Страхование жизни и имущества

 При урегулировании  ущерба страховщик должен убедиться,  что: 

• претензия относится ко времени страхового покрытия, т.е. страховой полис действовал на момент страхового случая;
• заявитель претензии является действительным страхователем , что далеко не всегда очевидно, особенно при страховании грузов, которые могут быть проданы новому владельцу по пути следования;
• событие застраховано по договору, так каждый договор покрывает не все, а лишь определенные опасности;
• страхователь предпринял все разумные меры для уменьшения ущерба и в страховом случае нет преднамеренности;
• все дополнительные условия договора были выполнены, например по установке сигнализации;
• никакое из исключений из страхового покрытия, установленных договором, не применимо к данному страховому случаю;
• стоимость, приписываемая убытку, является правдоподобной.

 Для получения страхового  возмещения клиент должен заявить  свою претензию по страховому  случаю в установленный срок  и по установленной форме. Соблюдение  срока очень важно в имущественном  страховании, так как при запаздывании  очень трудно определить первоначальные  размеры ущерба.

 На страхователе лежит  бремя доказательства величины  понесенного ущерба. В коммерческом  страховании на большие суммы  проводится экспертиза ущерба. Для  этого привлекаются специалисты-эксперты, которые могут и не работать  в данной страховой компании.

 Существует четыре  способа возмещения ущерба:

• денежное,
• ремонт,
• замена,
• восстановление.

 Текст договора страхования  обычно предоставляет страховщику  право выбора той или иной  формы возмещения ущерба. Чаще  всего используется денежная форма возмещения. Однако иногда для страховых компаний выгодны натуральные формы возмещения ущерба, например при страховании автомобилей или недвижимости.

 Страхователь может  заключить договор по имущественному  страхованию одного и того  же риска в нескольких страховых  компаниях, осуществив тем самым  двойное страхование. В этом  случае страховое возмещение  от всех страховых компаний  не может превышать страховую  стоимость, и выплаты производятся  каждой компанией в размере,  пропорциональном отношению страховой  суммы к общей сумме по всем  договорам.

Библиографический список:

1. Федеральный Закон «Об  организации страхового дела  в Российской Федерации»  от 21.07.2005 №104-ФЗ, с изм., внесенными  Федеральным законом  от 21.06.2004 № 57-ФЗ.

2. Гражданский кодекс  Российской Федерации  от 27 июля 2006 г.

3.Страхование: Учебное  пособие / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф.  Дюжиков. М.: ИНФРА-М, 2002.

4.Страховое дело: Учебное пособие для вузов / Б.Ю. Сербиновский, В.М. Гарькуша. Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.