Возмещение  указанных сумм производится за весь период остановки (приостановки) деятельности предприятия, начиная с даты наступления  события, которое вызвало такую  остановку, и до даты устранения повреждения  имущества, но не более так называемого "периода возмещения", согласованного со страхователем при заключении договора (обычно - 3, 6, 12, 18 или 24 месяца). Страховые суммы определяются из балансовых годовых показателей  по вышеперечисленным статьям пропорционально  выбранному периоду возмещения.

     Покрываемые риски 

     Полисом страхования покрываются убытки, вызванные неполучением (недополучением) прибыли или необходимостью нести  расходы, независящие от оборота (постоянные расходы), при одновременном снижении получаемых доходов или неполучении (недополучении) сумм рентных поступлений  в результате полной или частичной  остановки производственной (коммерческой) деятельности. При условии, что такая  остановка (приостановка) деятельности была вызвана полной или частичной  невозможностью использования имущества, застрахованного по полису, из-за его  повреждения или уничтожения  вследствие непредвиденного события, указанного в полисе (в секции страхования  имущества от огня и сопутствующих  рисков).

     Убытки, наступившие в результате неполучения (недополучения) рентных платежей, возмещаются  только в том случае, если действие договоров аренды было прекращено или  временно приостановлено в силу невозможности  использования арендуемых помещений  вследствие их повреждения при наступлении  события, предусмотренного полисом. Страховое  возмещение рассчитывается исходя из фактически потерянной арендной платы  по конкретным договорам аренды или  арендной платы, которую страхователь мог бы получить по расторгнутым договорам, но в любом случае, не свыше страховой  суммы, указанной в полисе.

3. Страхование ответственности финансовых институтов

     Объекты страхования 

     Этот  полис предназначен для защиты деятельности финансовых институтов (банков, профессиональных участников фондового рынка), связанной  с проведением банковских, торговых и других финансовых операций.

     Полисом покрываются убытки финансового  института, вызванные обязанностью компенсировать ущерб, нанесенный клиентам небрежным действием, ошибкой или  упущением его сотрудников, а  также юридические расходы страхователя по судебным разбирательствам в связи  с соответствующими исками клиентов.

     Иски, связанные с ответственностью финансового  института, наиболее часто предъявляются  клиентами, а также другими лицами, на которых могут сказаться ошибки сотрудников страхователя.

     Покрываемые риски 

     Полис страхования ответственности финансового  института предоставляет покрытие убытков, связанных с претензиями  третьих лиц, заявленными в период действия полиса и возникшими в результате небрежного действия, ошибки или упущения сотрудника. Такие ошибки могут произойти  при осуществлении операций с  ценными бумагами, валютой, драгоценными металлами, опционами, а также при  проведении фьючерсных сделок и иных финансовых операций.

     В части объема покрытия мы можем предоставить как стандартную программу, например, для финансовых институтов - членов НАУФОР, так и программу, отвечающую требованиям иностранных инвесторов и партнеров клиента.

     Полис предусматривает ряд исключений:

• мошеннические, обманные или злоумышленные действия;
• договорная ответственность;
• ответственность за нанесение ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц;
• ответственность за отказ в выдаче кредита;
• взыскания, пени, штрафные убытки и штрафы, присуждаемые в порядке наказания для примера;
• иски государственных и федеральных органов, в случае если они не являются клиентами страхователя;
• ответственность перед акционерами;
• ответственность по финансовым рискам, например снижение стоимости инвестиций, потеря стоимости арендованного имущества и т. д.;
• иски третьих сторон по спорам в отношении сборов, комиссионных вознаграждений, издержек, и других расходов, выплаченных страхователю;
• ответственность, связаннaя с загрязнением окружающей среды, утечкой или выбросом загрязняющих веществ и т. п.

Заключение

     Один  из способов обезопасить предприятие  от рисков — сформировать программу  страхования. Для этого нужно  проанализировать деятельность компании и выделить характерные для нее  риски. Они в свою очередь подразделяются на риски, которые компания готова принять  на себя, и риски, от которых необходимо застраховаться.

     Российские  страховые компании традиционно  осуществляют страхование по всем известным  видам страхования. Принципиально  новыми подходами к страхованию  предпринимательского риска для  российского рынка стали страхование  от перерывов в производстве и  страхование от рисков неисполнения договорных обязательств.

     Любая предпринимательская деятельность, как известно, связана с неожиданностями, степень которых зависит от способности  предпринимателя прогнозировать политическую и экономическую ситуацию, рассчитывать финансовую окупаемость проекта, выбирать партнеров для своей деятельности, быстро реагировать на изменение  рынка и принимать эффективные  управленческие решения. Однако предусмотреть  все неожиданности, сопутствующие  предпринимательской деятельности, как правило, невозможно, а потому всегда существует риск убытков или  неполучения намеченной прибыли.

     Следует заметить, что состояние российского  законодательства о страховании  предпринимательского риска на современном  этапе далеко не удовлетворяет требованиям  нынешнего этапа развития российского  государства и предпринимательской  деятельности в нем. Однако в последние  несколько лет наметились положительные  тенденции в развитии российского  страхового законодательства.

Список  литературы

1. "Гражданский кодекс РоссийскойФедерации (часть 2)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ  (принят ГД ФС РФ 22.12.1995)
2. Агеев П.П. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М.: 2006.
3. Антошина Т. Страхование предпринимательских рисков. «Финансовый  директор» №12 2007.
4. Бирючев О.И. Страхование: Пути развития. «Финансы», №12, 2000.
5. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – М.: Финансы и статистика,  2006.
6. Грищенко Н.Б. Страховое дело: Учебное пособие. - Барнаул: Изд-во Алт. Ун- та, 2007.
7. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. – СПб.: Знание, СПбВЭСЭП,  2000.
8. «Как правильно застраховать имущество предприятия», «Финансовый  директор», 2003, № 7–8.
9. «Как застраховать груз и как получить страховку», «Финансовый директор»,  2003, № 3;
10. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2003.
11. Юргенс И. Системный подход к определению понятия «национальная система  страхования». «Страховое дело», №8, 2000.
12. Юргенс И. Внутрисистемное регулирование страхования в РФ. «Страховое  дело», №10, 2000.
13. http://www.systema.ru Научно-технический центр правовой информации
14. http://www.in-sure.ru Русский полис
15. http://www.insur-info.ru Страхование сегодня. Страховой портал