  предъявительский - без указания получателя;

   •  ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством передаточной надписи (индоссамента) на обороте документа.

   Электронные деньги возникли в результате механизации  и автоматизации банковских операций, перехода к использованию ЭВМ. Внедрение ЭВМ позволило прейти от бумажных носителей информации в денежной сфере, а к электронным базам данных и осуществлением платежей через внесение электронных записей. Денежный платеж приобрел форму электронного импульса. Электронные деньги не являют собой новый вид или разновидность денег, так как в его основе лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

   Причинами перехода к электронным деньгам  стали:

   •  экономия на издержках обращения;

   •  ускорение расчетов;

   •  повышение уровня банковского обслуживания.

   Пластиковые карточки - именной денежный документ, удостоверяющий наличие счета ее владельца в кредитном учреждении и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными деньгами. Пластиковая карточка представляет собой электронную альтернативу наличным деньгам и чекам. Пластиковые карточки характеризуются большим многообразием. В таблице 1.1 представлена классификация пластиковых карточек.

   Таблица 1.1

4. Классификация пластиковых карточек.