Контрольная работа по «Страхование»

При наступлении страхового случая страховщик обязан уплатить в  соответствии с законом (ст. 9 Закона N 4015-1) или договором денежную сумму, которая называется страховой выплатой.

Страховая премия - это плата  за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в  сроки, которые установлены договором  страхования.

Существуют случаи, когда  страховая премия не выплачивается  сразу полностью, а подлежит уплате в рассрочку. Эта часть страховой  премии получила название страхового взноса. Статья 11 Закона N 4015-1 содержит определение страхового взноса: им является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Обязанность использования  тарифов при определении платы  за страхование установлена в  ст. 11 Закона N 4015-1 императивно и статья требует согласования тарифа как  необходимого условия договора страхования. В ст. 954 ГК РФ использование тарифов  не обязанность, а право страховщика. ГК РФ не относит тариф к существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 954 ГК РФ тарифы по обязательному страхованию  определяются не законом, как это  установлено в ст. 11 Закона N 4015-1, а органом страхового надзора.

В целом вопрос о плате  за страхование подробно отрегулирован  в ст. 954 ГК РФ, на которую и следует  ориентироваться. На практике страхователями нередко вместо понятий "страховая  премия" и "страховой взнос" употребляется единое понятие "страховой  платеж".

В процессе страховой деятельности страховщики разрабатывают и  применяют страховые тарифы (брутто-ставка), т.е. ставки, взимаемые страховщиками  с единицы страховой суммы  с учетом объекта страхования  и характера страхового риска (п. 2 ст. 954 ГК РФ). Например, страховой тариф  по тому или иному виду страхования  равен 2 руб. с каждых 100 руб. страховой  суммы (или 5 коп. с каждого рубля страховой суммы). Другая форма страхового тарифа, например 4% от общей страховой суммы по договору. Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и "нагрузки". За счет нетто-ставки формируется, как правило, основная часть страхового фонда по данному виду страхования, которая предназначена для текущих страховых выплат при наступлении страховых случаев и формирования страховых резервов. "Нагрузка" обеспечивает создание страховщиком другой части собираемых им за счет страховых премий денежных средств, используемых для покрытия расходов на ведение дела по страховым операциям, а также для формирования фонда предупредительных мероприятий и доли прибыли.

Страховой полис (свидетельство) - документ установленной формы и  содержания, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному лицу) после уплаты страховой премии (первого  взноса) и удостоверяющий факт заключения договора страхования, в который  включаются: наименование участников, существенные условия соглашения между  страхователем и страховой организацией, их основные права и обязанности, банковские, почтовые реквизиты и  другие сведения.

Остановимся более подробно на анализе страховых правоотношений. Страховые правоотношения подразделяются на частные (гражданско-правовые) и  публичные. Однако здесь основное внимание уделено частным страховым правоотношениям. Абсолютные правоотношения собственности, складывающиеся по поводу имущества  страховых организаций, нельзя называть страховыми. Поэтому термины "страховое  правоотношение" и "страховое  обязательство" используются, как  правило, в качестве равнозначных понятий.

Страховые правоотношения (обязательства) - разновидность гражданских правоотношений, а потому для них характерны как  общие, так и специфические признаки последних. К числу общих черт, позволяющих судить о них как  об отношениях, регулируемых правом, можно  отнести следующие:

страховое правоотношение носит  волевой характер;

страховое правоотношение является относительным, в нем всегда участвуют  конкретные стороны (страховщик, страхователь, выгодоприобретатель);

юридические и фактические  действия являются объектами страхового правоотношения;

наличие субъективных гражданских  прав и юридических обязанностей.

Определение страхового правоотношения встречается крайне редко: "В силу правоотношения одна сторона (страховщик) оказывается обязанной в течение  известного срока нести риск за те последствия, которые могут произойти для имущества или жизни данного лица от наступления известного события (страхового случая), а при наступлении этого события уплатить другой стороне (страхователю) страховое возмещение (страховую сумму). Другая же сторона (страхователь) оказывается обязанной к уплате за это страховщику известного взноса (страховой премии)".

Такая формулировка страхового обязательства имеет один недостаток: допускает некоторое отождествление страхового правоотношения с ответственностью страховщика. В характеристике страхового обязательства на первый план выступает  обязанность страховщика нести  риск за те или иные последствия.

Указанное отождествление страхового правоотношения с ответственностью страхователя ставит под сомнение самостоятельность  страхового обязательства. У страховщика  не имеется необходимости знать  причины успеха или неудачи, он только должен знать их относительные числа. Данная конструкция не дает возможности  точно указать и раскрыть правовую сущность страхового обязательства.

Страховое правоотношение можно  определить как гражданско-правовое обязательство, по которому страховщик (должник) обязан при наступлении  соответствующих страховому риску  невыгодных последствий реализовать  страховой интерес страхователя (застрахованного лица), уплатив  последнему (кредитору) страховое возмещение или страховое обеспечение (страховую  сумму), а страхователь вправе требовать  от страховщика исполнения его обязанности.

 

 

 

 

Задача

Гр-н  К. был застрахован по страхованию  от несчастных случаев на страховую  сумму 3000 руб. В связи с травмами, полученными в период действия договора страхования, ему выплатили 45% страховой суммы. За 10 дней до истечения срока страхования страхователь погиб.

Определите размер страховой  суммы, подлежащий выплате по травме.

Имеет ли право выгодоприобретатель  на получение страховой суммы и в каком размере.

Представьте, что страхователь погиб после  истечения действия договора. Обязана  ли страховая организация произвести выплату страховой суммы и  в каком размере.

Решение:

1. Определим размер страховой  суммы, подлежащий выплате по  травме.

3000*45%=1350 руб.

2. За 10 дней до истечения срока  страхования страхователь погиб.  Выгодо-приобретатель имеет право на получение страховой суммы в размере 3000 руб. Т. к. 1350 руб. было выплачено, то к выплате остаток суммы 1650 руб.

3. Если страхователь погиб после истечения действия договора, то страховая организация не производит выплату страховой суммы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ// http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/
2. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=72882
3. Соловьев А. Страховое покрытие // Финансовая газета.2008. № 41.
4. Шахов В.В. Страхование: учебник для вузов.-М.: Страховой полис, ЮНИТИ,1997.-311с.
5. Шевчук Д. Страховые отношения // Финансовая газета. 2008. № 44.

Данная работа скачена  с сайта Банк рефератов http://www.vzfeiinfo.ru ID работы:16491