Кредитный портфель

     В 2009 году банк проводил рисковую кредитную политику. Об этом свидетельствует рост специального резерва на возможные потери по активам, подверженным кредитному риску, просроченная задолженность, однако ее удельный вес в общем объеме кредитной задолженности не значителен и составляет на 01.01.2010г. 0,9% или 36391,2 млн. руб. По сравнению с прошлым периодом просроченная задолженность увеличилась на 31787,1 млн. руб., что говорит о неэффективной политике банка в области своевременного погашения кредитов юридическими лицами. Просроченная задолженность по кредитам юридическим лицам выросла  на начало 2010 года почти в 8 раз. Положительным моментом в деятельности банка является только снижение доли проблемных кредитов в общей сумме кредитных вложений и рост доходов от кредитных операций.

     Также в третьей главе были рекомендованы  новые методы проведения анализа  кредитного портфеля банка, а также  рассмотрены возможные мероприятия  по минимизации кредитных рисков, которым подвержены активные операции банка.

     Проведенное исследование показало, что кредитование населения в современных условиях требует своего совершенствования как с точки зрения расширения объектов кредитования, так и дифференциации условий предоставления кредитов.

     С этой целью филиалу рекомендуется  проводить следующие мероприятия:

• введения новых кредитных продуктов;
• совершенствования условий выдачи кредитов;
• использования новых форм обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам с целью расширения клиентской базы;
• повышение уровня информированности клиентов о новых банковских услугах;

     Таким образом, кредитование населения является для ОАО “АСБ Беларусбанк” одним  из перспективных сегментов на рынке  розничных банковских услуг и  для повышения его конкурентоспособности  необходимо проводить целый ряд  мероприятий по оптимизации кредитной стратегии.

     Грамотное кредитное управление в банке  обеспечивает достижение целей национальной политики, а именно эффективное распределение ограниченных финансовых ресурсов с целью ускорения экономического роста и минимизации убытков для экономики. Понимание этой сущности делает особенно актуальным процесс управления и контроля за банковскими рисками. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 
 

1. Банки и  банковские операции [Текст]: учебник  для вузов / Е.Ф. Жукова [и др.]; под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. – 472с.
2. Банковское дело [Текст]: учебник / В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкая [и   др.]; под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой.-М.:Финансы и статистика, 2002,-464с.
3. Бухгалтерский учет в банках [Текст]: учебное пособие/ В. И. Малая [и др.]; под общей редакцией В. И. Малой. - Мн.: Выш.школа, 2008. - 447 с.
4. Пупликов, С.И. Банковское дело: вопросы и ответы [Текст]: справочное пособие/ С.И. Пупликов. -Мн.: ООО «Банковское дело», 2003.- 148 с.
5. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник для вузов/ Л.Г.Батракова. — М.: Издательская корпорация «Логос», 2000. — 344с.
6. Организация деятельности коммерческих банков [Текст]: учебник/ Г. И. Кравцова [и др.]; под общей редакцией Г. И. Кравцовой. — Мн.: БГЭУ, 2001. — 512 с.
7. Панова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка [Текст]: учебник/Г.С.Панова. — М.: Финансы и статистика, 1997. — 272с.
8. Банковский вестник [Текст]: аналитический журнал/ учред. ООО “Промкомплекс”. — 1998-. - Мн.: ООО “Промкомплекс”, 2009, № 2.
9. Бухгалтерский учет и анализ [Текст]: практический учетно-аналитический журнал/ учред. -  Белорусская ассоциация бухгалтеров, АКС “Аудит” .- 1998-. – Мн.: ООО”Промкомплект”, 2007, № 12.
10. Вестник Ассоциации Белорусских банков [Текст]: аналитический журнал/ учред. ООО “Промкомплекс”. — 1998-. - Мн.: ООО “Промкомплекс”, 2009, № 18.
11. Андрианова, Ю. Минимизация кредитного риска / Ю. Андрианова // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2007. – № 35. – С. 45–23.
12. Сергеев, Е. Кредитное бюро банка – инструмент повышения эффективности розничного кредитования / Е. Сергеев // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2008. – № 8. – С. 78–81.
13. Купчинова, О. Система банковского кредитования в Республике Беларусь: тенденции развития / О. Купчинова // Банковский вестник. – 2009. – № 3. – С. 12–20.
14. Устаев, А. Мониторинг клиентов как элемент системы банковского кредитования / А. Устаев // Финансы и кредит. – 2007. – № 15. – С. 9–12.
15. Ковалев, М. Методика построения банковской скоринговой модели для оценки кредитоспособности физических лиц / М. Ковалев // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2007. – № 46. – С. 16–20.
16. Захорошко, С. Безопасность кредитной деятельности коммерческих банков / С. Захорошко // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2008. – № 16. – С. 8–11.
17. Олоян, К. Об оценке кредитного качества корпоративного заемщика / К. Олоян // Деньги и кредит. – 2008. – № 8. – С. 37–42.
18. Ковалев, М. Конкуренция в банковском секторе Беларуси / М. Ковалев // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2010. – № 15. – С. 2–10.
19. Бондаренко, С. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщика / С. Бондаренко // Финансы и кредит. – 2008. – № 24. – С. 12–17.
20. Рыкова, И. Скоринг – оценка физических лиц на рынке потребительских кредитов / И. Рыкова // Финансы и кредит. – 2007. – № 18. – С. 2–9.
21. Прокопович, П. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2009 год и задачи банковской системы по их реализации в 2010 году / П. Прокопович // Банковский вестник. – 2010. – № 2. – С. 5–10.
22. Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций"  [Электронный ресурс] : утв. постановлением Правления Нац. банка  Респ. Беларусь от 28 сентября 2006 г.  № 137 // Консультант Плюс : Беларусь. Технология 3000. - ООО “ЮрСпектр”, Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2010.
23. Инструкция по бухгалтерскому учету операций предоставления и получения банками кредитов и их погашения, утвержденной постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.03.2007 № 107;
24. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата [Электронный ресурс] : утв. постановлением Правления Нац. банка  Респ. Беларусь от 30 декабря 2003 г.  № 226 // Консультант Плюс : Беларусь. Технология 3000. - ООО “ЮрСпектр”, Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2010.
25. Инструкция по признанию в бухгалтерском учете доходов и расходов от 30 июля 2009 г. № 125
26. Внутренние локальные нормативные документы ОАО “АСБ Беларусбанк”.
27. Инструкция о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно - финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе [Электронный ресурс] : утв. постановлением Правления Нац. банка  Респ. Беларусь от 28 сентября 2006 г.  № 138 // Консультант Плюс : Беларусь. Технология 3000. - ООО “ЮрСпектр”, Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2010.

     ПРИЛОЖЕНИЯ