Отчет по преддипломной практике в ОАО «ЭкоИсламикБанк»

  ДИНАМИКА  ОСНОВНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ЭКОИСЛАМИКБАНК»

ЗА 2010 ГОД

 

За  прошедший 2010 год:

• Общая сумма активов Банка увеличилась на 26,5% (или на 80117,0 тыс. сомов) и составила на 1 января 2011 года 383369,0 тыс. сомов.

 

 

 

• Общая сумма депозитов Банка за год выросла на 28,5% и составила 22411,0 тыс. сомов. Из них депозиты до востребования снизились на 12,3 % и составили 59481 тыс. сом, сберегательные депозиты (депозиты физических лиц) выросли на 92,9% и составили 155277,0 тыс. сомов, срочные депозиты юридических лиц снизились на 64,2 % и составили 9353,0 тыс. сомов.

 

 

 

 

 

 

• Суммарный капитал Банка за период с 01.01.2007 года по 31.12.2010 года вырос на 37,1% и составил 126617,0 тыс. сомов.

 

 

 

• Активы денежного рынка:

 

 

• Портфель ценных бумаг на 01.01.2011 года по сравнению с прошлым годом вырос на 75,9 %, или на 8374,0 тыс. сомов.

 

• Кредитный портфель за год возрос на 63,4 % и на 1.01.2005 года составил 218167,0 тыс. сомов.

 

• Всего 2010 год выдано кредитов на сумму 322,3 млн.сомов.

 

 

• Резерв на покрытие потенциальных кредитных и лизинговых потерь и убытков увеличился на 57,1% и составил 27490,0 тыс. сомов.

 

 

• Таким образом, по статье «чистые кредиты» произошло увеличение на 64,4 процента.

• Увеличение также произошло  по статье «основные средства банка», чистый прирост по которым составил 7065,0 тыс. сомов.

 

 

• Прочая собственность Банка, состоящая из имущества заемщиков, отчужденного в счет погашения кредитов, напротив, уменьшилась на сумму 2822,0 тыс.сомов, или на 70,5% и составила 1179,0 тыс. сомов, что положительно отразилось на структуре баланса и доходах Банка.

 

• Сумма начисленных процентов к получению уменьшилась на 31,0% по отношению к началу прошлого года, или на 952,0 тыс. сомов, что является положительным фактом.

• В настоящее время в Банке  работают представители одной из крупнейших международных аудиторских  компаний «Делойт и Туш». Прохождение международного аудита  является одним из обязательных условий начала сотрудничества с Европейским Банком Реконструкции и Развития, с которым наш Банк достиг договоренности об участии в двух его кредитных линиях: по кредитованию малого бизнеса и торговому финансированию.

 

• На более высокий качественный уровень перешли партнерские  отношения «Экобанка» с одним из крупнейших банков Казахстана – «Туран Алем», с которым уже имеется договор об открытии нам лимита на проведение документарных операций в сумме до 120 тыс. долларов США.

 

• Статья "прочие активы", составив 14041,0 тыс. сомов по состоянию на 01.01.2011г., увеличились в 4,7 раза. В ее состав входят: предоплата, расходы будущих периодов, незавершенные спот-покупки иностранной валюты, счета к получению, прочие активы, товароматериальные запасы и другие статьи прочих активов.

 

• Общая сумма доходов, полученная Банком за 2010 год, составила 126947,0 тыс. сомов против 89928,0 тыс. сомов за предыдущий год. Таким образом, валовой доход вырос на 41,16 %, составив чистое увеличение 37019,0 тыс. сомов. В их числе процентные доходы возросли на 8,5%, которые составляют 36,6% (46437,0 тыс. сомов) в общих доходах, доля операционных доходов составляет соответственно 63,4 % (80510,0 тыс. сомов), прирост составил 70,8% (33380,0 тыс. сомов). В общем объеме доходов Банка процентный доход от кредитов составил 35,07%, доходы от операций с иностранной валютой – 20576,0 тыс. сомов или 16,2% от общих доходов Банка, доход от услуг составил 57842,0 тыс. сомов или 45,6%.

