Чек в международных расчетах

Нижегородский институт менеджмента  и бизнеса

Кафедра юриспруденции 
 
 
 
 

Реферат

на  тему: «ЧЕК В МЕЖДУНАРОДНЫХ  РАСЧЕТАХ»  
 
 
 

Выполнила: студентка V курса, гр.СсО

Сазанкина Алена Игоревна

Проверила: к.ю.н., профессор

Кондратьева Елена Михайловна 
 
 
 
 
 

Нижний  Новгород

2010

 

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение…………………………………………………………………………..3 

I. Международные платежно-расчетные отношения…………………………..4

1.1. понятие и  сущность международных расчетов……………………………4

1.2. особенности  осуществления международных расчетов…………………..6

1.3. Формы международных  расчетов…………………………………………..6 

II. Чек как форма международного расчета…………………………………….8

2.1. Понятие и  особенности чеков……………………………………………….8

2.2. Виды чеков…………………………………………………………………..10

2.3. Источники  правового регулирования международных  расчетов………..11 

Заключение ………………………………………………………………………16 

Список использованной литературы…………………………………………...17

 

ВВЕДЕНИЕ

     Цель  работы: изучить систему использования чеков в международных расчетах.

     Задачи:

1. Выявить принципы и условия системы международных расчетов.
2. Проанализировать основные формы международных расчетов.
3. Рассмотреть чек, как одну из форм международных расчетов.
4. Выделить основные виды чеков.
5. Изучить особенности чекового расчета в системе международных расчетов.
6. Проанализировать основные источники правового регулирования международных чековых расчетов.

Объект: чек, как форма международных расчетов.

     Актуальность: С развитием  интеграции  стран  в  мировом  сообществе,  с  установлением  и укреплением мирохозяйственных связей большую актуальность получили методы  и формы международных расчетов, так как страны, вступая в  рыночные  отношения между собой, экспортируя и импортируя товары и услуги, нуждаются в  развитых формах взаиморасчетов для избежания недоразумений и  конфликтов  на  мировом уровне.

       Изменение  и  усовершенствование  международных  расчетов  связаны   с развитием и интернационализацией  товарного производства и обращения.  В  них отражаются   относительно   обособленная   форма   движения   стоимости    в международном  обороте сил несовпадения периодов  производства  и  реализации  товаров,  удаленности  рынков  сбытов.  Международные   расчеты   охватывают расчеты по внешней  торговле товарами и услугами, а также  по  некоммерческим  организациям, кредитам и по движению  капиталов между странами, в   том  числе связаны   со  строительством  объектов за  границей   и   оказанием   помощи развивающимся странам.

 

I. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ 

1.1. Понятие и сущность международных расчетов.

     Международные расчеты – расчеты юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов), находящихся на территории РФ, с юридическими и физическими лицами, находящимися на территории других государств, за приобретенные (проданные) ими товары (работы, услуги), другими словами, международные расчеты – обмен товаров (работ, услуг) на согласованный сторонами сделки денежный (стоимостной) эквивалент.

     Международные расчеты представляют собой систему  механизмов реализации денежных требований и обязательств, возникающих между  различными субъектами международных  экономических отношений. Эволюция международных расчетов отражает развитие международных отношений, валютных систем, финансовых рынков, в том  числе рынке финансовых услуг. Необходимость  международных расчетов обусловлена  международной торговлей, вывозом  капитала, миграционными процессами и др.

     На  условия и эффективность международных  расчетов влияет много факторов: конъюнктура  внутреннего и внешних рынков, характер международных связей стран-участниц расчетов, состояние их платежных  балансов, золотовалютных резервов, обратимости  валют, динамика курсов национальных денежных единиц и др. Существует и обратная связь: стабильные международные расчеты  положительно влияют на внутреннюю экономику  и международные экономические  отношения стран-участниц расчетов. На современном этапе международные расчеты являются объектом государственного регулирования, которое осуществляется по нескольким направлениям. Государство влияет на систему расчетов, поскольку нередко сама принимает в них участие; законодательно их регламентирует, периодически вводя определенные валютные ограничения, создавая органы валютного контроля и т.д.; влияет на расчеты через систему международных организаций.

     Международные расчеты осуществляются преимущественно  в безналичной форме путем  соответствующих записей на банковских счетах в уполномоченных банках; они  непосредственно связаны с обменом  валют на валютных рынках.

     Прямые  межбанковские корреспондентские  отношения могут складываться между  банками тех стран, между которыми существуют платежные соглашения. Последние, как правило, заключаются на межправительственном, реже - межведомственной уровне на многосторонней или двусторонней основе. Международные платежные соглашения - это международные договоры, которыми устанавливаются система и порядок осуществления международных расчетов по торговым и неторговых операций. В ряде случаев платежные соглашения являются составляющими других договоров, например торговых или кредитных сделок.

     Для осуществления международных расчетов уполномоченные банки используют свой заграничный аппарат (филиалы, дочерние банки и корреспондентские отношения  с иностранными банками. Для налаживания корреспондентских отношений банки обмениваются письмами, договариваясь о счетах, по которым будут производиться взаимные расчеты (корреспондентские счета), тарифы и другие условия. После достижения согласия банки заключают корреспондентские договоры, то есть соглашения между двумя или несколькими банковскими учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другой. Кредитные учреждения, которые заключили между собой корреспондентскую соглашение, называют друг друга корреспондентом. Корреспондентские договоры могут заключаться на определенный срок с правом их продления или без указания срока окончания их действия (бессрочные).

