Федеральное агентство по образованию

      Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

       Волжский  государственный инженерно-педагогический университет

    Кафедра «Страхование, финансы и кредит»

      КУРСОВАЯ  РАБОТА

      по  дисциплине « Организация страхового дела »

 

      Тема: «Совершенствование подходов к осуществлению экологического страхования»

      Выполнил:

        Студент 4-го курса

                                                             группы ФК-07-2

      Варламов  Дмитрий 

      Проверил:

      Преподаватель по  организации с.д.

      Молотильникова  О.Е. 
 

                               Н. Новгород

                                 2010г. 

                               Содержание: 

Введение..………………………………………………………………...…………..3    

Глава 1. Теоретические аспекты экологического страхования ..……….…….......5

1. Сущность экологического страхования..………..……………………..............5    
2. Проблемы отечественного рынка экологического страхования……………..9

Глава 2. Зарубежный опыт по страхованию в сфере природопользования и охраны окружающей среды ……………………………………………………….....12

Глава 3. Перспективы развития экологического страхования в Российской Федерации ……………………………………………....……………………………..23

Заключение……………………………………………………………………........29

Список литературы…………………………………………………………….......31 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Страхование следует рассматривать как отношения  по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий ( страховых случаев ) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов ( страховых премий ).

     Система страхового законодательства Российской Федерации находится в стадии становления и в настоящее время включает в себя : законы специальные, посвященные исключительно регулированию проблем страхования; подзаконные акты, регулирующие страховые отношения, а так же нормы страхования, являющиеся составными частями законов, регулирующие многие другие отношения.

     Под экологическим страхованием понимаются отношения, направленные на защиту имущественных  интересов граждан и юридических  лиц при наступлении экологически неблагоприятных последствий за счет денежных фондов, создаваемых страхователями.

     Законодательство предусматривает страхование двух видов ­добровольное и обязательное государственное экологическое страхование предприятий, учреждений, организаций, а также граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф.

     На сегодняшний день страховые организации не только не могут в полной мере реализовывать свою контрольную функцию, но зачастую и не могут предложить соответствующие страховые продукты в области экологического страхования в связи с недостатками и серьезными пробелами в законодательстве в сфере экологии.

     Поэтому тема данной курсовой работы «Совершенствование подходов к осуществлению экологического страхования»  на сегодняшний день очень актуальна и важна.

     Целью курсовой работы является раскрытие теоретических аспектов экологического страхования, выявить подходы к его совершенствованию и рассмотреть примеры зарубежных стран по данной теме.

     Исходя  из поставленной цели, можно сформировать следующие задачи:

    1.Рассмотреть  теоретический аспект вопроса;

    2.Изучить опыт зарубежных стран;

    3.Рассмотреть перспективу рынка экологического страхования в России.

    Работа будет состоять из трех глав.

     Первая  глава носит общетеоретический характер, здесь будет раскрыто понятие экологического страхования, его сущность и цели.

    Вторая  глава носит аналитический характер. Здесь будет приведен зарубежный опыт по страхованию в сфере природопользования и охраны окружающей среды.

    Третья  глава является проектной. В ней будут предложены мероприятия по оптимизации экологического страхования в России и его совершенствования.

    В ходе выполнения курсовой работы будет использован ряд источников: нормативно-правовая документация, учебно-методическая литература, источники Интернет. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Теоретические  аспекты экологического страхования

1. Сущность экологического страхования

 

    Согласно  российскому законодательству страхование - это отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических  лиц при наступлении предусмотренных событий за счет денежных фондов, которые создаются из уплачиваемых этими лицами страховых взносов.

    Под экологическим страхованием понимаются отношения, направленные на защиту имущественных  интересов граждан и юридических  лиц при наступлении экологически неблагоприятных последствий за счет денежных фондов, создаваемых страхователями.

     Страхование следует рассматривать как отношения  по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий ( страховых случаев ) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов ( страховых премий ).

     Субъектами  экологического страхования являются страховщик и страхователь.

     В качестве объекта экологического страхования  выступает риск имущественной ответственности, когда страхователю предъявляются имущественные претензии о возмещении ущерба за загрязнение земель, вод, воздуха в результате наступления страхового события.

