Сельскохозяйственное страхование

Содержание 

1. Сельскохозяйственное  страхование ………………………………….…3
2. Задача …………………………………………………………………….10

Список  использованной литературы …………………………………..11 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     

1. Сельскохозяйственное  страхование

 

     Страхование – одна из древнейших категорий  общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства.

     Первоначальный  смысл понятия страхование связан в российской практике со словом «страх», а в западной практике – со словом insurance (от англ. sure - «уверенность»), которое в переводе означает – обещание возмещения за возможные будущие убытки в обмен на периодические платежи.

     Сущность  страхования состоит в том, что  потребители услуги (страхователи) приобретают за определенную плату (страховой взнос) гарантию возмещения возможного ущерба за счет перераспределения объема ущерба немногих пострадавших среди всех страхователей.

     Однако  предприятия и организации различных  форм собственности, выступающие в  качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).

     Объектом  страхования являются имущественные  интересы Страхователя, связанные с  осуществлением предпринимательской  деятельности, а также с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения, уничтожения или хищения в результате страхового случая.

     Страхование осуществляется по следующим видам  имущества: 
Урожай сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, в т.ч.: 
- все виды сельскохозяйственных культур: соя, озимые зерновые, яровые зерновые и др.;

     - деревья и кусты плодово-ягодных  и других многолетних насаждений  и т.д.;

     - цветы (включая семена, луковицы, клубни).

     Урожай  сельскохозяйственных культур страхуется от следующих рисков: 
- стихийных явлений природы (засухи, заморозка, града, ливня, пыльной (песчаной) бури и пр.);

- болезней, нападения вредителей растений, диких животных, перелетных птиц, грызунов;

- пожара;

- противоправных  действий третьих лиц (хищение,  умышленное повреждение или уничтожение  урожая и т.п.);

- разрушения защитных сооружений, прекращения подачи электроэнергии, тепла, воды, вызванной стихийными бедствиями, авариями и пожарами.

     Ст. 329 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает  такой вид страхования как  сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных).

     Министерство  сельского хозяйства разработало  Методические рекомендации по организации страхования урожая сельскохозяйственных культур обеспеченного государственной поддержкой.

     Страховая организация заключает с сельскохозяйственными  товаропроизводителями договоры страхования  урожая сельскохозяйственных культур  с государственной поддержкой.

     В этих Рекомендациях даются определения: недобора урожая – это разница между урожайностью, принятой на страхование и фактической урожайностью; урожая – это продукция, являющаяся результатом выращивания районированных сортов сельскохозяйственных культур при достижении ими фазы созревания в сроки, предусмотренные характеристиками сортов и климатическими условиями региона возделывания.

     Также, под урожаем понимаются сельскохозяйственные культуры в стадии от массовых всходов  до созревания (технологической спелости).

     Застрахованными считаются культуры только находящихся  в Государственном реестре селекционных достижений и допущенных к использованию в соответствующем регионе возделывания (выращивания) сортов и гибридов (районированные).

     Страхование сельскохозяйственных культур производится на случай гибели и (или) повреждения урожая в результате действия опасных гидрометеорологических явлений, приведших к недобору урожая и произошедших в период действия договора страхования.

     Недобор урожая определяется по каждой культуре, принятой на страхование, в отдельности  как разность между принятой на страхование урожайности и фактической урожайностью.

     Опасными  природными гидрометеорологическими  явлениями, на случай наступления которых  осуществляется страхование, являются: засуха атмосферная и (или) почвенная, заморозки, вымерзание, выпревание, переувлажнение почвы, пыльные (песчаные) бури, град, осадки (продолжительные сильные дожди, очень сильные дожди и ливни), весеннее половодье и дождевые паводки, сильный ветер.

     Страхованием  не покрываются случаи гибели и (или) повреждения урожая сельскохозяйственных культур, которые наступили вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения урожая застрахованных сельскохозяйственных культур по распоряжению государственных органов и др.

     Урожай  считается погибшим, если:

     – сельскохозяйственные культуры полностью  уничтожены;

     – затраты на сбор урожая сельскохозяйственных культур на поврежденных площадях превышают его стоимость.

     Страховая стоимость урожая сельскохозяйственных культур определяется исходя из размера  посевных площадей, средней урожайности  сельскохозяйственной культуры, сложившейся в среднем за пять лет, предшествующих году заключения договора страхования, и расчётных прогнозируемых цен по каждой культуре на соответствующий год.

     Теперь  рассмотрим действия сторон при наступлении  страхового случая.

     При гибели и (или) повреждении урожая и (или) наступлении опасного гидрометеорологического явления, которое может явиться причиной страхового случая, страхователь обязан:

     – принять все возможные меры по предотвращению и уменьшению ущерба, и по сохранности урожая, и проинформировать страховщика о предпринятых мерах;

     – известить страховщика способом, позволяющим зафиксировать это  сообщение немедленно, как это  стало ему известно, но в любом  случае не позднее 3-х рабочих дней с момента установления факта  гибели и (или) повреждения урожая, а  также направить ему письменное заявление о гибели и (или) повреждении урожая сельскохозяйственных культур в течение 3-х рабочих дней с момента установления факта гибели или повреждения, но в любом случае, не позднее начала уборки урожая данной культуры в хозяйстве;

     – сохранить пострадавшее имущество  в том виде, в котором оно  оказалось после гибели и (или) повреждения  урожая.