 

 

 

 

 

• Валовой расход (включая расход по резерву на РППУ и расходы по налогу на прибыль) за этот же период составил 100330,0 тыс. сомов. Из них процентные расходы увеличились на 2,6 %, и составили 10837,0 тыс. сомов , в общих расходах их доля составила 10,8%. Операционные расходы составили 71843,0 тыс. сомов,  прирост по сравнению с началом года составил 43,2% (21687,0 тыс. сомов). Доля операционных расходов в структуре расходов всего составила 71,6%.  Расход по РППУ по сравнению с прошлым годом увеличился на 2006,0 тыс. сомов, или на 27,1%. Расходы по налогу на прибыль (без учета корректировок нераспределенной прибыли за 2009 год) возросли на 74,5%, составив 8252,0 тыс. сомов.

 

 

 

 

• Средняя процентная ставка размещения доходных активов составила 17,0%, средняя ставка привлеченных ресурсов – 4,8 процента.

 

•  Налоги и отчисления в бюджет, произведенные «ЭкоИсламикБанком» в 2010 году.

Налог на прибыль в 2010 году составил  8252 тыс. сомов, что на 3524,0 тыс. сомов или на 74,5% больше чем в 2009 г.

Налоги  , кроме налога на прибыль и собственность на 01.01.2011 г. составили 4444,0 тыс. сомов, что на 1466,0 тыс. сомов (или на 49,2%) больше , чем в 2009 году.

 

 

• Как результат реализации взвешенной политики управления активами и пассивами, полученная чистая прибыль за 2010 год составила 26617,0 тыс. сомов, что по сравнению с предыдущим годом на 10874,0 тыс.сомов, или 69,1% больше.

Совершенствование внутрибанковской технологии

• Учитывая значительный количественный и качественный рост «ЭкоИсламикБанка», его руководством принято решение о дальнейшем совершенствовании внутрибанковских технологий. В 2010 году приобретено новое, современное программное обеспечение, которое соответствует достигнутому уровню развития Банка и условиям его дальнейшего роста.

 

   УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫМИ  РИСКАМИ

 

Функция управления рисками ЭкоИсламикБанка осуществляется в отношении финансовых рисков (кредитный, валютный, ликвидности и процентной ставки, операционного и юридического риска). Главной задачей функции управления финансовыми рисками является определение лимитов риска и дальнейшее обеспечение соблюдения установленных лимитов. Оценка принимаемого риска также служит основой для оптимального распределения капитала с учетом риска, ценообразованию по операциям и оценки результатов деятельности. Управление операционным и юридическим рисками обеспечивается функционированием внутренней политики и процедур в целях минимизации операционных и юридических рисков. Оценкой рисков занимается Комитет по управлению рисками.

 

Подводя итоги, можно с  уверенностью констатировать, что Открытое акционерное общество «ЭкоИсламикБанк» занимает прочные позиции на кыргызском банковском рынке и обладает весомым потенциалом для дальнейшего развития.

 СТРАТЕГИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА 2012 ГОД

 

Стратегия «ЭкоИсламикБанка» на 2012 год предполагает дальнейшее расширение и упрочнение позиций на финансовом рынке Кыргызстана. Банк продолжит проводить работу по наращиванию клиентской базы, как основного источника ресурсов и операционных доходов, расширит свою региональную сеть, прежде всего, за счет открытия сберегательных касс, как в Бишкеке, так и в других крупных населенных пунктах, а также новых филиалов, с учетом экономической оправданности.

Данная  стратегия, как и в предыдущие годы, будет основываться на оптимальном  управлении активами и пассивами  Банка, минимизации всех возможных  рисков в его деятельности, и контроля их на приемлемом уровне.