     В корреспондентских соглашениях  указывается валюта расчетов, порядок  расчетов, размер комиссионных за ведение (открытие, закрытие, списание денежных средств, направление выписок, авизо  и др.) счетов, методы пополнения использованных средств, порядок перевода средств  на счета в третьи страны и др. После заключения корреспондентского договора банки обмениваются образцами  подписей, телеграфных ключами, тарифами и другими документами. Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сроков предусмотренных платежей, проводят диверсификацию своих валютных резервов.

     На  основе заключенного корреспондентского договора открывается корреспондентский  счет, то есть счет, на котором отражаются расчеты, осуществляемые одним кредитным  учреждением по поручению и за счет другой. Платежи по этим счетам могут осуществляться в пределах остатка по счету или с превышением  этого остатка за счет предоставленного кредита (овердрафта). По корреспондентским  счетам могут выплачиваться проценты. Но в отдельных странах это  запрещено законодательством, поскольку  основным назначением подобных счетов является не накопление и хранение средств, а проведение расчетных  операций. Поэтому остатки средств  на корреспондентских счетах поддерживают на минимальном уровне, необходимом  для осуществления платежей.  
 

     1.2. Особенности осуществления  международных расчетов.

Исторически сложились  следующие особенности международных  расчетов:

1. общие принципы платежно-расчетных отношений устанавливаются государствами в двусторонних торгово-экономических и платежных договорах;
2. субъектами международных расчетных отношений являются экспортер, импортер, а также обслуживающие их банки;
3. международные расчеты находятся в непосредственной зависимости от конкретных условий коммерческой сделки, зафиксированных в договоре, оформляющем эту сделку;
4. отсутствие единого и обязательного для всех стран платежного средства как в национальной, так и в иностранной валюте;
5. принципиально важную роль в международных расчетах играет Соглашение о МВФ (1976г.), в которое РФ вступила в 1992 г.;
6. наличие в странах с частично конвертируемой валютой разного рода валютных ограничений, вводимых с целью концентрации иностранной валюты в руках государства и поддержания валютного курса национальной денежной единицы;
7. регламентация международных расчетных отношений как нормами национального права, так и нормами международных договоров.

   На  выбор форм международных расчетов влияет ряд факторов:

• вид товара, являющегося объектом внешнеторговой сделки (формы расчетов отличаются при поставках машин и оборудования или, например, продовольствия);
• по поставкам некоторых товаров - древесины, зерна - применяются традиционные формы, выработанные практикой;
• наличие кредитного соглашения; платежеспособность и репутация контрагентов по внешнеэкономическим сделкам, определяющие характер компромисса между ними;    уровень спроса и предложения на данный товар на мировых рынках.

 

     1.3. Формы международных  расчетов.

Основными формами международных расчетов являются:

Инкассовая форма расчетов — поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. Банки выполняют ин­кассовые операции, пользуясь полученными от экспортера инструкциями, в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо.

Аккредитивная форма расчетов - соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы, акцептовать или учесть (негоциировать) тратту в пользу третьего лица (бене­фициара), на которого открыт аккредитив. Порядок осуществления этой формы расчетов регламентируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Аккредитив (особенно безотзывный и подтвержденный) в большей степени, чем инкассо, гарантирует своевременность платежа.

Авансовый платеж - оплата товаров импортером авансом до отгрузки, а иногда до их производства (например, при импорте дорогостоящего оборудования, судов, самолетов). В отличие от мировой практики, где авансовые платежи составляют 10 - 33 % суммы контракта, в России они достигают 100%. Тем самым импортеры России кредитуют иностранных поставщиков. Согласие импортера на предварительную оплату связано либо с его заинтересованностью, либо с давлением экспортера.

Расчеты по открытому счету - расчеты, предусматривающие периодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Эти расчеты наиболее выгодны для импортера и практикуются при доверительных и длительных отношениях с зарубежным поставщиком.

Расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек - международные расчеты, в которых применяются переводные и обычные векселя. За оплату векселя ответственность несет акцептант (импортер или банк), давший согласие его оплатить. Единообразный вексельный закон (1930 г.) регламентирует форму, реквизиты, условия выставления и оплаты векселей. 
 
 

 

     II. ЧЕК КАК ФОРМА МЕЖДУНАРОДНОГО РАСЧЕТА

      2.1. Понятие и особенности чеков.

     Чек - это письменное безусловное предложение чекодателя плательщику совершить платеж указанной в чеке денежной суммы чекодержателю наличными или в безналичной форме (путем ее перевода на банковский счет владельцу чека).

     Как средство платежа в международных  расчетах чек используется в расчетах за поставленный товар, при окончательном  расчете за товары (услуги), в регулировании  денежных отношений в случае рекламаций и штрафных санкций, при погашении  долга, а также в расчетах по неторговым операциям. Чек может быть использован для получения наличных, для безналичных платежей и в других формах расчетов. Формы и реквизиты чека регулируются нормами Женевских чековых конвенций, англо-американской системой права и национальным законодательством. Споры относительно формы чека решаются на основе права той страны, где выписан чек; права человека, что является плательщиком, по чеку определяются законом места платежа.