Статистика коммерческих банков

В настоящее время банковская деятельность кредитно-финансовых учреждений Российской Федерации,  направленная на интенсивный поиск новых возможностей, проведение инновационных  реформ, формирование сфер влияния, испытывает трудности. Эти трудности объясняются многими причинами: отражением общего состояния экономики,  следствием жесткого государственного регулирования (реформирования), рисковой кредитной политики банков, неквалифицированного управления, неумения приспособиться к новым экономическим условиям, но, главное, отсутствием системного подхода к банковскому сообществу как сложной, диссипативной, динамической, самоорганизующейся системе ценологического типа [8, c. 52].

        1.2. Статистический анализ финансово-экономической деятельности

               коммерческих банков

По данным Банка России, кризисные явления в российской банковской системе ослабевают, в то время как показатели качества активов и структуры капитала улучшаются, а ликвидность растет на фоне уверенного притока депозитов.

Принятые во время кризиса меры по улучшению инфраструктуры рынка, и в особенности в отношении доступа банков к ликвидности, снизили системные риски. Большинство российский коммерческих банков оказались способны выдержать серьезную рецессию и значительное снижение качества активов, не прибегая к экстренным мерам поддержки капитала.

   Источником информации  для проведения анализа развития банковского сектора России является отчетность кредитных организаций (включая небанковские кредитные организации и государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)») (далее – кредитные организации) по форме 0409302 «Сведения о размещенных и привлеченных средствах», установленной с Указанием Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

По данным Банка России, объем денежной массы (М2) в экономике России по данным 2010 года составила 15697,7 млрд. руб. (Таблица 1).

Таблица 1

Динамика денежной массы (М2)1)
на начало года

При этом наибольший удельный в структуре денежной базы составили в 2010 году наличные деньги в обращении- 71,5%, а наименьший удельный вес – обязательные резервы (2,3%) (Приложение 1 ) [17].

Совокупные активы российских кредитных организаций (без Сбербанка России ОАО) на 01.01.2011 года составили 1170557 млн. руб. Рост совокупных активов произошел в основном за счет традиционного для конца финансового года роста средств, размещаемых на корреспондентских счетах и депозитах в Банке России (рост за декабрь в 1,7 и 3,4 раза соответственно). В целом за 2010 год прирост активов составил 13,1%.

Объем собственных средств кредитных организаций за 2010 год составил 172058 млн. руб.

    В декабре 2010 года продолжился рост кредитования: кредиты нефинансовым организациям увеличились на 1,3%; кредиты физическим лицам - на 2,2%. За 2010 год указанные кредиты выросли на 12,9% и на 15,8% соответственно. По данным отчетности банков в 2010 году улучшилось качество портфеля кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам: объем просроченной задолженности снизился на 6,5% и 3,2% соответственно.

    В целом за 2010 год объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам снизился на 14,6%, а по розничным - вырос на 16,6%. По итогам года удельный вес просроченной задолженности в корпоративных кредитах снизился с 6,7 до 5,1%, а в розничных кредитах практически не изменился (8,5%) [17].

  В декабре 2010 года существенно сократился объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных кредитным организациям (на 9,7%), еще в большей степени сократился объем средств, размещенных в банках-нерезидентах (на 14,6%).

В целом же за 2010 год объем межбанковских кредитов вырос на 2,8%. В    декабре несколько сократился объем вложений в ценные бумаги (на 0,2%); при этом вложения в долговые обязательства сократились на 0,1%, в долевые ценные бумаги – на 1,2%, в учтенные векселя – на 8,0%. Тем не менее за 2010 год вложения в ценные бумаги выросли на 24,6%.

Ставки по кредитам нефинансовым организациям 2010 года составили с 13,8% (в январе 2010 года) и до 9,2% (в декабре 2010 года). Ставки по депозитам физических лиц составили от 8,9% (в январе 2010 года ) до 5,5% (в декабре 2010 года) (см. Приложение 2).

Наибольшие процентные ставки по краткосрочным кредитам в иностранной валюте в долларах США были зафиксированы в январе 2010 года и составили 16% по кредитам физическим лицам и 8,5% по кредитам нефинансовым организациям.