  Управление  активами

 

Политика  Банка в области управления активами будет заключаться в следующем:

• Создание рациональной структуры активов, включающую в себя: согласование сроков размещения активов и их возврата с общей системой  управления активами и пассивами; обеспечение возвратности  необходимой  ликвидностью и качеством залогов; быстрое реагирование на изменяющиеся рыночные тарифы по работе с активами и пассивами; целенаправленная деятельность по формированию наиболее прибыльной и наименее рисковой для банка структуры активов;
• Расширение спектра услуг по кредитованию, проведение постоянной комплексной работы с кредитным портфелем с целью его объективной оценки, мониторинг надежности финансового положения заемщиков, контроля над сохранностью залогового обеспечения и управления залогами, создания на этой основе адекватного резерва на покрытие возможных убытков;
• развитие лизинговых и факторинговых операций, внедрение и развитие операций с пластиковыми карточками;
• расширение спектра операций с ценными бумагами;
• увеличение количества других банковских услуг и их доступности и диверсификации для различных категорий населения и юридических лиц. Обеспечение разумной степени гибкости ценообразования при определении стоимости банковских продуктов с учетом тенденций изменения процентных ставок на рынке, а также минимизация рисков;
• постоянная работа над совершенствованием локальной нормативной базы в части     приведения в соответствие процедур и норм Банка по управлению активами всем требованиям, предъявляемым НБКР в этой сфере.

Управление  обязательствами

 

Политика Банка по управлению обязательствами будет заключаться  в следующем:

определение оптимальной  доли и места на рынке продуктов, занимаемых Банком;

определение целевых рынков, таких как средства компаний, вклады граждан, депозиты, то есть акцентирование работы на привлечение «дешевых»  ресурсов;

целенаправленная деятельность по формированию наиболее прибыльной и наименее рисковой для Банка  структуры пассивов;

повышение качества обслуживания клиентов, имеющих в Банке расчетные  счета.

наращивание объема приема вкладов  от населения путем привлекательного, гибкого и удобного предоставления услуг, а также эффективного по затратам для Банка и быстрое реагирование на изменяющиеся рыночные тарифы по работе с пассивами;

дальнейшее развитие стратегии  поддержания устойчивости депозитной базы, постоянный контроль над соответствием  процедур и норм Банка в управлении  обязательствами всем требованиям, предъявляемым НБКР в этой сфере.

  Управление  рисками

Политика  Банка по управлению рисками будет  заключаться в следующем:

• выявление и оценка  возможных рисков в деятельности Банка;

• создание и совершенствование  комплексной системы отслеживания рисков и управления ими;
• совершенствование деятельности по управлению рисками, присутствующими в деятельности Банка, через разработку лимитов и контроля за их соблюдением; 
• разработка плана оперативных действий при возникновении нештатных ситуаций, превышающих допустимую степень рисков.

 

Ориентировочные суммарные показатели

 

В результате выполнения вышеизложенных стратегических задач в 2011 году предполагается увеличение активов не менее чем на 23%. В структуре активов предполагается увеличить удельный вес кредитов клиентам и повысить долю портфеля государственных ценных бумаг.

Увеличение обязательств на 20% будет  обусловлено за счет предполагаемого  увеличения текущих счетов клиентов и срочных депозитов физических лиц, при сокращении срочных депозитов  организаций.                                     

                                                                                                                                   

5. Пути повышения конкурентоспособности ОАО «ЭкоИсламикБанка»

Проблема конкуренции, прежде всего в рыночной экономике, выступает  в качестве одного из глобальных вопросов экономической теории. Конкуренция  — это экономическое соревнование между субъектами хозяйственной  деятельности за возможность получения  максимума прибыли и упрочения  положения на рынке. Для современной острейшая конкуренция в банковском бизнесе является уже объективной реальностью, которая с каждым годом по мере развития сети кредитных учреждений и других различных институтов постоянно возрастает. Поэтому прежде чем приступить к рассмотрению конкурентоспособности банковских продуктов целесообразно сначала осветить более широкое понятие — банковская конкуренция. Переход российской банковской системы от одно — к двууровневой и от государственной банковской монополии к рыночной конкурентной с особой остротой поставил проблему конкуренции в банковском деле на одно из первых мест.