Деньги, их сущность и функции

  Современное состояние функции характеризуется  тем, что сохранять стоимость  деньгам помогает широко распространенная кредитная система Экономические  агенты не считают в настоящее время необходимым хранить деньги в наличной форме, а предпочитают помещать их в прибыльные активы, такие, как депозиты (вклады) в банках, ценные бумаги (акции и облигации), приносящие их владельцам определенное возмещение утерянной стоимости Поэтому с точки зрения данной функции деньги у это актив, нечто хранимое на протяжении времени, но отличающееся от подлинных потребительских товаров, измеряющееся как запас, а не как поток Особенностью функции накопления является и то, что она выступает как форма образования сокровищ, когда экономические агенты обращаются к золоту (накапливая его) или к эстетической форме сокровищ, таких, как покупка картин, драгоценностей, антиквариата, пытаясь сохранить стоимость обесценивающихся бумажных денег в условиях значительной инфляции

  В условиях развитого государственного регулирования данная роль функции  сбережения постепенно уменьшается и на первый план выдвигается способность денег служить источником для инвестиций, осуществляющихся посредством кредитной системы. Благодаря развитию безналичного оборота практически все накопленные деньги в кредитной системе поступают производителям в качестве кредита и используются для расширения производства, что дает основания в некоторых моделях экономики (например, классической) считать, что инвестиции равны сбережениям.

  Деньги  могут служить мерой отложенных платежей, если в них выражена сумма  долга, который надлежит вернуть  с учетом процентов, либо другие обязательства, будущие выплаты в денежной форме. Чаще всего эта функция не обособляется, а рассматривается как составная часть функции денег как средства платежа.

  2. Теории денег

  Существуют  различные школы и направления  экономической теории, которые занимаются исследованием проблем макроэкономической стабильности, в том числе и  роли денег в ее обеспечении.

  Важнейшими  вопросами, которые ставятся при  этом, являются следующие:

  — как изменение денежной массы  влияет на макроэкономические процессы в экономике страны;

  — как должна осуществляться государственная  кредитно-денежная политика, регулирование  денежной массы, с тем, чтобы избежать роста уровня цен (инфляции), обеспечить экономический рост и занятость  населения;

  ––  что должно делать государство, чтобы  предотвратить инфляцию и стимулировать  рост производства;

  — является ли избыток денежной массы  причиной инфляции;

  — как влияет на экономику страны недостаток денег?

  Таким образом, экономические теории изучают  проблемы денег не сами по себе, а  в тесной связи с проблемами макроэкономического  равновесия. Среди наиболее известных  теорий следует выделить кейнсианство и монетаризм. Кейнсианская теория, основоположником которой являлся  Джон Мейнард Кейнс, господствовала в период до и сразу после Второй мировой войны. В своей книге  “Общая теория занятости, процента и  денег”, вышедшей в 1936 г., Дж.М. Кейнс, основываясь  на опыте США по выходу из кризиса 1933 г., делал вывод о том, что  рыночная экономика не может автоматически  стремиться к состоянию равновесия и требуется существенное вмешательство  государства по ее регулированию, в  том числе и путем осуществления  активной кредитно-денежной политики, направленной на стимулирование совокупного  спроса в период спада и депрессии. Милтон Фридмен – лидер монетаристской школы, положил начало исследованиям, показавшим, что деньги играют гораздо  более существенную роль в обеспечении  макроэкономического равновесия, чем  считали кейнсианцы, и что, регулируя  денежное положение, государство может  непосредственно влиять на уровень  инфляции, предотвратить ее или ослабить.

  Различие  между кейнсианством и монетаризмом применительно к проблеме денег  состоит в том, что деньгам  придается разное значение: кейнсианцы считали деньги важным, но не определяющим фактором в обеспечении стабильности, монетаристы, напротив, делали акцент именно на деньгах.

  Изменение экономических и политических условий  отражается на теориях денег, поэтому  нужно учитывать их эволюцию. В  политической теории можно выделить  три основные теории денег – металлическую (металлистическая), номиналистическую  и количественную. 

  2.1.Металлическая теория денег.

  Ранний  металлизм возник в период первоначального  накопления капитала. Становления и  развития капитализма в 16-18 вв. отражая  условия той эпохи и потребности  нарождавшейся буржуазии, меркантилисты  выступали против порчи монеты за устойчивые металлические деньги. Эта  теория появилась в Англии. Одним  из основателей металлистической теории был У. Стэффорд (1554-1612 гг.). Свои взгляды  он отразил в памфлете «Краткое изложение  некоторых обычных жалоб наших  соотечественников» Сторонниками этого  направления в Англии были также  Т. Мэн (1571-1641 гг.) и Д. Норс (1641-1691 гг.). Во Франции аналогичные идеи развивал А. Монкретьен (1575-1621 гг.), в Италии –  Ф. Галиани (1728-1787 гг.). Историческая обстановка, в которой возникла металлическая  теория денег, характеризовалась появлением мануфактур, ростом торгового капитала и захватом европейскими государствами  природных богатств заморских стран. Жажда накоплений у зарождавшейся  буржуазии толкала экономистов  на изучение источников богатства. Они  искали эти источники в торговле, в активном торговом балансе, который, по их мнению, обеспечивал приток золота и серебра.

  Таким образом, для ранней металлической  теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось  монопольное выполнение всех функций  денег. Несостоятельность этой теории заключалось в следующем.

  Во-вторых, ранние металлисты не понимали, что  деньги – историческая категория, что  они возникли из товарного обращения  на определённом этапе развития человеческого  общества.

