Страховой рынок

           В настоящее время в Российской  Федерации около 2700 страховых  организаций получили лицензии  на проведение страховой деятельности. Интересно, что в последние  годы более 50% общей суммы поступлений  страховых платежей приходится  на личное страхование, примерно 20% – на поступления по страхованию  имущества юридических и физических  лиц, 16% – на обязательное страхование  и лишь 5% – на страхование ответственности.  Несмотря на инфляцию, растут  суммы взносов по личному страхованию и, особенно по накопительному страхованию жизни и обязательному медицинскому страхованию. Таким образом, на российском страховом рынке происходят определенные изменения в развитии тех или иных видов страхования, то закономерно.

          Безусловно, в дальнейшем по мере  становления и укрепления страхового  рынка следует ожидать как  новых структурных изменений  общего страхового портфеля, так  и удельного веса отдельных  видов и отраслей страхования.  И это понятно, поскольку страховая  защита необходима и акционерным  предприятиям, и коммерческим структурам, и многочисленным предпринимателям, и юридическим лицам всех форм  собственности.

          В связи с этим резко возрастает  общее значение страхования в  системе экономических отношений  народного хозяйства страны. Страхование  – неотъемлемая часть единого  денежного хозяйства страны и  поэтому роль страховой деятельности  будет постоянно возрастать.

          В этих условиях функция государства  в большей мере должна заключаться  в создании необходимых условий  для успешного развития национального  страхового рынка.

     Однако  при этом следует иметь в виду, что страхование не может выступать  едва ли ни единственным средством  решения многих назревших у нас  в стране проблем, включая, например, полное возмещение экологических рисков. Страхование в настоящее время  позволяет решить только часть из них, которые поддаются экономической  оценке и поэтому, естественно, входят в сферу страховых взаимоотношений  в обществе.

         В этой связи важно также  использовать эффективно функционирующую  в мировой практике систему  оценки страховых рисков. Именно  грамотное управление риском, правильная  андеррайтерская политика страховых организаций должны стать основой для проведения страховых операций и финансовой устойчивости многочисленных российских страховщиков.

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Страховой рынок — составная часть финансового  рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения.

     Страхование ответственности – отрасль страхования, где в качестве риска выступает ответственность физического или юридического лица за имущественный вред перед третьими (физическими или юридическими) лицами, который может быть причинен действиями, в том числе профессиональными, со стороны страхователя. Через страхование возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Сам страхователь при этом не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам.

     Различают страхование ответственности по закону (обязательное) и в силу договорных обязательств (добровольное). Гражданская ответственность носит имущественный характер.

     В условиях рыночной экономики, чтобы  защитить имущественные интересы юридических  и физических лиц необходимо обеспечить финансовую устойчивость страховых  компаний. Это зависит от собственного капитала и страховых резервов, слаженной  тарифной, перестраховочной и инвестиционной политики. При оценке финансовой устойчивости страховой организации следует иметь в виду, что она определяется большим числом взаимосвязанных между собой факторов. Это вытекает прежде всего, из того, что деятельность страховщика состоит их нескольких элементов: непосредственного проведения страховых операций, инвестирования финансовых ресурсов, осуществления прочих, обычных для любого субъекта хозяйствования функций (расчеты с бюджетом и внебюджетными фондами, банками и пр.)

     Можно выделить пять факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость и платежеспособность страховщика:

     - достаточный собственный капитал;

     - обязательства (представленные в большей части страховыми резервами);

     - размещение активов (инвестиционная деятельность);

     - перестрахование;

     - тарифная политика. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Под ред. Т.А. Федоровой. Страхование: учебник. – М.: Экономистъ, 2004
2. Балабанов И. Т. Страхование: учебник для вузов. – СПб: Питер, 2002
3. Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Юнити, 2003
4. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учебное пособие. – М.:  ИНФРА-М, 2006
5. Денисова И.П. Страхование: Учебник, учебное пособие. – М.: МарТ, 2007
6. http://abc.vvsu.ru/Books/straxovan/page0015.asp.
7. http://www.silchenkova.ru/ocfin/index.html
8. http://www.skpari.ru/clients/corporate/for_restraunts/product_quality_insure/