     После получения заявления о страховом  случае и других необходимых документов страховщик в течение 14 дней обязан:

     – составить и подписать страховой акт по форме, установленной страховщиком;

     – в случае отказа в выплате страхового возмещения направить страхователю мотивированный письменный отказ.

     Теперь  рассмотрим порядок определения  и выплаты страхового возмещения.

     Ущерб по сельскохозяйственным культурам определяется по каждой культуре, принятой на страхование, в отдельности, как разность между страховой стоимостью и стоимостью выращенного урожая.

     Стоимость выращенного урожая определяется как произведение фактической урожайности, цены одного центнера урожая (принятой при заключении договора) и площади посева сельскохозяйственной культуры.

     Фактическая урожайность определяется, как наибольшая из урожайности на корню (с учетом нормированных потерь при уборке, оприходовании и доработке). Фактическая урожайность подтверждается актом обследования сельскохозяйственных культур.

     Страховая выплата по каждой сельскохозяйственной культуре определяется как произведение: ущерба (по сельскохозяйственной культуре) на соотношение страховой суммы к страховой стоимости и на соотношение суммы оплаченных взносов к начисленной премии (в случае нарушения страхователем обязанности по уплате страховых взносов к установленному сроку их уплаты, предусмотренному договором страхования), и вычетом из полученного произведения размера безусловной франшизы.

     В случае нарушения страхователем (выгодоприобретателем) правил агротехники возделывания сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, страховщик имеет право снизить  размер страхового возмещения в таком объеме, в каком несоблюдение правил агротехники привело к увеличению убытка в результате снижения урожайности.

     Страховая выплата производится в течение 30 дней с даты составления страховщиком страхового акта на основании документов полученных от страхователя и компетентных органов и служб.

     Но  страховщик вправе отказать страхователю (выгодоприобретателю) в страховой  выплате, если в течение действия договора страхования имели место:

     – умышленные действия страхователя (выгодоприобретателя), направленные на наступление страхового случая;

     – не извещение страховщика о наступлении  страхового случая в сроки, указанные  в договоре страхования, если в результате такого нарушения установить достоверно факт, причину или размер ущерба от этого страхового случая не представляется возможным;

     – если в период действия договора страхования  от страхователя не поступали сообщения  о гибели и (или) повреждении урожая или наступлении опасного гидрометеорологического  явления, а по результатам уборки или оприходовании урожая сельскохозяйственных культур выявился его недобор.

     Страховщик  имеет право отказать в выплате  страхового возмещения, если страхователь нарушил агротехнику возделывания сельскохозяйственных культур, режим  эксплуатации дренажной и мелиоративной  систем, что привело к гибели или недобору урожая.

     Таким образом, учитывая тот факт, что сельское хозяйство страны ведется в самых  разнообразных климатических условиях и подвержено воздействию стихийных  сил природы, страхование урожая на случай гибели или недобора имеет огромное значение, а новые условия страхования сельскохозяйственных культур значительно повысили уровень страхового обеспечения сельских хозяйств в связи с более полным возмещением ущерба.

     Многовековой  опыт и история страхования убедительно  доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий.

     Нынешнее  состояние страхования не соответствует  в полной мере запросам хозяйствующих субъектов, и будущее его в таком виде бесперспективно.

     Для реализации возможностей страховой  отрасли нужна активная государственная  поддержка и, чем быстрее государство  осознает роль страхования как стратегического  сектора экономики, тем скорее будет осуществлен переход к социально-ориентировочному рыночному росту.

     Согласно  Федеральному закону 264-ФЗ от 22.12.06 «О развитии сельского хозяйства» (ст. 12. «Сельскохозяйственное  страхование, осуществляемое с государственной  поддержкой»), сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, подлежат риски утраты (гибели) или частичной утраты сельскохозяйственной продукции, в том числе урожая сельскохозяйственных культур (зерновых, масличных, технических, кормовых, бахчевых культур, картофеля, овощей), урожая многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая), в результате воздействия опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений (засуха, заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльные, песчаные бури, землетрясение, лавина, сель, половодье, переувлажнение почвы) (далее - сельскохозяйственное страхование). Сельскохозяйственным товаропроизводителям за счет бюджетных средств предоставляются субсидии в размере пятидесяти процентов от уплаченной страховой премии (страховых взносов) по договору страхования. Субсидии бюджетам субъектов Российской Федерации за счет федерального бюджета предоставляются на компенсацию сельскохозяйственным товаропроизводителям части затрат на страхование по договорам страхования, заключенным со страховыми организациями. Порядок, условия предоставления субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации из федерального бюджета на компенсацию части затрат на страхование сельскохозяйственным товаропроизводителям по договорам страхования и размер компенсации по договорам страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации.