Страхование от несчастных случаев

Содержание 

1. Страхование от несчастных случаев…………………………………….3
2. Страхование имущества от огня ……………………………………….13

Список  использованных источников………………………………………21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Страхование от несчастных случаев

   Страхование   от   несчастных   случаев   является   самым   традиционным   видом личного страхования для   отечественной страховой   практики.  Однако  за  годы  рыночных реформ  оно  претерпело существенные     изменения.      Они    связаны     с  введением     обязательных      видов страхования      от  несчастных     случаев   для определенных       категорий    и групп   населения,  развитием   коллективных форм   страхования   работников   предприятий   и   организаций,   появлением   и   бурным   распространением такого   нового для   отечественной   практики   вида страхования,   как   страхование   граждан,       выезжающих   за   рубеж.

   Страхование        от  несчастных     случаев    гарантирует     защиту    в  виде выплаты      возмещения       при   наступлении      несчастного     случая.

   Объектом  страхования от несчастных случаев  по российскому законодательству являются   имущественные интересы застрахованного, связанные   с   утратой   трудоспособности   или   смертью   вследствие   несчастного      случая.

   Под   несчастным   случаем   в   страховании   обычно   понимают   внезапное,   непредвиденное   внешнее   воздействие   на   организм   человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья,  а также смерть застрахованного.

   В  настоящее     время    в РФ страхование   от   несчастных   случаев   может   быть   обязательным,   осуществляемым        в  силу   закона,   или   добровольным,       проводимым       на коммерческой   основе.

   Обязательное   страхование   от   несчастных   случаев   осуществляется в   трех  формах:

•   обязательное страхование от несчастных случаев на производстве   и  профессиональных        заболеваний;

 •   обязательное   государственное   страхование  жизни   и здоровья  определенных        категорий    государственных       служащих;                                             •   обязательное   личное   страхование   пассажиров.

   Страхование    от   несчастных  случаев  на  производстве и   профессиональных    заболеваний

   Обязательное  страхование  от   несчастных случаев является   одним                           из   элементов   системы   социального  страхования   и   покрывает   риски производственного   травматизма   и    профессиональных   заболеваний.                            

   Сфера   его  действия   ограничивается   последствиями   несчастных   случаев, происходящих на рабочем месте или в рабочее и сопутствующее ему  время. Существенной особенностью  этого   вида   обязательного страхования   от   несчастных   случаев является   то,  что  страховые  взносы   полностью уплачивает работодатель.   Обязательному страхованию от   несчастных   случаев   на   производстве  обычно   подлежат   все   наемные   работники,   обучающиеся,   дети,   посещающие   дошкольные   учреждения, фермеры и лица, работающие в крестьянских хозяйствах.  

   Обязательное  страхование от несчастных случаев  на производстве и   профзаболеваний  предусматривает обеспечение социальной  защиты   работников     посредством:

   •    возмещения вреда,  причиненного жизни  и здоровью работников при  исполнении  ими обязанностей  по трудовому договору или  в других     установленных      законодательством       случаях;

   •  повышения заинтересованности предприятий  и организаций в снижении   уровня      профессионального   риска;

   •    финансирования   предупредительных   мероприятий   по   сокращению производственного травматизма и   профессиональных заболеваний.

   Страховые      взносы    на  обязательное     социальное     страхование     от

несчастных  случаев  на  производстве и   профзаболеваний не входят   в состав   единого   социального   налога   и   уплачиваются страхователями отдельно и непосредственно в Фонд социального  страхования   РФ   (ФСС).    Страхователями, обязанными уплачивать взносы  на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний, выступают все работодатели:

   • юридические лица любой организационно-правовой формы в отношении  работников,  нанимаемых   по трудовым договорам (контрактам);

   •   физические   лица,      нанимающие   других       физических      лиц   по

трудовому     договору    (контракту).

   Страхователи  обязаны зарегистрироваться в исполнительных органах   ФСС по  месту своего  нахождения.  Заявление  о   постановке  на учет подается в течение 10 дней с момента государственной регистрации.    Факт    регистрации      подтверждается      выдачей    исполнительным органом ФСС страхового свидетельства, в котором указывается   присвоенный  регистрационный  номер   и   размер установленного страхователю     страхового   тарифа.

   Тарифы  страховых взносов ежегодно утверждаются федеральным  законом  на  очередной  год.   В   10-дневный срок с   момента опубликования    закона   о   страховых    тарифах   страхователю     необходимо   получить в   исполнительном   органе   фонда по   месту регистрации уведомление   о   размере   установленного   ему   страхового   тарифа.        Страховые тарифы   устанавливаются   ФСС  на   основании   Правил   отнесения   отраслей   экономики   к классу   профессионального риска.

   Суммы   страховых взносов перечисляются   страхователями ежемесячно в срок, установленный для получения в банках средств на выплату заработной платы за истекший   месяц.  Страхователями, осуществляющими        установленные        страховые     выплаты     застрахованным состоящим   с   ними   в трудовых отношениях,  страховые  взносы   перечисляются за   минусом    произведенных       выплат.

