Условия лицензирования страховой деятельности.Пропорциональное и непропорциональное перестрахование

Российский  Государственный Социальный Университет

Мурманский  филиал

Кафедра экономики и права 
 
 
 

Контрольная работа

По дисциплине: «Страхование»

Условия лицензирования страховой деятельности.

Пропорциональное  и непропорциональное перестрахование. 
 

Работу  выполнила:

Студентка группы Ф6-07

Давыдова  Н.Д. 

Работу  проверил:

К.э.н. Рязанцева  М.В. 

г. Мурманск  2011г.

Оглавление 

 Введение

1.Условия лицензирования  страховой деятельности.

   1.1 Классификация видов страховой деятельности…………………………5

   1.2 Процедура  лицензирования страховой деятельности…………………...8

2. Пропорциональное  и непропорциональное перестрахование.

   2.1 Сущность  перестрахования……………………………………………….13

   2.2 Пропорциональное  страхование………………………………………….15

   2.3  Непропорциональное  страхование………………………………………15

Библиографический список

Приложения 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным  спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между  собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или  утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими  непредвиденными опасностями экономической жизни. Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно. Специфические страховые отношения являются объектом страховой науки. Эта наука освещает фундаментальные теории страхования, охватывающие рассмотрение его экономической сущности, функции, роли и сферы применения в современном обществе. Она изучает содержание важнейшей страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба и страхового возмещения ущерба, экономического анализа и планирования страховых операций, вопросы перестрахования.

Дадим определение страхованию. Согласно статьи 2-й федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 “О страховании”.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых  премий).

Это позволяет сделать следующий вывод:

Страхование - это экономическое отношение, в  котором участвуют как минимум  две стороны (два лица, субъекта отношения). Одна сторона (субъект) - это страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам.                                                                          Другая сторона (субъект) страхового экономического отношения – это юридические или физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями.

     

1.Условия  лицензирования страховой деятельности.

Лицензирование  страховой  деятельности осуществляется Государственным страховым надзором Российской Федерации  в целях  защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства и  является способом государственного  регулирования и  контроля  за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства Российской Федерации. Не будет преувеличением сказать, что вопросы лицензирования страховой деятельности всегда были одними из самых острых в страховании, а сегодня они уже приобрели характер почти чрезвычайных. И связано это не только с имеющимися в законодательстве проблемами в регулировании вопросов лицензирования, но и с тем, что, как известно, изменился перечень видов страхования, а также остается юридическая неопределенность по поводу необходимости получения страховыми компаниями специальных лицензий на перестрахование. Лицензирование требует представления огромного пакета документов, а самое главное, в жестко определенные сроки. Два года применения новых норм позволяют выделить наиболее острые вопросы, к которым в первую очередь следует отнести: порядок лицензирования страховой деятельности и связанную с ним классификацию видов страховой деятельности.

1.1  Классификация видов страховой деятельности.

Деятельность, связанная с оценкой страховых  рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует  получения лицензии. Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензия  может быть выдана для осуществления  страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Лицензия выдается по установленной форме (Приложение 1, 1-а).

Классификация видов страхования, введена Федеральным  Законом от 10.12.2003 № 172-ФЗ.  В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются  предусмотренные классификацией следующие  виды страхования:

1) страхование  жизни на случай смерти, дожития  до определенного возраста или  срока либо наступления иного  события;

2) пенсионное  страхование:

3) страхование  жизни с условием периодических  страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя  в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование  от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское  страхование;

6) страхование  средств наземного транспорта (за  исключением средств железнодорожного  транспорта);

7) страхование  средств железнодорожного транспорта;

8) страхование  средств воздушного транспорта;

9) страхование  средств водного транспорта;

10) страхование  грузов;

11) сельскохозяйственное  страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних  насаждений, животных);

12) страхование  имущества юридических лиц, за  исключением транспортных средств  и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование  имущества граждан, за исключением  транспортных средств;

