Контрольная работа по "Страхованию"

СОДЕРЖАНИЕ

 

1. Гражданская и профессиональная ответственность и особенности её страхования (стр. 3-7)
2. Основные условия страхования ответственности владельцев транспортных средств (стр. 7-9)
3. Порядок заключения договора страхования ответственности владельцев автотранспортных средств и урегулирования убытков при наступлении страхового случая (стр. 9-18)
4. Тест (стр. 19-21)
5. Задача (стр. 22)
6. Список использованной литературы (стр. 23)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Гражданская и профессиональная ответственность и особенности её страхования

 

Суть страхования ответственности  состоит в том, что страховщик принимает на себя ответственность  возместить ущерб, причиненный страхователем  третьему лицу или группе лиц. Эта  отрасль имеет большое значение, как для причинителя вреда, так и для пострадавшего. Если страхователь причинил кому-то ущерб, то его оплачивает страховая компания, а не сам страхователь. Иногда ущерб, причиненный страхователем, слишком велик и не может быть покрыт всеми его совокупными доходами. Отсутствие надлежащего страхования может привести к ухудшению материального положения человека. Страхование гражданской ответственности улучшает шансы потерпевшего, так как наличие страховки у причинителя вреда дает ему возможность быстро компенсировать полученный ущерб.

Страхование ответственности отличается от страхования конкретного имущества, поскольку в последнем случае страхуется конкретная вещь или собственность  на заранее определенную сумму, а  при страховании ответственности  объектом защиты является благосостояние страхователя в целом.

Под ответственностью понимается обязательство  возмещения ущерба, причиненного одним  лицом другому. Это обязательство  возникает только при наличии  определенных действий (бездействия) или  упущений, при которых нарушены какие-либо блага другого лица.

Ответственность может быть договорной или внедоговорной. Потерпевшим  в договорной ответственности может  быть партнер по договору, которому может быть нанесен ущерб в  результате нарушений условий договора. Во внедоговорной ответственности  потерпевшим может быть лицо, которое  не связано с причинителем вреда никаким договором (например, велосипедист наезжает на улице на играющего ребенка, у рабочего, ремонтирующего крышу, инструмент из рук падает на прохожего).

Для страхования представляют интерес  виды ответственности, которые имеют  имущественный характер и связанные  с компенсацией причиненного вреда. К таким видам ответственности  принадлежат гражданская, материальная, административная и профессиональная ответственность.

Административная ответственность  — это одна из форм юридической  ответственности граждан и должностных  лиц за осуществление ими административного  правонарушения.

Материальная ответственность  — это обязанность работника  возместить убытки, причиненные предприятию, в соответствии с порядком, установленным  трудовым законодательством. Материальная ответственность наступает только за убытки, которые возникли вследствие явно противоправного поведения  работника, такого, которое можно  поставить ему в вину.

Гражданская ответственность возникает  как юридическое следствие невыполнения или ненадлежащего выполнения лицом  предусмотренных гражданским правом обязанностей, которые связаны с  нарушением субъективных гражданских  прав другого лица. Гражданская ответственность  состоит в применении к правонарушителю  в интересах пострадавшего установленных  законом или договором мер  воздействия (санкций) имущественного характера. Речь идет о возмещении убытков, уплату неустойки (штрафа, пени), компенсацию  вреда.

Страхование ответственности для  нашей страны сравнительно новая  и довольно сложная отрасль страхования, так как порой трудно определить грань между преступлением и  неосторожным поведением, небрежностью и вынужденными действиями в силу сложившихся обстоятельств.

Страхование ответственности предусматривает  возможность причинения вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона и по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред. В страховании ответственности наряду со страхователем и страховщиком третьей стороной (третьим лицом) могут выступать любые не определенные заранее лица. Страхование ответственности не предусматривает установления страховой суммы и застрахованного, т. е. гражданина или хозяйствующего субъекта, которым должно быть выплачено возмещение.

Страхование ответственности всегда было для страховщиков убыточно. Однако оно дает возможность страховщикам расширить круг общения с более элитными слоями общества.

Застрахованный и величина страховой суммы выявляются только при наступлении страхового случая, т. е. при причинении вреда страхователем третьим лицам.

В страхование ответственности  входят страхование кредитов, страхование  ответственности владельцев транспортных средств, иных видов ответственности.

Объектом страхования профессиональной ответственности являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, причиненный третьим лицам, в связи с осуществлением им профессиональной деятельности.

На основании правил страхования профессиональной ответственности застрахована может быть только ответственность физического лица, занимающегося нотариальной, врачебной или иной деятельностью на профессиональной основе в качестве индивидуального предпринимателя.

Юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность не может, так как не обладает профессией.

