Платежный оборот - часть денежного оборота, в котором деньги используются для погашения обязательств

Платежный оборот - часть денежного оборота, в котором деньги используются для погашения обязательств.

 

Платежная система - состоит из системы учреждений, набора инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств по поручению физических и юридических лиц с целью выполнения возникающих у них платежных обязательств.

 

Для проведения расчетных операций используются след платежные инструменты:

1. Физическая форма – данные платежных документов на бумаге или электронном носителе.
2. Защитные свойства – свойства которые подтверждают подлинность документа (печать, подпись).
3. Дебетовый или кредитовый документ.

 

Платежная система  включает 3 основных процесса:

1. инициирование платежа - процесс, при помощи которого хозяйствующий субъект поручает обслуживающему его банку перевести денежные средства другому хозяйствующему субъекту.
2. процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками - участниками платежной системы;
3. процесс расчета между банками - участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.

 

Принципы организации  безналичных расчетов:

1. правовая регламентация порядка осуществления безналичных расчетов с целью обеспечения его единообразия — обусловлена ролью этих расчетов. 
2. осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам.
3. поддержание ликвидности плательщика на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.
4. наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.
5. срочность платежа.

 

I. Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

 

II. Расчеты по инкассо - посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счёт получателя.

 

III. Расчеты по аккредитивам

Аккредитив – это расчетный документ с поручением одной кредитно учреждения другому произвести за счет специально задепонированных средств оплату товарно-транспортных документов за отгруженный товар.

Для открытия аккредитива  необходимы след документы: номер договора, срок действия аккредитива, наименование поставщика, наименование банка исполняющего аккредитив, точное и полное наименование документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву, срок их предоставления, вид аккредитива, отгрузочные документы, сумма аккредитива, способ реализации аккредитива.

Виды аккредитива: Покрытый – из собственных средств перечисляются деньги, Непокрытый – перечисление денег постепенно, Отзывной - который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его, Безотзывный - который не может быть отозван (аннулирован).

 

IV. Расчеты чеками

Чек -ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выставления чеков.

Чекодержателем — лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

 

 

Роль ЦБ в  платежной системе.

Современные межбанковские  расчеты осуществляются через корреспондентские  счета открываемые:

1. в подразделение расчетного счета банка России.
2. в кредитных организациях России, ближнего и дальнего зарубежья.
3. в клиринговых центрах.

 

Корреспондентские отношения – это договорные отношения между банками, с целью взаимного выполнения операций.

 

Корреспондентский счет - счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации.

 

Операции которые  открываются по корреспондентскому счету: по кредитно расчетному, кассовому обслуживанию клиента кредитной организации, операции по межбанковским займам и депозитам, собственно-хозяйственные операции банком.

 

Межбанковские расчеты происходящие через расчетные  подразделения банка России:

1. Расчеты с применением авизо.
2. Расчеты в пределах одного учреждения банка России
3. Внутрирегиональные электронные расчеты
4. Межрегиональные электронные расчеты
5. Расчеты между учреждениями банка России обслуживаемые одним региональным центром информатизации.

 

Авизо - официальное извещение об исполнении расчётной или товарной операции.

Авизо дебетовая – это та, которая отправляется клиенту при необходимости дебетовать его счет.

Авизо кредитовая – о предоставление должнику кредита, для того чтобы денежные средства были возвращены.

 

Функции банка  России:

1. Непосредственное участие в платежной системе на осуществление платежей по поручению своих клиентов
2. Обеспечение ликвидности платежной системы, путем предоставления кредита
3. Участие в урегулирование платежей путем надзора за кредитными организациями
4. Осуществление кредитного совершенствования платежной системы.
5. Формирование операционных стандартов.

 

Платежная карта — это средство для составления документов в целях осуществления расчетов в соответствии с законодательством и правилами платежных систем.

Банковская карта — это... пластиковая карта, дающая доступ к счету пользователя в каком-либо банке.

Виды карт: дебетовые, кредитные, региональные, внутренние, международные.

 

Классификация карт:

1. по материалу из которых они изготовлены: бумажные, пластиковые, металлические.
2. по способу записи информации: графическая запись, штрих кодирование, кодировка на магнитной полосе, чип, лазерная запись.
3. по общему назначению: идентификационные, информационные, для финансовых результатов.
4. по имитентам: универсальные, частные.
5. банковские карточки используемые для расчета: автономный электронный кошелек, электронный кошелек дублируемым счетом у эмитента, ключ к счету.
6. по категории клиентуры:  обычная, серебряная, золотая, электронная.
7. корпоративные и личные карты.

 

Электронные платежи в банковской системе.

Особенности: система строится как одноуровневая все счета сосредотачиваются в одном центре, платежи осуществляются в электроном виде, платежи осуществляются на индивидуальной основе, операции перевода средств осуществляются немедленно после поступления платежной инструкции, инфо о состоянии счета выдается в момент совершения операции или по запросу, время совершения платежа не зависит от места нахождения участника расчета.

Электронный платежный  документ – это электронный образ платежного поручения в рамках существующей технологии расчетов, учитывающей особенности прохождения электронного платежа.

Электронно-цифровая подпись – это вид аналога собственноручной подписи являющийся средством обеспечивающим возможность контроля целостности и поддержания подлинности электронных документов.