     К объектам экологического страхования относятся:

• риск гражданской ответственности страхователя за загрязнение окружающей природной среды, выражающейся в предъявлении ему третьими лицами ( физическими или юридическими ) в соответствии с нормами гражданского права имущественных претензий, которые удовлетворяются в соответствии с договором о страховании за счет страховых платежей;
• подлежащие возмещению убытки, которые несет страхователь в связи с загрязнением окружающей природной среды на территории действия договора страхования;
• жизнь, здоровье или имущество страхователя или других лиц, определенных договором страхования.

     Страховым событием экологического страхования признается внезапное, непредвиденное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, которые привели к выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод.

     Размер  страхового возмещения, выплачиваемого страхователю, устанавливается договором. Сумма возмещения включает в себя компенсацию:

• ущерба;
• убытков от ухудшения условий жизни и окружающей среды;
• расходов на ликвидацию последствий страхового события (очистку территории, спасение жизни и имущества). В ряде случаев страховщик может отказать в выплате страхового возмещения. К таким случаям относятся: невыполнение страхователем профилактических или предупредительных мер, оговоренных страховщиком при заключении договора; недобросовестное отношение страхователя к выполнению определенных обязанностей после наступления страхового события.

     Система страхового законодательства Российской Федерации находится в стадии становления и в настоящее время включает в себя : законы специальные, посвященные исключительно регулированию проблем страхования; подзаконные акты, регулирующие страховые отношения, а так же нормы страхования, являющиеся составными частями законов, регулирующие многие другие отношения.

     Законодательство  предусматривает страхование двух видов ­добровольное и обязательное государственное экологическое страхование предприятий, учреждений, организаций, а также граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф.

     Исходя  из целевой установки экологического страхования, можно определить следующие его основные функции :

• Формирование экологической ответственности физических и юридических лиц за результаты антропогенной деятельности как важнейшей составляющей экологической культуры населения.
• Стимулирование противоаварийных мероприятий за счет дифференциации страховых тарифов и денежных выплат предприятиями за безаварийную работу.
• Обеспечение компенсационных гарантий пострадавшим (третьим лицам и работникам предприятий - страхователя) независимо от финансового положения предприятия - виновника аварийного загрязнения окружающей среды.
• Обеспечение устойчивости финансового положения предприятия пр необходимости возмещения ущерба пострадавшим от аварийного загрязнения окружающей среды и затрат на восстановление собственного производства.
• Обеспечение  реализации правовых гарантий экологической защиты физических и юридических лиц за счет сформированных страховых фондов.

    Условия экологического страхования должны базироваться на нормах действующего законодательства. Страховщик предоставляет страховую защиту на случай предъявления претензий страхователю третьими лицами в соответствие с нормами и возмещение ущерба, причиненного им страховым событием, которое наступило в течение срока действия договора страхования. Одновременно следует определить круг событий, за последствие которых страховщик ответственности не несет ( вытекающие из обычной деятельности страхователя, вызванные нарушением нормативных актов, причиненные в результате умышленных действий и т. д. ).

     Разработка  нормативно – методической базы обязательного  экологического страхования потребует длительной работы с участием ряда министерств и ведомств, научных и страховых организаций.

     Большие трудности связаны с формированием  государственного экологического страхового фонда. В условиях крайне напряженной экономической обстановки в стране, и значительного бюджетного дефицита, растущего внешнего долга трудно рассчитывать на выделение для этих целей необходимых средств из федерального бюджета. Другие реальные источники финансирования практически отсутствуют.

     Принципиальным  является выбор форм экологического страхования. При страховании ответственности  на случай загрязнения окружающей среды, на мой взгляд, наиболее эффективным  будет обязательное страхование как форм обеспечения страховой защиты интересов третьих лиц (потерпевших). При имущественном страховании финансовых убытков, обусловленных аварийным загрязнением окружающей среды, можно было бы позаимствовать зарубежный опыт использования “добровольно-обязательного страхования”. Эта форма представляет собой систему страхования, в соответствии с которой товаропроизводитель для получения лицензии на тот или иной вид деятельности, связанной с потенциальной экологической опасностью, обязан предоставить финансовую гарантию возмещения возможного ущерба в пределах заранее обусловленной суммы. Обычно форма такой гарантии не оговаривается. Она может быть разной: сумма на депозитном счете, обязательства банка о предоставлении кредита, различного рода резервные фонды и др. Но предпочтение, как правило, отдается заключению договора страхования как наиболее экономически эффективному способу обеспечения обязательств.

     Что касается личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности и пенсионного  обеспечения граждан от экологических рисков, оно может осуществляться только на добровольной основе.