         Объектом обязательного страхования  от несчастных случаев на  производстве   и   профзаболеваний   являются   имущественные   интересы   физических лиц,  связанные с утратой   ими здоровья,  профессиональной   трудоспособности   либо   их   смертью   вследствие   несчастного                         случая на производстве или профессионального заболевания. Застрахованными по данному виду социального страхования     выступают:

  •   все физические лица, выполняющие  работу на основании трудового   договора (контракта), заключенного   с  работодателем;                  

  •    физические      лица,   уже    получившие      повреждение       здоровья               вследствие   несчастного   случая  на   производстве   или    профзаболевания,  подтвержденное в установленном порядке,  к   моменту введения  в действие федерального закона об обязательном социальном страховании от несчастных случаев;                                                                 

  •   физические лица, осужденные к  лишению свободы и привлекаемые     к  труду  страхователем. 

         Страховым случаем признается  подтвержденный в установленном                                         порядке   факт   повреждения   здоровья   или   смерти   в   результате   несчастного    случая   на   производстве     или   профзаболевания.   Несчастный случай   на  производстве   —   это  событие,   из-за  которого застрахованный получил повреждение здоровья, приведшее к временной или постоянной   утрате   профессиональной   трудоспособности   либо   смерти, наступившее   при   исполнении   обязанностей   по   трудовому   договору (включая      положенные       перерывы     и  время    подготовки     к  началу    и окончанию работы) как на территории страхователя, так и за ее пределами,  во время следования к месту работы или возвращения с места   работы   на   транспорте,   предоставленном   страхователем   (или   личном   транспорте,   используемом   в       служебных   целях   по  договору   или распоряжению работодателя).  Несчастные случаи,  произошедшие во время   следования   к   месту служебных   командировок   и   обратно,   при работе    вахтово-экспедиционным   методом  во  время    междусменного отдыха, при привлечении работника к участию в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, при осуществлении действий, не входящих в трудовые обязанности работника, но совершаемых в интересах работодателя (по    предотвращению аварии,  ущерба),   также рассматриваются  в  качестве   производственных.

   Днем  назначения страховых выплат считается  день установления факта    утраты застрахованным    лицом     профессиональной        трудоспособности.   В случае   наступления   профессионального заболевания   датой  причинения   вреда   считается   либо  дата   выявления   профессионального     заболевания,       либо    дата    составления       акта   расследования профессионального   заболевания,   если  установить     момент    заболевания    не  представляется     возможным.       При    расследовании      страхового случая    комиссией       может    быть   установлена     вина   застрахованного в наступлении   страхового   случая   —   грубая   неосторожность,  содействовавшая     возникновению   или увеличению      причиненного       вреда.   Степень    вины    определяется      комиссией     по   расследованию       несчастного случая    в  процентах     и  фиксируется      в  акте   о  несчастном   случае    или  профессиональном заболевании.  При наличии вины  размер   назначаемых     ежемесячных       страховых     выплат    уменьшается       соответственно степени     вины,    но  не   более   чем  на  25%.

   Если    в  результате    страхового    случая   наступает     смерть   застрахованного,   то   право   на   получение   определенных   страховых   выплат получают следующие лица:

   1)   нетрудоспособные   лица,   состоявшие   на   иждивении   умершего  или  имевшие  ко дню   его смерти  право на  получение  от  него  содержания,    на   следующих      условиях:

         •    его дети до достижения   ими   возраста   18  лет,  а   учащиеся   старше    18   лет  —   до   окончания   учебы   в   учебных   учреждениях   по   очной форме     обучения,     но   не  более   чем   до  23  лет;

         •    женщины,  достигшие   возраста   55  лет,   и   мужчины, достигшие                         возраста     60   лет,  — пожизненно;

         •    инвалиды     —   на   срок   инвалидности;

   2)   ребенок    умершего,     родившийся       после   его   смерти;

  3)   один   из  родителей,   супруг     (супруга)   либо   другой   член   семьи

независимо   от   трудоспособности,   который          не   работает   и  занят   уходом   за   состоявшими   на   иждивении   умершего   детьми,   внуками,   братьями   и   сестрами,   не   достигшими   возраста   14   лет   либо   достигшими этого  возраста,   но   нуждающимися   по   медико-социальному заключению в постоянном уходе;                                                         

    4)   лица,    состоявшие      на  иждивении      умершего,     ставшие     нетрудоспособными        в  течение    5  лет со   дня его смерти.

   Лица,   не   работающие  и   занятые  уходом   за детьми,   внуками,  братьями    и  сестрами    умершего,     ставшие     нетрудоспособными   в       период осуществления       ухода,   сохраняют   право   на    получение   страховых   выплат    после   окончания      ухода   за  указанными     лицами,                                    стоящим на иждивении умершего и имеющим право на ее получение.

         Право    на   получение   выплат   в    случае   смерти   застрахованного   по решению суда  может    быть    предоставлено      нетрудоспособным        лицам, которые     при   жизни    застрахованного      имели    заработок,   но   только в том  случае,  если   часть   заработка  застрахованного   являлась  их         постоянным      и  основным      источником      средств   к  существованию.