Инвестиционная деятельность коммерческого банка на примере НПФ Народного банка РК

3.Проблемы  и роль банков в кредитной  системе. 

   Банковская  система сегодня - одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и  обращения  исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

   Коммерческие  банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших  название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и  другие  денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства,  которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое  требование к  заемщику. Этот  процесс создания  новых  обязательств  составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация  позволяет преодолеть  сложности  прямого  контакта сберегателей и заемщиков, возникающий из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм,  их сроков, доходности, и т.д.

   Масштабы  финансового посредничества в современной  экономике поистине  огромны. Представление  об  этом дает статистика денежных потоков. В этой системе учета хозяйство  разделено  на ряд секторов: домашние хозяйства,  деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты, заграничный сектор.

   В странах  с развитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как правило, поставщиком капитала для  других  секторов. Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств. Государственный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступает заемщиком на рынке ссудных капиталов. Заграничный сектор может иметь как  дефицит, так и избыток средств в зависимости от состояния платежного баланса страны  по  текущим операциям и сальдо межстранового движения капитала.

   В развитии банковской системы Казахстана особое место отводится «Народный  банку», его стратегии развития. Основной задачей «Народный банка» является укрепление своих позиций в качестве "наилучшего провайдера финансовых услуг на рынке потребительской и корпоративной банковской деятельности в 
Казахстане". В связи с этим, банку необходимо выполнять свои обязательства перед государственным сектором, обслуживая большое количество населения 
Казахстана, ставя коммерческие цели в один ряд со своей программой по приватизации. Способность банка поддерживать такой баланс является определяющим моментом его успеха.

   Одной из первоочередных задач коммерческого  банка является обеспечение финансовой устойчивости и стабильности. Это  во многом определяется макроэкономической средой.

   Принятие  Правительством и Национальным банком Республики Казахстан мер по адаптации  финансового рынка в условиях свободно плавающего обменного курса тенге позволили банковской системе адаптироваться к новым условиям. К концу 1999 года удалось снизить ставку рефинансирования с 25% до 18%, обеспечить рост депозитов, значительно увеличить объемы банковских кредитов экономики. В 2009 году ставка рефинансирования составила 10,0%.  В соответствии с Законом РК "О Национальном банке РК" правление банка постановило установить с 1 января 2010 года официальную ставку рефинансирования Национального банка РК на уровне 7% годовых. 
По итогам 2009 года, инфляция составила 6,2%. В первом квартале 2010 года ожидается, что годовая инфляция не превысит 7%. В этой связи наиболее целесообразным является сохранение официальной ставки рефинансирования на прежнем уровне 7%. При этом ее уровень будет оставаться слабо положительным в реальном выражении.

   Совместно принятый меры Правительства и Национального  банка Республики Казахстан по переходу к свободно плавающего обменному  курсу укреплению устойчивости финансового  положения Казахстана, улучшение финансового состояния многих предприятий реального сектора и постепенное увеличение доходов населения привело к росту депозитов резидентов в банковской системе в 2007 году, по сравнению с 2006 г. на 71,9%. Определенные изменения отмечены в структуре привлеченных депозитов. Возросла доля срочных депозитов, которые являются основным источником кредитования реального сектора. Снижение ставки рефинансирования до 7 % представлена возможность реальному сектору экономики' получить больше кредитных средств, значительная часть которых предоставлена на долгосрочный период. Возврат привлечённых средств кредиторами и вкладчиками во многом зависит от надежности заемщиков банка и способности обеспечивать приток средств. Основные условия поддержания стабильности банковской системы - это:

   - прочный  правовой фундамент;

   - эффективная  система надзора;

   - хороший  менеджмент в определенных организациях.

     Обеспечение безопасности являются  базисной функцией регулирования  и контроля банковской деятельности, от эффективности которой непосредственно зависит поддержание финансовой стабильности, что должно быть необходимым условием для нормального функционирования рыночных структур различных категорий, государственных институтов учреждений. Стабильность важна для выработки фундаментальных институцианальных и правовых основ рыночной конкуренции, продвижения приоритетов социально-этического маркетинга, исключающего возможности нанесения материального и иного ущерба потребителем, партнером, кредитором, налогоплательщикам государства. Нарушения, стабильности во всех случаях ведут к искажению внутренних угроз национальной экономической безопасности.

   В  целях финансового оздоровления банков и повышения стабильности казахстанских банков я предлагаю  поведение следующих мер:

   - увеличение  капиталов банков;

   - улучшение  качества активов;

   - реструктуризация  банковской системы. 

   Реструктуризации  кредитных организаций рассматривается  как одно из направлений поддержания  стабильности банковской системы.

