Статистика страховой деятельности

 

    Содержание

Основные понятия  в страховании, задачи его статистического  изучения      

Статистика имущественного страхования

Статистика личного  страхования

Статистика социального  страхования

Статистическая  информация о страховании 
 

                                                           
 

 

СТАТИСТИКА СТРАХОВОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 

    Основные  понятия в страховании, задачи его статистического  изучения

    Страхование — это система финансово-денежных и юридических отношений, связанных  со страховыми рисками: болезни, травматизм, аварии, несчастные случаи, стихийные бедствия, кражи и т.д.

    Страховые риски причиняют значительный ущерб  и требуют возмещения, защиты имущественных  и неимяущественных интересов предприятий, организаций и населения. Фонды возмещения ущерба и выплат страховых сумм образуются за счет взносов страхователей, а также из доходов страховых организаций в виде страховых резервов для обеспечения страховой защиты страхователей.

    Особенность страхования в том, что явления  и процессы , по своей природе вероятностны: могут наступить или не наступить и проявляются в массе случаев. Предприятия, организации всех форм собственности, население нуждаются в страховой защите своих рисков, так как ни на бюджет, ни на государство предприниматели и физические лица не могут рассчитывать. Тем более, что в системе рыночных отношений риск ждет их в каждый следующий момент и, чтобы не остаться один на один с конкурентами, необходимо создать систему целевых гарантий обеспечения приемлемых условий жизни.

    Роль  статистики в страховании определяется ее основными задачами:

    1. Организация статистического наблюдения страхования.

    2. Сбор, обработка и анализ статистической информации о страховании всех видов, о доходах и расходах, об уровнях убыточности.

    Совершенствование методологии исчисления системы статистических показателей, характеризующих все виды и формы страхования.

    Выявление статистической закономерности появления страховых событий, оценка их частоты, силы (тяжести) и последствий.

    Количественная  оценка зависимости страхования от следующих факторов: денежные доходы населения, состав страхователей (по полу, возрасту, роду занятости и т.д.).

    Создание  информационной базы для обоснования, расчета уровня тарифной ставки страхования.

    Статистика  изучает страхование по следующим формам и видам. 
 
 
 

    Формы страхования

1. Обязательное страхование в силу закона, например, всех видов транспорта юридических лиц. К обязательному страхованию в Казахстане относятся следующие виды:

    - гражданско-правовая ответственность владельцев автотранспортных средств;

    - гражданско-правовая ответственность перевозчика перед пассажирами;

    - сельскохозяйственное производство.

    2. Добровольное страхование осуществляется в силу волеизъявления сторон.

    Преимущества  добровольной формы страхования  перед обязательной: конкретные условия в каждом отдельном случае определяются при заключении договора по взаимному согласию сторон. Правила и условия добровольного страхования унифицированы и могут применяться в отношении всех страхователей независимо от подчиненности, формы собственности и организации производства.

    Виды  добровольного личного страхования:

    - от несчастных случаев и болезней;

    - здоровья (медицинское). 
 

    Виды  добровольного имущественного страхования:

    - средств наземного транспорта; I средств воздушного транспорта;

    - средств водного транспорта;

    - грузов;

    - недвижимости;

    - иных видов имущества;

    - финансовых рисков;

    - гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств;

    - иных видов ответственности;

    -страхование жизни.

    Во  всех развитых странах осуществляется страхование финансовых гарантий, предоставляющее страховщикам гарантии того, что определенные финансовые обязательства, оговоренные в процессе заключения сделки, будут выполнены.

 Виды страхования  финансовых гарантий:

 а) страхование облигаций и других ценных бумаг,

 б) страхование кредитов для краткосрочных торговых сделок и долгосрочных инвестиций;

 в) страхование закладных облигаций;

г) страхование выплат по сдаче в аренду, лизинг и т.д. 
д)  страхование  оплаты  стоимости  поставляемого

    оборудования;

   е) страхование  автомобильных ссуд.

Особый вид  страхования финансовых инвестиций от коммерческих рисков - это страхование банковских депозитов. Система депозитного страхования обеспечивает защиту вкладов в случае банкротства коммерческого банка. Такое страхование призвано решить две задачи.

    Во-первых, обеспечить гарантии возвратов вкладов  вкладчикам.

    Во-вторых, оформить на этой основе реальный механизм предотвращения кризиса банковской ликвидности и массового изъятия средств с депозитных счетов в случае неблагоприятной конъюнктуры и банковских банкротств.

