Коммерческие  банки - основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций и т.д. Средства коммерческих банков делятся на собственные (уставный фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.).

       Инвестиционные  банки (в Великобритании - эмиссионные дома, во Франции - деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. Учреждения этого типа гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.

       Сберегательные  банки (в США - взаимосберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

       Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций. Ипотечный кредит - это долгосрочная ссуда, выдаваемая ипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительными обществами и другими финансово-кредитными учреждениями под залог земли и строений производственного и жилого назначения. Ипотечный кредит применяется главным образом в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видах строительства. В результате увеличивается размер производительно используемого капитала. Процентные ставки по ипотечному кредиту определяются спросом и предложением и дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика. Ипотечный кредит широко распространен в странах с рыночной экономикой. Ссуды выделяются на жилищное и производственное строительство под высокий процент (10-20%).

       Банки потребительского кредита - тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

      Рассмотрев  особенности, сущность, структуру банковской системы и её элементов в целом, я достигла поставленных в моей работе задач:

      - дала определение банка, рассказала об их видах и функциях;

      - дала определение банковской системы, охарактеризовала её элементы в общем виде;

      - изобразила структуру банковской  системы РФ, а также осветила роль Центрального банка в функционировании Банковской системы РФ, охарактеризовала коммерческие банки России.

      Роль  банковской системы в экономике  любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

      Я считаю, что Банк России не может  стать гарантом прибыльности и стабильности каждого отдельного банка, так как в нашей стране всё-таки рыночная экономика. Поэтому любой коммерческий банк должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность.

      Банковское  дело затрагивает, в конечном счете, ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должны стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

ЗАДАЧА

    Валютный  дилер купил 1 млн. немецких марок за доллары по курсу 1,8420. В конце дня  он продал марки по курсу 1,8408. Каков  будет результат  этих двух сделок?

    1 000 000 1,8420 = 1 842 000 долларов затратил валютный дилер при покупке немецких марок;

    1 000 000 1,8408 = 1 840 800 долларов он выручил при продаже немецких марок;

    1 840 800 – 1 842 000 = - 1200 долларов – результат сделок 

    Вывод: в результате валютный дилер оказался в убытке.

    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Асхауэр Г.. Введение в банковское дело // М.: Учеб. Пособие, 1997.
4. Бабаева С., Павловский С. Сегодня спасти банки – это спасти экономику.// Известия. 19 августа 1998г.
5.   Дробозина М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. // «Финансы», 2002.
6. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, 1997, №9.
7. Камаев В.Д.. Экономическая теория // Учебное пособие для вузов. – М., 2003.
8. Колесникова В. И., Кроливецкая Л. П.. Банковское дело. // М., «Финансы и статистика», 1998.
9. Костюк В.Н.. К определению современного коммерческого банка // Банковское дело, 1996. №11.
10. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. // М.: «Дело», 2001.
11. Банковское и кредитное дело. М., 1996.
12. Деньги и кредит. 2001, №6.

Аналитические статьи в Интернет: 

13. http://www.vedi.ru/o_cr/cr0013_r.htm: Банковский кризис.
14. http://www.vedi.ru/o_cr/cr0016_r.htm: Развитие Российской экономики.
15. http://www.vedi.ru/periodic.htm: Периодическое издание.