   Зарубежный  банковский опыт показывает, что при появлении ранней проблемности банкиры и большинство политических деятелей не признают серьезности происходящих процессов и предпочитают ограничиваться косметическими мероприятиями. Контролирующие органы стараются частично это преодолеть принятием законов, устанавливающих персональную ответственность руководства банка за несвоевременное предоставление информации контролирующим органам и общественности. Как, правило, руководство коммерческих банков старается справиться с проблемами самостоятельно, опасаясь возникновения паники и массового изъятия вкладов.

   Единой  методики выявления обанкротившихся  банковских учреждений пока не существует. Но в банковской практике большинства  стран, уже столкнувшихся с проблемами кризисов, основным признаком проблемности коммерческих банков считается их неплатежеспособность. Для того чтобы попытаться взять под контроль ситуацию на ранних стадиях, основной акцент при анализе финансового состояния банков делают, на определение их платежеспособности.

   Важным  направлением совершенствования деятельности банков Казахстана, повышения их стабильности является дальнейшая разработка теории и практики анализа финансового состояния коммерческого банка по следующим направлениям:

   - разработка Национальным банком  Республики Казахстан единой методики рейтинговой оценки банков, согласованной с руководителями коммерческих банков;

   - полная и всеобъемлющая автоматизация  и компьютеризация анализа финансового  состояния банка, создание и  совершенствование существующего  программного обеспечения для оценки результатов работы банка.

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     В настоящем исследовании рассмотрены  и уточнены сущность, экономическая  природа, специфика и формы банковских инвестиций, раскрыты пути активизации  инвестиционной деятельности коммерческих банков. Изучены теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков, выявлены проблемы ее осуществления, охарактеризованы пути и перспективы развития. На основе изученного материала, характеризующего практическую сторону инвестиционной политики АО «Народного банка» выявлены ее наиболее эффективные принципы, применение которых способствовало бы повышению результативности инвестиции банковского сектора.

     Практическая  сторона инвестиционной деятельности коммерческих банков рассмотрена на примере НПФ Народного Банка. В курсовой работе представлены показатели, характеризующие инвестиционную деятельность данного банковского учреждения, проанализирована структура и динамика прибыли за последние периоды.

     Значение  инвестиционной деятельности коммерческого  банка особенно высоко на сегодняшний день, в условиях увеличения темпов роста банковского сектора в нашей стране.

     Банковские  инвестиции имеют собственное экономическое  содержание. Инвестиционную активность в микроэкономическом аспекте –  с точки зрения банка как экономического субъекта – можно рассматривать как деятельность, в процессе которой он выступает в качестве инвестора, вкладывая свои ресурсы на срок в создание или приобретение реальных и покупку финансовых активов для извлечения прямых и косвенных доходов.

     Вместе  с тем, инвестиционная деятельность банков имеет и иной аспект, связанный  с осуществлением их макроэкономической роли как финансовых посредников.

     На  основе изученного теоретического материала, мнения ведущих специалистов банковской сферы, в работе представлено понятие инвестиционной деятельности, наиболее объективно отражающее его экономическую сущность. Таким образом, инвестиционная деятельность это вложение средств, инвестирование или же совокупная деятельность по вложению денежных средств и других ценностей в проекты, а также обеспечение отдачи вложений.

     Согласно  принципам инвестиционной политики АО НПФ Народного банка которые  могут быть положены в основу разработки стратегии инвестиционной политики любого коммерческого банка можно  выделить следующие: необходимость наращивания и развития клиентской базы, расширение сети филиалов банка, разработка механизма взаимодействия между ними и Центральным отделением. При этом необходим строгий контроль и постоянный анализ за инвестиционной деятельностью, осуществляемой по различным направлениям. Решение данного вопроса предполагает изменения в организационной структуре банка, путем создания отдельных подразделений, деятельность которых будет направлена на регулировании инвестиционной политики по каждому направлению: корпоративное финансирование, работа на рынке акций, на валютных и финансовых рынках, на рынке ценных бумаг с фиксированным доходом. 

      СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гейдаров М.М. Финансирование и кредитование инвестиций. АБД, Алматы, 2009.

2. Игонина Л.Л, Инвестиции –М. 2003.

3. Беликова А.В.Инвестиции 2001.

4. Бехтерева Е.В. Управление инвестициями 2008.

5. Корчагин Ю.А. Деньги.Кредит. Банки. Учебное пособие 2006.

6. Бекболатулы Ж.К. Коммерческие банки Казахстана 2001 № 9-10.

7. Калиева П.Т. Коммерческий банк и проблемы их становления. Алматы 2003.

8. Закон РК от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности»

9. www.halykbank.kz

10. Отчет о финансовой деятельности НПФ НБ.

11. Отчет Национального банка РК за 2009-2010 год