    Обеспечивая прирост депозитов, страхование  депозитных вкладов способствует повышению инвестиционных возможностей банков, а также увеличивает эффективность воздействия регулирующих решений Центрального банка на функционирование денежно-кредитной системы.

    В Казахстане создан фонд гарантирования вкладов граждан с ноября 1999 г., что весьма актуально в условиях сложившегося недоверия населения к коммерческим банкам.

    Страховой рынок Казахстана характеризуется следующими статистическими показателями:

    1. Количество страховых компаний по типу лицензии (обязательное и добровольное страхование).

2. Страховые платежи (премии), всего.

    В том числе:

    по  обязательным видам страхования;

    по  добровольному личному страхованию;

    по  добровольному имущественному страхованию.

     3. Выплаты страхового возмещения, всего. 
        В том числе:

    по  обязательным видам страхования;

    по  добровольному личному страхованию;

    по  добровольному имущественному страхованию.

    4. Сумма размещенных средств страховых организаций, всего.

    В том числе:

    в срочные депозиты банков второго  уровня;

    в государственные ценные бумаги;

    в недвижимость;

    на  банковских (текущих) счетах. 
 

    Статистика  имущественного страхования

    Цель  имущественного страхования — возмещение ущерба, причиненного всем видам имущества предприятия, организации и населения в результате стихийных бедствий, несчастных случаев. Статистика характеризует имущественное страхование следующей системой показателей:

    1) страховое поле или общее число хозяйств N_max 
        2) количество страховых случаев r ;

    3) количество застрахованных объектов (страховой  портфель) N;

    4) количество пострадавших объектов n;

    5) страховая сумма застрахованных объектов S;

    6) страховая сумма пострадавших объектов S_n;

    7) сумма поступивших страховых платежей V;

    8) сумма выплат страховых возмещений W;

    На  основе  приведенных  абсолютных показателей рассчитываются относительные  и средние показатели.

    9) степень охвата объектов страхования

    Nmax

    10) доля пострадавших объектов в общем количестве

    застрахованных  объектов  d        ;

    11) частота страховых случаев в расчете на 100 застрахованных объектов  
 

    12) уровень опустошительности страховых случаев характеризует масштаб разрушений, силу одного страхового случая (урагана, землетрясения и других событий), уровень опустошительности рассчитывается как отношение количества пострадавших объектов к количеству застрахованных объектов  

    13) удельный вес суммы возмещения в страховой сумме пострадавших объектов          Предельное значение показателя не должно превышать единицу; 

    14) размер выплат страховых возмещений на один или  на сто тенге поступивших страховых платежей               100; 

    15) размер взноса страховых платежей на один или 
сто тенге страховых сумм отражает среднюю ставку страховых платежей и определяется по формуле :  
 

    16) уровень убыточности страховых сумм показывает 
долю выплат страхового возмещения в страховых суммах страхового имущества. Этот показатель используется для обоснования ставок страховых платежей и рассчитывается по формуле: q = — • 100. 

    17) коэффициент тяжести страховых событий (Кт)

    определяется  как соотношение средней суммы  страхового возмещения и средней  суммы застрахованного объекта: 

                       К_т =                        = W : S; 

    18) средняя страховая сумма пострадавших объектов —; 
 

    19) средний размер страхового взноса —; 

    20) соотношение средней страховой суммы пострадавшего объекта и средней страховой суммы застрахованного объекта; при этом соотношение выше 1 является неблагоприятным для страхового учреждения, так 
как в этом случае в составе пострадавших объектов 
могут преобладать такие объекты, средняя страховая 
сумма у которых превышает средний размер застрахованного объекта; нормальным считается соотношение, равное 1. 

    Факторный индексный анализ убыточности страховой суммы 

    Связь между показателями убыточности, долей  пострадавших объектов, средним страховым возмещением и средней страховой суммой выражается с помощью индексов: 
 
 
 

                                                 т.е.  
 
 

      Индекс средней убыточности переменного  состава 
 
 

    где у₁у_о — уровень убыточности страхования отдельных видов имущества в отчетном и базисном периодах;

    d₁, d₀ — доля отдельных видов имущества в общей страховой сумме застрахованных объектов,

    в том числе за счет влияния следующих факторов:

    а) изменение уровней убыточности страхования отдельных видов имущества 
 
 

       б) изменение структуры имущественного страхования 
 
 
 
 
 

    Абсолютный  прирост сумм возмещения на основе данных индексов рассчитается как общий прирост страховой суммы возмещения 
 
 

    в том числе за счет влияния таких  факторов, как:

    а) изменение индивидуальных уровней убыточности 
по отдельным видам имущества: 
 

    б) изменение в составе застрахованного имущества: