Договор имущественного страхования

 

Содержание

      Введение………………………………………………………………..3

1. Понятие договора имущественного страхования……………………4
2. Существенные условия договора имущественного страхования…..7
3. Порядок заключения договора имущественного страхования……10
4. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая…..13

      Заключение……………………………………………………………20

      Список  используемой литературы……………………………..……21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций. Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой. В современной России важной задачей является становление цивилизованного страхового рынка.

      Последний немыслим без наличия в страховых организациях высококвалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями теории и практики страхования. Но и потенциальные клиенты страховых компаний, страхователи должны иметь хотя бы общее представление об основах страхования, условиях проведения отдельных его видов, специфике договоров страхования.

      Для достижения этой цели я поставила  следующие задачи:

      - изучить понятие договора имущественного  страхования;

      - порядок заключения договора страхования;

      - существенные условия договора имущественного страхования;

      - взаимоотношения сторон при наступлении  страхового случая.

.  
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Понятие договора имущественного страхования.

      Страхование имущества является одной из подотраслей имущественного страхования, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

    По  договору имущественного страхования  одна сторона (страховщик) обязуется  за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

    По  договору имущественного страхования  могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

    1) риск утраты (гибели), недостачи или  повреждения определенного имущества;

    2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения  вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц, а в случаях,  предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности;

    3) риск убытков от предпринимательской  деятельности из-за нарушения  своих обязательств контрагентами  предпринимателя или изменения  условий этой деятельности по  не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

      Основные  разновидности договора имущественного страхования следующие:

• Страхование имущества.

    1. Имущество может быть застраховано  по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

    2. Договор страхования имущества,  заключенный при отсутствии у  страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

    3. Договор страхования имущества  в пользу выгодоприобретателя  может быть заключен без указания  имени или наименования выгодоприобретателя  (страхование "за счет кого  следует").

    При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем  или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление  этого полиса страховщику.

• Страхование ответственности за причинение вреда.

    1. По договору страхования риска  ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения  вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц, может быть застрахован  риск ответственности самого  страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

    2. Лицо, риск ответственности которого  за причинение вреда застрахован,  должно быть названо в договоре  страхования. Если это лицо  в договоре не названо, считается  застрахованным риск ответственности  самого страхователя.

    3. Договор страхования риска ответственности  за причинение вреда считается  заключенным в пользу лиц, которым  может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен  в пользу страхователя или  иного лица, ответственных за  причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

    4. В случае, когда ответственность  за причинение вреда застрахована  в силу того, что ее страхование  обязательно, а также в других  случаях, предусмотренных законом  или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

• Страхование ответственности по договору.

    1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

    2. По договору страхования риска  ответственности за нарушение  договора может быть застрахован  только риск ответственности  самого страхователя. Договор страхования,  не соответствующий этому требованию, ничтожен.

    3. Риск ответственности за нарушение  договора считается застрахованным  в пользу стороны, перед которой  по условиям этого договора  страхователь должен нести соответствующую  ответственность, - выгодоприобретателя,  даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

• Страхование предпринимательского риска.

    По  договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован  предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

    Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.

    Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося  страхователем, считается заключенным  в пользу страхователя. 

2. Существенные условия  договора имущественного  страхования.

    При заключении договора имущественного страхования  между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

    1) Об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

      Объектами страхования могут быть имущественные  интересы, связанные:

      а) в страховании имущества - с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

      б) в страховании ответственности - с возмещением страхователем или застрахованным лицом причиненного ими вреда личности или имуществу физического лица, а также ущерба, причиненного юридическому лицу;

          в) в страховании предпринимательского риска - с убытками от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

    2) О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

    Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

      Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

    3) О размере страховой суммы.

    Страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами.

    При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

    - для имущества его действительная  стоимость в месте его нахождения  в день заключения договора страхования;

    - для предпринимательского риска  убытки от предпринимательской  деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы  при наступлении страхового случая.

      В договорах личного страхования  и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

    4) Страховая премия, страховой тариф и страховой взнос.

    Под страховой премией понимается плата  за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

    Страховщик  при определении размера страховой  премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные  им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

    В предусмотренных законом случаях  размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми  органами государственного страхового надзора.

    Если  договором страхования предусмотрено  внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные  сроки очередных страховых взносов.