Вместе с тем в соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 1068) вред, причиненный работником юридического лица при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей, возмещает юридическое лицо. Исходя из этого, юридическое лицо вправе застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей. Данный вид страхования в соответствии с законодательством относится к страхованию иных видов ответственности.

Следует отметить, что риск ответственности за вред, умышленно причиненный при исполнении профессиональных обязанностей, не охватывается условиями страхования. В отличие от других видов страхования при страховании профессиональной ответственности наступление страхового случая зависит не от внешних факторов, а от квалификации лица, осуществляющего определенную профессиональную деятельность.

При данном виде страхования факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда (общегражданского или арбитражного), устанавливающего имущественную ответственность страхователя за причинение материального ущерба клиенту и размер этого ущерба.

Каждый вид страхования профессиональной ответственности имеет свои особенности. Это связано с тем, что для осуществления одних видов деятельности требуется лицензия, для проведения других — не требуется.

При осуществлении отдельных видов деятельности необходимо применять различные стандарты и выполнять обязательные требования, установленные законодательством. Все это учитывается при заключении договора страхования профессиональной ответственности.

По условиям лицензирования страховой  деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования  ответственности относятся следующие  виды:

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• страхование гражданской ответственности перевозчика;
• страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности за неисполнение обязательств;
• страхование иных видов ответственности (при котором объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованное лицо), связанное с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенным им третьим лицам).

 

2. Основные условия страхования ответственности владельцев транспортных средств

 

Этот вид страхования получил  самое широкое распространение  почти во всех цивилизованных странах  Страхование собственников транспортных средств, вопреки его очевидной  социальной направленности, в большинстве  стран вводилось «административно-силовым» путем, поскольку сталкивалось с  определенным сопротивлением автовладельцев. Последние иногда воспринимают обязательное страхование как вид дополнительного обязательного сбора в виде страховых платежей. Обычному автовладельцу не всегда понятен и сам объект страхования — гражданская ответственность собственника источника повышенной опасности. Кроме того, до момента происхождения дорожно-транспортного происшествия и наступления гражданской ответственности каждый водитель считает себя на дороге «наилучшим и безопаснейшим».

Страхование гражданской ответственности  собственников транспортных средств  является обязательным, так как эта  форма страхования полностью  обеспечивает возмещение вреда потерпевшим. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта призвано обеспечить страховую выплату пострадавшему (физическому или юридическому лицу) в размере денежной суммы, которая должна быть взыскана с владельца средства транспорта по гражданскому иску в пользу пострадавшего (или его правопреемника) в случае увечья, гибели или повреждения его имущества (автомашины) в результате несчастного случая, происшедшего по вине страхователя.

Таким образом, при данном виде страхования  заранее определены только страховщик (страховая организация) и страхователь (владелец средства транспорта), которые, вступая во взаимоотношения, создают  за счет платежей (страховых взносов) страхователей специальный страховой  фонд для расчетов с потерпевшими. Но при этом заранее не могут быть установлены, ни страховая сумма, ни застрахованное лицо или имущество. Все выявляется лишь при наступлении страхового случая, причем размер ущерба определяется исходя из фактической величины причиненного вреда по согласованию сторон (страховщика и потерпевшего) или в соответствии с решением суда.

Федеральный закон от 24 декабря  2002 г. № 176-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вступил в силу в 2003 г.. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут, дополнительно в добровольной форме, осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.

 

 

3. Порядок заключения договора страхования ответственности владельцев автотранспортных средств и урегулирования убытков при наступлении страхового случая

 

Договор страхования (договор) является соглашением между Страхователем  и Страховщиком, в силу которого, Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, установленные в договоре страхования.

Договор должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным  гражданским законодательством  Российской Федерации.

Для заключения договора Страхователь представляет Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме, являющееся неотъемлемой частью договора (полиса), если иное не предусмотрено в договоре страхования. Если Страхователем является юридическое лицо, то на заявлении и полисе подпись уполномоченного лица Страхователя скрепляется печатью юридического лица. Сведения, указываемые Страхователем в заявлении, являются сведениями, имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

При заключении договора страхования  Страхователь обязан сообщить Страховщику  известные Страхователю обстоятельства (сведения), имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства (сведения), определенно оговоренные Страховщиком в настоящих Правилах, договоре страхования (полисе), заявлении на страхование или в письменном запросе Страховщика.

 При заключении договора  Страхователь обязан предоставить  транспортное средство для осмотра  представителю Страховщика, а также документы, подтверждающие его права на владение, распоряжение или пользование ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, нотариально заверенную доверенность от собственника ТС, справку-счет, таможенные документы на ТС, договор аренды, лизинга или залога и иные документы по требованию Страховщика).