14) страхование  гражданской ответственности владельцев  автотранспортных средств;

15) страхование  гражданской ответственности владельцев  средств воздушного транспорта;

16) страхование  гражданской ответственности владельцев  средств водного транспорта;

17) страхование  гражданской ответственности владельцев  средств железнодорожного транспорта;

18) страхование  гражданской ответственности организаций,  эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование  гражданской ответственности за  причинение вреда вследствие  недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование  гражданской ответственности за  причинение вреда третьим лицам;

21) страхование  гражданской ответственности за  неисполнение или ненадлежащее  исполнение обязательств по договору;

22) страхование  предпринимательских рисков;

23) страхование  финансовых рисков.

 Для  получения лицензий страховщики  представляют в орган страхового  надзора правила страхования,  которые могут быть отнесены  к видам страхования, предусмотренным  пунктом 1 настоящей статьи.

Следует также выделить недостатки закрепления  классификации видов страховой  деятельности. Основные дефекты сводятся к следующему:

- отсутствие  такого вида, как страхование  различных видов профессиональной  ответственности (отнесение его  к какому-либо иному классу  невозможно с точки зрения  существа и техники осуществления  данного вида страхования),

- отсутствие  отдельного вида страхования  (расходов) выезжающих за рубеж;  указанный вид является, как правило,  комбинированным видом страхования,  состоящим из страхования от  несчастного случая (личное рисковое  страхование) и страхования различного  рода расходов (медицинские, медико-транспортные, юридическая помощь, потеря багажа  и т.п.), его трудно однозначно  отнести к одному из видов  классификации, предусмотренной  п. 1 ст. 32.9 Закона,

- страхование  специальных видов ответственности  (например, страхование ответственности  директоров и должностных лиц  и т.п.),

- неоднозначной  является правомерность отнесения  добровольного медицинского страхования  к личному рисковому страхованию,  если говорить о перспективе  полного отказа от системы  прикрепления в пользу введения  полноценной рисковой системы  страхования медицинских расходов.

Ситуация  может оказаться неразрешимой без  соответствующих изменений законодательства.

1.2 Процедура лицензирования страховой деятельности.

Федеральная служба страхового надзора утвердила  регламент лицензирования деятельности субъектов страхового дела, который  является внутренним документом и определяет порядок работы ведомства по приемке  заявлений на выдачу лицензий, проверке представленных документов, а также  основные функции подразделений  по этому вопросу.

Регламент содержит следующие основные положения  в части лицензирования страховой  деятельности:

- порядок  регистрации поступивших от соискателей  лицензий заявлений и документов;

- процедуру  предварительной проверки представленных  документов, в том числе параметры  оценки соответствия документов  перечню и формам, которые определены  законодательством;

- порядок  и условия направления уведомлений  соискателям лицензий о приеме  либо об отказе в приеме  документов на рассмотрение;

- порядок  проведения экспертизы документов, включая параметры оценки соответствия  содержания документов требованиям  законодательства;

- процедуру  подготовки заключения, которое  необходимо для принятия решения  о выдаче лицензии;

- процедуру  принятия решения о выдаче  лицензии;

- правила  оформления самой лицензии;

- порядок  уведомления соискателей лицензии  о принятом решении;

- порядок  формирования информационной базы  службы о результатах рассмотрения  заявления.

Основные  правила деятельности страхового надзора  в этой части сводятся к следующему.

Первоначально заявления поступают в управление делами и в этот же день передаются в управление предварительного контроля, где их регистрируют в информационной базе службы. Эта база ведется с 1 июля 2005 г., и в ней отражается вся информация о ходе рассмотрения поступающих документов, в частности, указываются исходящий номер  и дата заявления, входящий номер  и дата поступления в службу, название компании, ее регистрационный номер, виды страхования, на право осуществления которых заявитель просит выдать лицензию или лицензии.