  В-третьих, и, по-моему, основное их представление  о богатстве общества как о  накоплении благородных металлов было ограниченным и отсюда ошибочен их взгляд, что источник богатства лежит  в торговле. Ранний металлизм отражал  интересы прежде всего торговой буржуазии.

  В 18 и в первой половине 19 в. металлическая  теория денег, не отвечавшая интересам  промышленной буржуазии, утратила свои позиции. Однако во второй половине 19 века немецкий экономист, представитель  исторической школы, К. Книс (1821-1898 гг.) выступил в её защиту. Возрождение  металлической теории денег было связано с введением в Германии золотомонетного стандарта в 1871-1873 гг. Книс не просто воспроизвёл взгляды  ранних металлистов, но модернизировал их применительно к новым условиям. Модернизация заключалась в том, что в качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка. Признавая банкноты, Книс одновременно резко выступал против бумажных денег, не разменных на металл. Он был знаком с практикой бумажно-денежного  обращения в Северной Америке  и во Франции в конце 18 в. Нуллификация бумажно-денежных знаков во Франции  должно быть металлическим в сочетании  с банкнотами, разменными на металл.

  После первой мировой войны приверженцы  металлизма признали невозможность  восстановления золотомонетного стандарта  и пытались приспособить свою теорию для защиты банкнотного обращения  путём сохранения золотого стандарта  в форме золотослиткового или  золотодевизного. Это был второй этап превращения металлической  теории денег.

  После второй мировой войны некоторые  экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении (например, М. Хальперин –  в США, Ш. Рист – во Франции).

  В 60-е годы металлизм в модифицированной форме возродился во Франции, но применительно  лишь к международным валютным отношениям. Это была третья метаморфоза металлической  теории.

  С крушением  бреттон-вудской валютной системы в начале 70-х годов  сторонники неометаллизма стали  обосновывать необходимость восстановления золотого стандарта.

  Предвыборная  платформа Республиканской партии США предусматривала возможность  возврата к золотому стандарту. Став президентом, Р. Рейган создал комиссию по изучению этого вопроса. После  года работы комиссия пришла к выводу о нецелесообразности восстановления золотого стандарта. Однако А. Лаффер и  некоторые другие до сих пор сохраняют  надежду на возращение к золотому стандарту. 

  2.2.Номиналистическая теория денег.

  Номинализм  встречается у древних философов  при рабовладельческом строе, а  затем при феодализме. Первыми  номиналистами были апологеты порчи  монет. Узрев тот факт, что стершиеся  монеты обращаются так же, как и  полноценные, они стали утверждать, что существенно не металлическое  содержание денег, а их номинал.

  Номинализм  появился в 17-18 вв., когда денежное обращение  было наводнено неполноценными монетами. Именно неполноценные монеты, а не бумажные деньги лежали в основе теории раннего номинализма.

  Первыми буржуазными представителями раннего  номинализма так же, как и металлизма, были англичане – епископ, философ-идеалист Дж. Беркли (1685-1753 гг.) и экономист  Дж. Стюарт (1712-1780 гг.).

  Номиналисты исходили из следующих положений: деньги создаются государством; стоимость  денег определяется тем, что на них  написано, их номиналом (отсюда и название этой теории).

  В отличие от ранних номиналистов Кнапп  и его последователи основывали свою теорию не на неполноценных монетах, а на бумажных деньгах. В этом проявилась эволюция номинализма. При анализе  денежной массы Кнапп учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, рассматривая их как особую категорию. По мере распространения кредитных денег проявлялась несостоятельность концепции Кнаппа даже с формальной стороны. Однако и включение кредитных денег в денежную массу не избавляет номиналистическую теорию от ошибок.

  Важнейшая ошибка номиналистов состоит в том, что они ищут сущность денег в  их правовой основе. Номиналисты не поняли представительный характер бумажных и кредитных денег, вытекающий из объективных закономерностей товарного  производства и обращения. Оторвав  бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделили их «стоимостью», «покупательной силой» путём акта государственного законодательства.

  Номинализм  сыграл большую роль в экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для  финансирования первой мировой войны. У Кнаппа вначале появилось много  сторонников. Однако в период гиперинфляции  в Германии, когда для выпуска  быстро обесценивавшихся бумажных денег  работало 80 фабрик, сама практика выявила  свою несостоятельность. Гиперинфляция 20-х годов в Германии положила конец господству номинализма в  теориях денег. Г. Кнапп и Ф. Бендиксен  не оставили после себя последовательных сторонников. Применение номиналистических  рецептов привело к катастрофе в  денежном обращении.

  В ходе мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. наблюдалось возрождение  номинализма. Это было связано с  необходимостью  окончательного отход  от золотого монометаллизма для провозглашения бумажно-денежного обращения. Для  обоснования государствено-монополистического регулирования экономики с помощью  денег выдвигаются аргументы, почерпнутые  из критики номиналистами металлическойконцепции, они стали искать определение  стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений и путём субъективной оценки их «полезности», покупательной  способности. В результате ведущие  позиции в теориях денег заняла количественная теория 

  2.3. Количественная теория денег.

  Основоположником  количественной теории денег был  французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и  Дж. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь  между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в ХУI-ХУII вв., выдвинул тезис: "Стоимость денег  определяется их количеством"..

  Основы  современной количественной теории денег были заложены американским экономистом  и математиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из "покупательной силы денег". Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта "покупательная сила денег":

  1) количество наличных денег в  обращении; 

  2) скорость обращения денег; 

  3) средневзвешенный уровень цен; 

  4) количество товаров; 

  5) сумма банковских депозитов;