На рис. 2 представлена структура вкладов (депозитов) привлеченных кредитными организациями за 2005 – 2010 гг. [17]

Рис. 2. Структура вкладов (депозитов) привлеченных кредитными организациями

    Ресурсная база кредитных организаций в декабре расширялась за счет притока средств клиентов: депозиты юридических лиц, исключая кредитные организации, выросли на 7,8%; средства на расчетных и прочих счетах организаций - на 6,1%; вклады физических лиц - на 5,7% [17].

   В целом за 2010 год объем депозитов юридических лиц увеличился на 11,4% и составил 5619980 млн. руб., вкладов физических лиц - на 35,2% и составил 9250426 млн. руб. По срокам привлечения депозитов физических лиц, наибольший удельный вес имеют депозиты со сроком от 1 до 3 лет и составляют по данным 2010 года 56,2% . Ставка рефинансирования банка России по данным на октябрь 2010 года составила 7,75%.

Объем прибыли полученной коммерческими банкам за 2010 год составил 205110 млн. руб. (Таблица 2).

Таблица 2

Финансовые результаты деятельности кредитных организаций

(на начало года)

Темп роста уровня прибыли к 2005 году составил 115,3%.

В 2010 году значительно возрос удельный вес кредитных организаций, получивших убыток  - 11,3%, что на 9,6% больше показателя 2005 года.

Увеличение убытков коммерческих банков связан с финансовым кризисом банковской системы России. Объем убытков в 2010 году составил 79829 млн. руб., что на 111% больше уровня 2009 года.

                                     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

  Подводя итоги  данной работы, можно сделать вывод, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

  Банки играют роль хранилища денег, организуют денежный оборот и кредитные отношения. Наряду с этим они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием деятельности своих клиентов.

  Совокупные активы российских кредитных организаций (без Сбербанка России ОАО) на 01.01.2011 года составили 1170557 млн. руб. Рост совокупных активов произошел в основном за счет традиционного для конца финансового года роста средств, размещаемых на корреспондентских счетах и депозитах в Банке России. В целом за 2010 год прирост активов составил 13,1%.

  Объем собственных средств кредитных организаций за 2010 год составил 172058 млн. руб. По данным отчетности банков в 2010 году улучшилось качество портфеля кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам: объем просроченной задолженности снизился на 6,5% и 3,2% соответственно.

  В целом за 2010 год объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам снизился на 14,6%, а по розничным - вырос на 16,6%. По итогам года удельный вес просроченной задолженности в корпоративных кредитах снизился с 6,7 до 5,1%, а в розничных кредитах практически не изменился (8,5%).

  В целом за 2010 год объем межбанковских кредитов вырос на 2,8%.

Меры по преодолению кризиса и его последствий, принятые Правительством Российской Федерации и Банком России в 2008-2009 годах, позволили предотвратить коллапс банковского сектора и обеспечили условия для послекризисного восстановления банковской деятельности.

Основным содержанием нового этапа в развитии банковского сектора должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг, рост их качества и совершенствование способов предоставления, повышение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса.

СПИСОК    ЛИТЕРАТУРЫ:

1.      Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ, 2009.

2.      Банковское дело /Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2008.

3.      Банковское дело /Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2010.

4.      Банковская система России. Настольная книга банкира: Кредитный процесс коммерческого банка. /Под ред. Абалкина П.В.,  Аболихина Л.В. и др. - М.: Просвещение, 2010.

5.      Банки и банковское дело. Краткий курс Учеб. пособие /Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: ПИТЕР, 2009.

6.      Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы

     переходного периода// Деньги и кредит 2009.-№4.

7.      Василишен Э. Центральный банк и коммерческие банки в новой

     кредитной системе.// Российский экономический журнал, №12, 2010 г.

8.      Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега – Л, 2008.

9.      Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций.— М.: Омега-Л. 2009.

10. Носов А.Г. Насущные проблемы функционирования банковской

     системы.// Деньги и кредит, №5, 2009.

     11. Основы банковской деятельности (Банковское дело)/Под ред.                       

           К.Р. Тагирбекова — М.: Инфра-М, 2008.

12. Экономическая теория. Учебник./ Под ред. И.П. Николаевой. - М.:   

    «Проспект», 2008 г.

     13. Экономическая теория: учебник для вузов. Серия «Учебники и учебные   пособия» - Ростов - на - Дону: «Феникс», 2010.

     14. Экономическая теория в вопросах и ответах. Уч. пособие.- Ростов - на - 

           Дону: «Феникс», 2007.

     15. Экономическая теория: учебник. - М.: Юнити, 2009 г.