Добровольное о обязательное страхование

становится  принятие соответствующего закона об обязательном страховании. Таким образом, обязательное страхование — это  страхование в силу закона.

     Обязательное  страхование как форма организации страхования имеет такую важную особенность, как всеобщность. Она позволяет включать в сферу страхования всех субъектов, у которых потенциально имеются определенные страховые потребности, при этом не обязательно, чтобы субъект осознавал наличие своего страхового интереса. Кроме того, способ обязательного страхования позволяет обеспечить и страховую защиту конкретного общественного страхового интереса. Объектами обязательного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом, гражданской ответственностью.

     В соответствии со ст. 935 ГК РФ объектами  обязательного страхования являются:

- жизнь,  здоровье или имущество определенных  в законе лиц на случай причинения  вреда их жизни, здоровью или  имуществу;

- риск  гражданской ответственности лиц,  указанных в законе, которая может  наступить вследствие причинения  вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц или нарушения договоров  с другими лицами.

       В качестве примера обязательного  страхования можно привести Федеральный  закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об  основах обязательного социального  страхования" [5], Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"[6] Закон об ОСАГО.

     Для обязательного страхования характерно также и то, что при большинстве  его видов страхование осуществляется в пользу третьих лиц. Причем эти  третьи лица при данном страховании  фактически защищаются от действий самого страхователя. Это хорошо видно на примере одного из самых, пожалуй, распространенных видов обязательного страхования - страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств. Страхователем  здесь выступает владелец транспортного  средства, представляющего собой  источник повышенной опасности. Выгодоприобретателем является потерпевший от транспортного  происшествия, случившегося в результате действий владельца транспортного  средства, т.е. самого страхователя. В  итоге вся конструкция направлена на оказание помощи лицу, пострадавшему  от действий страхователя. Поэтому  такое страхование в принципе не особенно привлекательно для самих  страхователей, что и заставляет его делать обязательным, т.е. для  страхователя принудительным.

     . 
 
 

 

4.ЗАДАЧА

Рассчитать  страховой взнос автокомбината  на год при условии, что на комбинате  работали водители со стажем:

до 1 года – 21 человек;

от 1 до 5 – 12 человека;

от 5 до 10 – 18 человек;

свыше 10 – 7 человек.

Страховая сумма на каждого водителя составляет 50 тыс.д.е. Тарифные ставки в зависимости  от стажа водителя приведены в  таблице:

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование – важнейший элемент системы  общественных, главным образом, экономических  отношений, который присущ любой  исторически сложившейся форме  совместной деятельности людей. Как  понятие, страхование соседствует  с такими «вечными» категориями  как товар, стоимость, труд, деньги, обмен и др. Страхование с момента  его зарождения постепенно оформилось в эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, которые были во все времена, при всех системах устройства человеческого  общества. Естественно, что обладатель материальных ценностей или производитель, любой человек не хочет быть подвергнутым риску потерять имущество или здоровье и заинтересован в существовании источника средств, для компенсации потерь при наступлении страхового случая. Выражаясь языком науки, можно сказать, что каждый человек, владелец имущества, имеет страховой интерес, и хотел бы быть защищенным на случай наступления чрезвычайного события, т.е. быть застрахованным.

    Экономические отношения страхования  сложны и многообразны. Одна из  особенностей экономических отношений,  представляющих экономическую категорию  страхования, заключается в том,  что категория страхования обладает  рядом аналогичных признаков  с категорией финансов. Как и  финансы, страхование обусловлено  движением денежной формы стоимости  при формировании и использовании  соответствующих целевых фондов  денежных средств в процессе  распределения и перераспределения  доходов и накоплений.

   Таким образом, общими чертами,  объединяющими страхование с  финансами и кредитом, можно считать:  во-первых, их объективный характер, во-вторых, единство денежной формы выражения.

     В процессе деятельности страховых  компаний создается страховой  фонд, который  во многом разрешается  объективно существующее противоречие между человеком и природой, между природой и обществом. Одновременно обеспечивается непрерывность процесса общественного воспроизводства. Разрешение указанного противоречия, однако, не устраняет зависимости человека от стихийных сил природы.

     На данный момент в  РФ  принят закон, регламентирующий  основные положения страховой  деятельности. Это очень важный  момент. Наряду с законом, существует  множество различных нормативных  актов, в которых определяются  различные моменты создания  и  распределения, как страховых  фондов, так и связанных с ними. Необходимо дальше развивать  нормативную базу.

    России ещё предстоит пройти  долгий путь совершенствования  в страховой деятельности, как  это делали иностранные государства.  В нашем государстве заложены  огромные перспективы развития  этой сферы, так как экономика  только ещё формируется. Ещё  не ясны пути, по которым пойдёт  развитие страхового дела в  России, но определённо, это будут  своеобразные направления,   присуще  только специфики нашего государства.  Важно чтобы страхование заняло  достойное место в экономике  страны, так как этот вид деятельности  способствует появлению действительно  рыночной экономики (как и нового  общества), не зависимой от неблагоприятных  случайных воздействий, пагубных (критических) для существования  субъектов экономики и общества.

  Мы  рассмотрели страхование как  самостоятельную экономическую  категорию, а также значение, сущность, функции и виды страхования.  Наиболее проблемной частью в  чисто теоретических вопросах  является отношение страхования  к экономической категории финансов  или выделение ее как самостоятельной  категории.  
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1.Абрамов В.Ю.  Страхование: теория и практика. - М.: "Волтерс Клувер", 2007.

2.Балабанов  И. Т., Балабанов А. И.Б20 Страхование.  — СПб: Питер, 2003. — 256 с: ил. (Серия «Учебники для вузов»).

3.Гвозденко  А. А. Страхование : учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, Г25 2006. - 464 с.

4.Вестник  ХГАЭП. 2011. № 1 (52) 

[1]. Шахов В.В. Ш31 Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2003. - 311 с. ISBN 5-85171-029-2

[2]. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [сайт]. URL: http://www.raexpert.ru (дата обращения: 7 марта 2010).

[3]. Федеральная служба страхового надзора [сайт]. URL: http://www.fssn.ru (дата обращения: 21 февраля 2010).

[4].Гвозденко  А. А. Страхование : учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, Г25 2006. - 464 с.

[5]СЗ  РФ. 1999. N 29. Ст. 3686 (с послед. изм.).

[6]СЗ  РФ. 2003. N 52 (Ч. I). Ст. 5029 (с послед. изм.).